Инвестиционный вклад в банках

Если есть свободные деньги, то они должны работать. Это мнение уже сформировалось у многих граждан. Но вопрос относительно того, где хранить свои сбережения, не стоит остро. В большинстве случаев физические лица отдают предпочтение депозитам. Можно и деньги сохранить, и немного заработать.

Но если анализировать статистику последних лет, то процентные ставки по депозитам не велики и особо большой прибыли получить невозможно. Если кто-то желает большего, то приходиться выбирать и искать что-то новое. И одним из таких новшеств, которое в последнее время также пользуется спросом, является инвестиционный вклад. Он позволяет хотя и с риском, но увеличить рентабельность вложения.

И далее поговорим о том, что такое инвестиционные вклады в банках, какими они могут быть и как их можно открыть физическим лицам.

Состав и разновидности вклада

Инвестиционный вклад – это инструмент финансового рынка, позволяющий обычным физическим лицам заработать максимально возможную прибыль. Необходимо понимать, что когда вкладчик использует именно такой инструмент получения доходности, то он становиться не клиентом банка, а инвестором. Банк же распоряжается финансовыми активами своего инвестора.

Инвестиционный вклад состоит из двух частей:

  1. Базовая часть. Она представляет собой обычный депозит, по которому начисляется стандартная процентная ставка, а вкладчик действует в рамках тех прав, которые обусловлены договором вклада;
  2. Дополнительная часть. Это именно та часть, которая позволяет получить повышенную доходность клиенту за счет того, что банк вложит денежные средства в некий финансовый актив. Ярким примером такого вложения может стать пенсионные инвестиционные фонды, акции компаний, облигации внутреннего займа.

Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Оформить кредит
Важная информация! Стоит различать такие понятия как инвестиционный счет и инвестиционный вклад. В первом случае владелец индивидуального счета никак не ограничен в своих действиях, именно он распоряжается своими активами. Все операции на фондовом рынке осуществляет исключительно инвестор.

Если речь идет об инвестиционном вкладе (ИВ), то здесь субъект ограничен в своих действиях. Вы никак не принимаете участие в сделках. Банк на свое усмотрение выбирает нужные активы. Единственное, что может сделать клиент – это самостоятельно или совместно с компанией выбрать тот перечень инструментов, с помощью которых будет реализована инвестиция.

Но стоит знать, что существует большой риск того, что активы не просто принесут малую прибыль, но и вообще окажутся убыточными.

Вы считаете риск инвестиционного вклада высоким?
ДаНет

Актуальные предложения для инвесторов

Не все банки работают с таким продуктом, хотя и большое количество. И далее, список наиболее привлекательных предложений с максимально высокими процентными ставками.

Банк Сумма депозита (минимальная) Срок размещения, минимальный, в днях Процентная ставка, %
Сбербанк 100 000 31 12
Русский Стандарт 30 000 180 12
ВТБ 24 350 000 180 11,75
АТБ Банк 167 000 182 10,5
Газпромбанк 25 000 91 9,1
Россельхозбанк 50 000 180 8,75

Ограничения по условиям

Как ни странно, но не все могут воспользоваться такими предложениями. Есть ряд критериев, ограничивающих  перечень лиц, с кем банки готовы работать.

Кто может открыть инвестиционный вклад:

  1. Совершеннолетние граждане, которые достигли 18 лет;
  2. Лица, постоянно проживающие на территории России. Такое ограничение связано с тем, что доход, полученный таким образом, обязательно подлежит налогообложению. Если субъект будет не резидентом, то могут возникнуть сложности с налогообложением.

Стоит помнить о том, что есть правило соотношения суммы вклада, то есть базовой части и ПИФа. Это 50 на 50, то есть открыть вклад на сумму, которая превышает сумму инвестирования, нельзя. Банк заблокирует такую операцию.

И самое интересное, что может не понравиться вкладчикам. Банк имеет полное право при большой сумме инвестирования запросить справку о доходах или любой другой документ, подтверждающий легальность получения дохода.

Порядок открытия

Открытие счета ничем не отличается от открытия любого другого вклада. Для этого достаточно прийти в банк и подписать договор на обслуживание. По факту предоставления денежных средств они будут вложены в нужный актив.

