Прежде чем вкладывать деньги в ПИФ, нужно решить какую сумму вы готовы инвестировать, выбрать управляющую компанию, определиться со стратегией и сроком инвестирования.
Сумма инвестирования. Российское законодательство регулирует деятельность ПИФов. Но риск потерять свои заработанные деньги всегда есть. Это зависит от умения управляющих компаний грамотно распоряжаться денежными средствами. Поэтому не рекомендуется вкладывать в ПИФ свои последние деньги. Порог минимальной суммы инвестирования определяется самим ПИФом. Обычно сумма варьируется от трех до десяти тысяч рублей.
Срок инвестирования. Чтобы получить ощутимый доход, денежные средства выгоднее инвестировать не менее года. Стоимость пая обычно колеблется в течение срока в результате влияния различных факторов. Однако, спустя длительное время она, как правило, возрастает.
Стратегия инвестирования. В зависимости от того, какую задачу вы ставите перед инвестированием: сохранить имеющиеся деньги или получить дополнительный доход – выбирается стратегия.
Различают следующие виды стратегий: консервативная, доходная, сбалансированная.
Применяя консервативную стратегию, вы сохраняете свои инвестиции с небольшим доходом, позволяющим покрыть инфляцию. При данной стратегии, управляющая компания обычно инвестирует денежные средства в государственные ценные бумаги, с фиксированным доходом. Например, фонды облигаций – яркий пример консервативной стратегии. Доход обычно бывает не меньше, чем дал бы банковский депозит. Основное преимущество, в данном случае, ПИФа перед банковским депозитом, в мобильности. Деньги можно забрать в любое время, и накопленная прибыль будет ваша, в отличие от досрочного снятия денежных средств, с банковского депозита.
Высокодоходная стратегия наиболее популярна у инвесторов. Данная стратегия самая рискованная. Основная доля денежных средств инвестируется в ценные бумаги различных компаний. Главная задача высокодоходной стратегии – получить максимально возможную прибыль. Риск заключается в том, что стоимость акций компаний может значительно колебаться как в большую, так и в меньшую сторону.
При сбалансированной стратегии денежные средства вкладываются как в облигации, так и в акции примерно в равных долях. Доход при применении данной стратегии, обязательно превысит инфляцию. Деньги, вложенные в ПИФы, использующие такую стратегию, принесут доход без особого риска.
ПИФы различают не только по стратегиям инвестирования, но и по степени закрытости. Бывают фонды открытые, закрытые и интервальные.
Открытые фонды характеризуются тем, что вы в любое время можете продать свой пай. Это удобно тем инвесторам, у которых периодически возникает потребность в непредвиденных расходах. Доходность открытых фондов бывает не очень высокая. Приобретая пай в закрытом фонде, вы делаете долгосрочные вложения на срок более одного года. В интервальных фондах, паи можно продавать несколько раз в год, обычно ежеквартально.
В заключение можно дать несколько рекомендаций, как выбрать управляющую компанию, которой можно доверить свои деньги. В первую очередь, при выборе фонда обращайте внимание на его срок существования на рынке, доходность, размер, количество денег в управлении. Преимущество крупных компаний в том, что они берут достаточно невысокую комиссию. Также следует помнить, что только крупные компании, могут себе позволить высококлассных специалистов в управлении.
Елена Вербицкая | 24 сентября 2011 года
