Если потенциальный заемщик – трудоспособного возраста, но находится на пенсии, банки будут анализировать причину назначения социальных выплат и возможности исполнения предстоящих долговых обязательств.
Финансовые организации могут отказать потенциальным клиентам, если у них:
- ограничена дееспособность;
- совокупный ежемесячный доход граничит с прожиточным минимумом;
- заболевание, которое стало причиной присвоения инвалидности, имеет тенденцию к прогрессированию.
Инвалиды 3 группы
Люди с данной степенью инвалидности имеют проблемы со здоровьем, которые приобретены в связи с наступлением определенного возраста или послеоперационным периодом. Обычно инвалиды III группы трудоустроены и могут получать пенсию или социальную помощь от государства.
Таким заемщикам получить деньги в банках при предоставлении обычного пакета документов вполне реально.
Инвалиды 2 группы
Лица с инвалидностью II степени страдают заболеваниями более тяжелой формы и нуждаются в лечении и постоянном уходе. Работодатели могут привлекать на работу инвалидов II группы только при соблюдении специальных нормативов.
Государственные выплаты у пенсионеров данной категории гораздо выше, поэтому могут служить самостоятельным и единственным источником доходов.
Инвалиды 3 группы
Инвалиды этой группы обладают наиболее выраженными ограниченными возможностями – неизлечимые болезни опорно-двигательного аппарата, глухота, слепота и др. Кредиты таким лицам выдаются крайне редко. Банки могут требовать обеспечение в качестве поручителей или залога недвижимости.
Бывают и исключения, когда инвалид III группы работает (например, для лиц с плохим зрением есть специальные государственные программы трудоустройства) и хочет взять деньги на небольшой срок, допустима стандартная процедура оформления кредита.
Где дают кредиты инвалидам
Есть несколько мест, куда могут обратиться люди, имеющие инвалидность. Финансовые учреждения отличаются условиями кредитования и требованиями к клиентам.
Кредитный кооператив
Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это объединение (на добровольной основе) физических и юридических лиц с целью обеспечения их потребностей в финансах.
Инвалиды могут стать членами существующих КПК или создать собственный. Для получения кредита необходимо внести членские взносы, то есть стать полноценным пайщиком. Деньги выдают любому участнику организации, если на это дадут согласие еще два лица, состоящих в КПК.
Условия кредитования: среднерыночное значение ставки – 25-30% годовых, ограничения по сумме 50-100 тыс. руб. и срок – 12-18 месяцев. Указанные условия действительны при наличии пая в КПК. Если инвалид планирует взять ссуду без вступления в кооператив, то ставки могут возрасти на 5-10 %, а суммы существенно снижены.
Чтобы воспользоваться услугами КПК необходимо иметь положительную историю или обращаться за займом впервые. Из документов понадобится паспорт, справки, подтверждающие наличие пенсии или заработной платы, копия ИНН и СНИЛС. Возрастные ограничения до 70-75 лет.
Микрофинансовые организации
МФО пользуются популярностью у всех слоев населения из-за небольших требований к заемщикам, пенсионеры по возрасту и инвалиды не стали исключением. Компании дают кредит всем, у кого есть стабильный источник доходов.
Чтобы взять займ нужно зарегистрироваться на сайте МФО и подать онлайн-заявку. Если у кредитной фирмы есть офисы, можно обратиться к представителю компании.
| Краткая справка Микрозаймы выдаются на сумму до 30-50 тыс. руб. сроком до 20-30 дней. Взятые деньги придется вернуть под 700-750% годовых, так как кредитные фирмы применяют в договорах дневную ставку в размере 1,5-2%. |
На первый взгляд, ссуда выглядит невыгодной для заемщика, но при отсутствии альтернатив, а также при плохой кредитной истории это единственный вариант.
Для оформления понадобится только паспорт. В качестве дохода может выступать заработная плата, пенсия или другие регулярные поступления. Оформить договор могут лица не старше 75-80 лет.
Заемные средства перечисляются на банковскую карту, расчетный счет, денежным переводом или на интернет-кошелек.
Кредиты в банках
Банковские программы потребительского кредитования наиболее выгодное решение для заемщиков. Если пенсионные выплаты назначены бессрочно, то они могут рассматриваться банками как основной источник денежных поступлений. Трудоустройство инвалида будет иметь положительное влияние, особенно если нужен кредит на значительную сумму.
Например, Сбербанк не выделяет особых требований для лиц с инвалидностью, но главным требованием к клиенту выделяет его трудоустройство. Значит, безработному инвалиду будет сложнее получить здесь положительное решение. Из документов понадобится паспорт, справка с уровнем заработка и трудовая книжка. Возраст заемщика ограничен 75 годами.
В банке можно получить до 3 млн руб. наличными по ставке от 12,9% в год. При предоставлении поручителей сумма кредита увеличивается до 5 млн руб. Максимальный срок договора – 5 лет.
Совкомбанк, напротив, предлагает специальную программу для пенсионеров, в том числе не по старости. Допускается единственный доход – пенсионные выплаты по инвалидности. Вместе с заявкой заемщик подает паспорт, удостоверение пенсионера и справку из ПФР. Максимальный возраст заемщика – 85 лет.
Условия кредитования включают в себя сумму до 300 тыс. руб. и фиксированную ставку 19,9%. Размер годовой ставки можно снизить на 5%, если перевести в Совкомбанк пенсию. Срок кредита ограничен 3 годами.