Многие физические лица предпочитают хранить денежные средства в банке. Такой финансовый способ предоставляет возможность защитить свои денежные ресурсы от инфляции, инвестиционных рисков и многих других потерь. Вклады — это достаточно популярный способ накопить необходимую сумму средств для стоящей покупки, отдыха, образования. Но вклады могут быть разными, существуют разнообразные варианты.
Одним из видов депозитов является вклад с капитализацией. Рассчитать вклад и доходность по нему самостоятельно не получится, поскольку используется сложная формула расчета. Лучший способ рассчитать полученную прибыль — это воспользоваться специальным калькулятором. Он помогает учесть все условия открытия вклада, помогает также выбрать наиболее выгодный вариант.
Что собой представляет калькулятор вкладов с капитализацией?
Калькулятор накоплений с пополнением
[wpcalc-99]
Начнем с того, что определим, что такое вклады с капитализацией. Это депозит, при котором начисленные проценты не выплачиваются депоненту, у него даже нет доступа к своим процентам. Ежемесячно сумма начисленных процентов прибавляется к основной сумме вклада, чем увеличивают базу для расчета процентов в следующем месяце. Такой вид вклада прибыльней, чем обычный. Именно поэтому все большее количество субъектов выбирают такой вид продукта.
Калькулятор вкладов с капитализацией — это онлайн-калькулятор, где можно определить итоговую сумму дохода по факту завершения договора обслуживания вклада. Достаточно ввести определенные данные по депозиту, и система самостоятельно, с учетом введенных данных, даты открытия и завершения вклада, выдаст результат.
Простые и сложные проценты
Поэтому необходимо всегда разграничивать:
- простые проценты по вкладу — это те процентные начисления, которые не прибавляются к сумме основного счета и не увеличивают общую сумму прибыли;
- сложные проценты, или проценты с капитализацией — это именно те ставки, которые позволяют начисления прибавлять к основному телу вклада. Увеличивают итоговую доходность сбережения.
Поэтому, когда необходимо выбирать банковский продукт и подписывать договор обслуживания, всегда уточняйте, какой вид процентов будет по вашему счету. Если Вам необходимо снимать средства и использовать систематически полученный доход, то никогда не оформляйте вклад с капитализацией.
Кстати, калькулятор всегда позволяет сравнить выгодность двух продуктов: с функцией снятия или нет. Вкладчик может реально оценить свои возможности и прибыльность результата.
[vote2x id=»4836″ align=»center»]
Какие данные могут понадобиться?
Для того, чтобы правильно рассчитать доходность вклада, используя калькулятор, необходимо ввести данные.
Какие данные могут понадобиться для расчета вклада с капитализацией:
- сумма, которая будет изначально зачислена на открытый счет;
- срок размещения. Указывается в месяцах или в днях;
- дата, которая считается днем открытия счета и с которой начинается начисление процентов;
- дата, на которую приходится выплата;
- размер процентной ставки. Указывается годовая процентная ставка, а не месячная. Также дополнительно необходимо выбрать вид ставки: фиксированная или плавающая, зависящая от суммы вклада и срока размещения;
- обязательно указывается тип начисления процентов, вернее периодичность начисления дохода. Это может быть 1 раз в месяц, 1 раз в квартал или в год. Все зависит от политики банка и от того, какой продукт приобрел клиент;
- дополнительно необходимо выбрать: платите ли Вы налог как резидент России, или как нерезидент РФ, или вообще освобождены от уплаты;
- выбрать или нет доступность функции систематического пополнения счета.
Конечно, это представлен базовый набор параметров, которые могут понадобиться. Разные сайты и разработчики предлагают разнообразный алгоритм расчета. Поэтому по факту могут понадобиться и другие параметры.
Справка: при капитализации процентов появляется такое понятие как эффективная процентная ставка. Это величина, которая по итогу использования продукта устанавливается по счету. Можно сказать, что это темп прироста суммы вклада с той итоговой величиной, которую вкладчик получит по итогу закрытия счета.
Такие вклады также подлежат страховке, а поэтому в случае дефолта вкладчик получит страховое возмещение.
Пошаговая инструкция расчета
Инструкция по расчету капитализации сводится только к тому, чтобы ввести указанные ранее данные. Пользователь вклада вообще не осуществляет самостоятельно никакого расчета. Система рассчитывает все самостоятельно. Достаточно нажать кнопку «ОК» или «Рассчитать».
Использование мобильного приложения
[expert_bq id=3257]Если субъект постоянно занимается тем, что открывает вклады с капитализацией, то он может скачать себе некоторые мобильные приложения, где также есть функции расчета. Конечно, рациональность такого использования определяет сам пользователь, легче воспользоваться единожды онлайн-калькулятором, чем скачивать специальную программу.
Неплохими мобильными приложениями являются ArmiconTech, Nikita Sikrier, ClockRu. Алгоритм расчета везде одинаковый, просто они имеют разный интерфейс.[/expert_bq]
Какие трудности могут возникнуть?
Трудности могут возникнуть при расчете только в том случае, если субъект не знает, подлежит ли его доход налогообложению или нет.
Когда вкладчик обязан заплатить налог на полученный доход в соответствии с Налоговым Кодексом РФ:
- когда процентная ставка по депозиту, открытому в валюте, больше 9%;
- когда ставка по рублевому счету выше ставки Центробанка на 5 базовых пунктов, то есть на 5%.
И здесь самая главная проблема: налогообложению подлежит не вся сумма начисленного дохода, а только лишь та, которая была получена в результате превышения ставки от базовой Центробанка на 5%.
Поэтому необходимо сначала рассчитать доходность по ставке, которая не превышает процент Центробанка, а потом провести расчет прибыли, полученной по повышенной.
Базовая ставка для резидентов составляет 35%, а для нерезидентов на 5% ниже — 30%.
Таким образом, если Вам необходимо открыть вклад с капитализацией, то можете это сделать на основе использования специального калькулятора. Он поможет быстро и просто произвести расчет.
