Инвестиционный вклад в банках

Если есть свободные деньги, то они должны работать. Это мнение уже сформировалось у многих граждан. Но вопрос относительно того, где хранить свои сбережения, не стоит остро. В большинстве случаев физические лица отдают предпочтение депозитам. Можно и деньги сохранить, и немного заработать.

Но если анализировать статистику последних лет, то процентные ставки по депозитам не велики и особо большой прибыли получить невозможно. Если кто-то желает большего, то приходиться выбирать и искать что-то новое. И одним из таких новшеств, которое в последнее время также пользуется спросом, является инвестиционный вклад. Он позволяет хотя и с риском, но увеличить рентабельность вложения.

И далее поговорим о том, что такое инвестиционные вклады в банках, какими они могут быть и как их можно открыть физическим лицам.

Состав и разновидности вклада

Инвестиционный вклад – это инструмент финансового рынка, позволяющий обычным физическим лицам заработать максимально возможную прибыль. Необходимо понимать, что когда вкладчик использует именно такой инструмент получения доходности, то он становиться не клиентом банка, а инвестором. Банк же распоряжается финансовыми активами своего инвестора.

Инвестиционный вклад состоит из двух частей:

1. Базовая часть. Она представляет собой обычный депозит, по которому начисляется стандартная процентная ставка, а вкладчик действует в рамках тех прав, которые обусловлены договором вклада;
2. Дополнительная часть. Это именно та часть, которая позволяет получить повышенную доходность клиенту за счет того, что банк вложит денежные средства в некий финансовый актив. Ярким примером такого вложения может стать пенсионные инвестиционные фонды, акции компаний, облигации внутреннего займа.

Мнение эксперта

Наталья Пономарева

Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Оформить кредит

Важная информация! Стоит различать такие понятия как инвестиционный счет и инвестиционный вклад. В первом случае владелец индивидуального счета никак не ограничен в своих действиях, именно он распоряжается своими активами. Все операции на фондовом рынке осуществляет исключительно инвестор.

Если речь идет об инвестиционном вкладе (ИВ), то здесь субъект ограничен в своих действиях. Вы никак не принимаете участие в сделках. Банк на свое усмотрение выбирает нужные активы. Единственное, что может сделать клиент – это самостоятельно или совместно с компанией выбрать тот перечень инструментов, с помощью которых будет реализована инвестиция.

Но стоит знать, что существует большой риск того, что активы не просто принесут малую прибыль, но и вообще окажутся убыточными.

https://www.youtube.com/watch?v=qeuUb7tidas

Актуальные предложения для инвесторов

Не все банки работают с таким продуктом, хотя и большое количество. И далее, список наиболее привлекательных предложений с максимально высокими процентными ставками.

Ограничения по условиям

Как ни странно, но не все могут воспользоваться такими предложениями. Есть ряд критериев, ограничивающих  перечень лиц, с кем банки готовы работать.

Кто может открыть инвестиционный вклад:

1. Совершеннолетние граждане, которые достигли 18 лет;
2. Лица, постоянно проживающие на территории России. Такое ограничение связано с тем, что доход, полученный таким образом, обязательно подлежит налогообложению. Если субъект будет не резидентом, то могут возникнуть сложности с налогообложением.

Стоит помнить о том, что есть правило соотношения суммы вклада, то есть базовой части и ПИФа. Это 50 на 50, то есть открыть вклад на сумму, которая превышает сумму инвестирования, нельзя. Банк заблокирует такую операцию.

И самое интересное, что может не понравиться вкладчикам. Банк имеет полное право при большой сумме инвестирования запросить справку о доходах или любой другой документ, подтверждающий легальность получения дохода.

Порядок открытия

Открытие счета ничем не отличается от открытия любого другого вклада. Для этого достаточно прийти в банк и подписать договор на обслуживание. По факту предоставления денежных средств они будут вложены в нужный актив.

Порядок открытия выглядит следующим образом:

1. Определиться с самим банком. Можно почитать отзывы в интернете, посмотреть, сколько работает банк на финансовом рынке. Никогда не доверяйте средства тому учреждению, которое открылось не так давно;
2. Заключить с банком договор на обслуживание;
3. Осуществить зачисление денег на счет. На этом этапе предоставить документы, подтверждающие официальное получение указанной суммы;
4. Поинтересоваться о том, какие паи будут приобретены.

Вот и все. Это не трудно и не займет много времени.

Когда банк получит доходность от вложения, то он обязан зачислить именно вашу долю вам на счет. Просмотреть состояние счета можно, как и состояние любого другого счета: через мобильное приложение, через интернет-банкинг. При необходимости консультант сможет также ответить на поставленные вопросы.

Принятие решения об инвестировании средств

Если Вы начинающий инвестор, то тогда лучше положиться на выбор банка и на компетентность управляющего. Как правило, банк самостоятельно принимает решение о том, что наиболее выгодно для инвестора.

Преимущества и недостатки

Финансовый продукт всегда приносит владельцу как преимущества, так и недостатки. Перед тем как приобретать такой вклад, необходимо полностью ознакомиться и с перечнем недостатков, и с перечнем преимуществ.

Преимущества:

• повышенные процентные ставки, которые позволяют получить максимальную прибыль от вложения. Такая прибыль в несколько раз может превышать прибыль по обычному вкладу со среднерыночной ставкой;
• простота открытия. Для того, чтобы воспользоваться предложением, достаточно иметь действующий паспорт России и определенную сумму денег. В дальнейшем достаточно написать заявление (его предоставляет банк) и подписать договор на обслуживание;
• есть возможность досрочно расторгнуть договор. Если в срочном порядке необходимы денежные средства, то можно расторгнуть договор о сотрудничестве. Конечно, прибыль будет меньше, но зато есть гарантия досрочного возврата. Например, продать на рынке акцию или облигацию можно всегда.

Но, как было сказано ранее, есть и определенные недостатки. Среди них стоит отметить следующие:

• высокий риск потерять свои накопления. Любая инвестиция может быть не рентабельной. Например, стоимость акции на рынке может снизиться и тогда доходность будет нулевой;
• продолжительный срок окупаемости. Не стоит думать, что окупить вложенные средства можно за несколько недель или месяцев. Иногда, чтобы добиться успеха с «игрой» финансовыми инструментами, необходимо подождать время. Хотя есть и масса краткосрочных активов – до 1 года;
• в случае убытка активов так называемых ПИФов, дополнительно с инвестора будет снята комиссия за посреднические услуги банка;
• нет возможности увеличить сумму инвестирования. Например, если в договоре указана сумма в 100 000 рублей, то больше положить на счет нет возможности. Компания будет вкладывать средства в рамках указанной суммы. Кстати, именно 100 000 рублей является средней суммой, необходимой для старта;
• приумножить капитал возможно только по факту окончания срока действия. Получить прибыль раньше невозможно.

Вывод

Таким образом, нельзя сказать о том, что инвестиционный вклад является отличной альтернативой для тех, у кого есть свободные средства. Этот вариант идеален для тех, кто новичок на рынке и еще не знает, как самостоятельно обращаться с финансовыми инструментами. Поскольку сам банк заинтересован в получении прибыли, то он сможет предпринять максимально эффективные шаги по выбору правильного актива.