Продолжение. Начало на странице 1…
Что, если мы хотим рассчитать ставку самостоятельно? Скажу сразу, что это не так уж просто для обывателя, ибо порядок и суммы выплат по кредиту считаются с помощью финансовых формул, поэтому придётся разобраться, что и как. И ещё, нужно вооружиться Экселем и калькулятором.
Как самостоятельно посчитать эффективную процентную ставку?
Рассмотрим конкретный пример и рассчитаем его.
Исходные данные:
- Сумма кредита: 100 000 руб
- Ставка: 18% годовых
- Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита: 1% от суммы кредита
- Срок кредита: 12 месяцев
- Метод погашения: аннуитетные платежи.
Так как платежи у нас аннуитетные, то погашать кредит будем равными долями в течение всего срока, другими словами, ежемесячный платёж – одна и та же сумма. Это удобно заёмщику.
Для того, чтобы узнать сумму ежемесячного платежа, нужно применить формулу расчёта аннуитетного платежа – она описана в статье про аннуитетные платежи.
A = K*S,
где S – сумма кредита (в нашем случае S = 100 000);
K – коэффициент аннуитета, считается по формуле, зависящей от i и n.
В нашем случае i = 0,015 n = 12, подставляем их в формулу, получаем, что К = 0,09168.
А = 9168 рублей.
Способ 2.
Можно сделать проще. Чтобы рассчитать сумму аннуитетного платежа, воспользуемся встроенной в Excel функцией ПЛТ.
Вводим в ячейку формулу вида:
|
=ПЛТ(0,015;12;-100000) |
и получаем ту же сумму: 9168 руб.
| Примечание к формуле. 0,015 – месячная процентная ставка i = 18 / 12 / 100; 12 – количество выплат n; -100000 – сумма кредита S (да-да, с минусом) |
Далее составляем таблицу выплат по месяцам.
Вы можете скачать пример расчёта в формате Excel (откройте скачанный файл и перейдите на вкладку “Кредит”).
Если непонятно, как рассчитывается то или иное значение, смотрите на формулы (я же предупреждал, что придётся разбираться в математических дебрях :)
Кстати, обратите внимание, что с каждым месяцем выплаты процентов по кредиту уменьшаются, а выплаты основной части кредита увеличиваются – не удивляйтесь, так и должно быть.
Итоги расчёта процентной ставки
Взяли кредит на 100 000 руб.
Выплатили 122015,99 руб.
Переплата составила 22015,99 руб.
Ставка 22015,99 / 100000 = 22%.
Ежемесячная комиссия в 1% обошлась нам в 12000 рублей, что даже больше, чем основные выплаты по кредиту! Это объясняется тем, что комиссию мы платили каждый раз от полной суммы кредита (100 тыщ), а проценты – от оставшейся суммы (то есть за вычетом того, что уже уплатили), которая с каждым месяцем уменьшается. Подобные хитрости со стороны банка могут в конечном итоге дорого обойтись.
спасибо вам, что вы есть!!!
Спасибо большое, рчень помогли
Подскажите как решить задачу, и если не трудно напишите решение.9. Какими должны быть ежемесячные выплаты по кредиту в 100 000 долл., предоставленному на 5 лет при номинальной годовой ставке 10%? а) 3604,8; б) 2125; в) 1291.
Помогите рассчитать годовую эффективную ставку, если 2680500-21%, 1000000-10%
3. Помогите пожалуйста!!! Определите реальную стоимость привилегированных акций, срок обращения которых 4 года, при условии выплаты ежегодных дивидендов в сумме 150 грн., сумма доходности составит – 20%, курсовая стоимость акции – 75 грн.
Не проще 100 разделить на аннуитетный коэффициент (18 процентов на 12 периодов)4.793!?100/4.793 + 1 = 211 – из условия задачи ("Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита: 1% от суммы кредита"ОТВЕТ : 22 тыс в месяц, или 22 % (так как 100 тыс эквивалентно 100%)P.S Таблицу аннуитетов ищите в инете или книгах.
вариант n P A1 7 1 70000 300002 8 2 00000 310003 9 2 20000 330004 10 3 00000 340005 11 3 50000 410006 7 2 10000 320007 8 2 50000 370008 9 3 10000 400009 10 3 20000 3500010 11 3 60000 41000
Найти ежемесячный аннуитет, эквивалентный аннуитету 2 млн рб в квартал. Процентная ставка j12 = 5% .помогите решить пожалуйста