Порядок открытия выглядит следующим образом:

Депозитный калькулятор

Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты
Кредит на лучших условиях - успейте получить!
ТОП кредитов за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
  1. Определиться с самим банком. Можно почитать отзывы в интернете, посмотреть, сколько работает банк на финансовом рынке. Никогда не доверяйте средства тому учреждению, которое открылось не так давно;
  2. Заключить с банком договор на обслуживание;
  3. Осуществить зачисление денег на счет. На этом этапе предоставить документы, подтверждающие официальное получение указанной суммы;
  4. Поинтересоваться о том, какие паи будут приобретены.

Вот и все. Это не трудно и не займет много времени.

Когда банк получит доходность от вложения, то он обязан зачислить именно вашу долю вам на счет. Просмотреть состояние счета можно, как и состояние любого другого счета: через мобильное приложение, через интернет-банкинг. При необходимости консультант сможет также ответить на поставленные вопросы.

Принятие решения об инвестировании средств

Если Вы начинающий инвестор, то тогда лучше положиться на выбор банка и на компетентность управляющего. Как правило, банк самостоятельно принимает решение о том, что наиболее выгодно для инвестора.

Преимущества и недостатки

Финансовый продукт всегда приносит владельцу как преимущества, так и недостатки. Перед тем как приобретать такой вклад, необходимо полностью ознакомиться и с перечнем недостатков, и с перечнем преимуществ.

Преимущества:

  • повышенные процентные ставки, которые позволяют получить максимальную прибыль от вложения. Такая прибыль в несколько раз может превышать прибыль по обычному вкладу со среднерыночной ставкой;
  • простота открытия. Для того, чтобы воспользоваться предложением, достаточно иметь действующий паспорт России и определенную сумму денег. В дальнейшем достаточно написать заявление (его предоставляет банк) и подписать договор на обслуживание;
  • есть возможность досрочно расторгнуть договор. Если в срочном порядке необходимы денежные средства, то можно расторгнуть договор о сотрудничестве. Конечно, прибыль будет меньше, но зато есть гарантия досрочного возврата. Например, продать на рынке акцию или облигацию можно всегда.

Но, как было сказано ранее, есть и определенные недостатки. Среди них стоит отметить следующие:

  • высокий риск потерять свои накопления. Любая инвестиция может быть не рентабельной. Например, стоимость акции на рынке может снизиться и тогда доходность будет нулевой;
  • продолжительный срок окупаемости. Не стоит думать, что окупить вложенные средства можно за несколько недель или месяцев. Иногда, чтобы добиться успеха с «игрой» финансовыми инструментами, необходимо подождать время. Хотя есть и масса краткосрочных активов – до 1 года;
  • в случае убытка активов так называемых ПИФов, дополнительно с инвестора будет снята комиссия за посреднические услуги банка;
  • нет возможности увеличить сумму инвестирования. Например, если в договоре указана сумма в 100 000 рублей, то больше положить на счет нет возможности. Компания будет вкладывать средства в рамках указанной суммы. Кстати, именно 100 000 рублей является средней суммой, необходимой для старта;
  • приумножить капитал возможно только по факту окончания срока действия. Получить прибыль раньше невозможно.

Вывод

Таким образом, нельзя сказать о том, что инвестиционный вклад является отличной альтернативой для тех, у кого есть свободные средства. Этот вариант идеален для тех, кто новичок на рынке и еще не знает, как самостоятельно обращаться с финансовыми инструментами. Поскольку сам банк заинтересован в получении прибыли, то он сможет предпринять максимально эффективные шаги по выбору правильного актива.

 

 

 

 

 

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     
От 25000 до 3 млн. рублей
УБРиР
наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     
До 1 500 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Русский стандарт
кредитная карта Platinum 0% за снятие наличных. 0% рассрочка до 12 мес.     
До 300 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     
До 200 000 руб.
Совкомбанк
Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев     
100 тысяч рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     
До 30 000 рублей
Дебетовая карта «Польза»
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     
До 300 000 рублей
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий