Расчет эффективной процентной ставки своими силами

Банки

Продолжение. Начало на странице 1…

Что, если мы хотим рассчитать ставку самостоятельно? Скажу сразу, что это не так уж просто для обывателя, ибо порядок и суммы выплат по кредиту считаются с помощью финансовых формул, поэтому придётся разобраться, что и как. И ещё, нужно вооружиться Экселем и калькулятором.

Как самостоятельно посчитать эффективную процентную ставку?

Эффективная процентная ставка

Рассмотрим конкретный пример и рассчитаем его.

Исходные данные:

  • Сумма кредита: 100 000 руб
  • Ставка: 18% годовых
  • Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита: 1% от суммы кредита
  • Срок кредита: 12 месяцев
  • Метод погашения: аннуитетные платежи.

Так как платежи у нас аннуитетные, то погашать кредит будем равными долями в течение всего срока, другими словами, ежемесячный платёж — одна и та же сумма. Это удобно заёмщику.

Для того, чтобы узнать сумму ежемесячного платежа, нужно применить формулу расчёта аннуитетного платежа — она описана в статье про аннуитетные платежи.

A = K*S,
где S — сумма кредита (в нашем случае S = 100 000);
K — коэффициент аннуитета, считается по формуле, зависящей от i и n.

В нашем случае i = 0,015 n = 12, подставляем их в формулу, получаем, что К = 0,09168.

А = 9168 рублей.

Способ 2.
Можно сделать проще. Чтобы рассчитать сумму аннуитетного платежа, воспользуемся встроенной в Excel функцией ПЛТ.

Вводим в ячейку формулу вида:

=ПЛТ(0,015;12;-100000)

и получаем ту же сумму: 9168 руб.

Примечание к формуле.
0,015 — месячная процентная ставка i = 18 / 12 / 100;
12 — количество выплат n;
-100000 — сумма кредита S (да-да, с минусом)

Далее составляем таблицу выплат по месяцам.

Вы можете скачать пример расчёта в формате Excel (откройте скачанный файл и перейдите на вкладку «Кредит»).

Если непонятно, как рассчитывается то или иное значение, смотрите на формулы (я же предупреждал, что придётся разбираться в математических дебрях :)

Кстати, обратите внимание, что с каждым месяцем выплаты процентов по кредиту уменьшаются, а выплаты основной части кредита увеличиваются — не удивляйтесь, так и должно быть.

Итоги расчёта процентной ставки

Взяли кредит на 100 000 руб.
Выплатили 122015,99 руб.
Переплата составила 22015,99 руб.
Ставка 22015,99 / 100000 = 22%.

Ежемесячная комиссия в 1% обошлась нам в 12000 рублей, что даже больше, чем основные выплаты по кредиту! Это объясняется тем, что комиссию мы платили каждый раз от полной суммы кредита (100 тыщ), а проценты — от оставшейся суммы (то есть за вычетом того, что уже уплатили), которая с каждым месяцем уменьшается. Подобные хитрости со стороны банка могут в конечном итоге дорого обойтись.

Оцените статью
Курсы онлайн
Добавить комментарий

  1. anna

    спасибо вам, что вы есть!!!

    Ответить
  2. Оксана

    Спасибо большое, рчень помогли

    Ответить
  3. Света

    Подскажите как решить задачу, и если не трудно напишите решение.9. Какими должны быть ежемесячные выплаты по кредиту в 100 000 долл., предоставленному на 5 лет при номинальной годовой ставке 10%? а) 3604,8; б) 2125; в) 1291.

    Ответить
  4. Татьяна

    Помогите рассчитать годовую эффективную ставку, если 2680500-21%, 1000000-10%

    Ответить
  5. Кэт

    3. Помогите пожалуйста!!! Определите реальную стоимость привилегированных акций, срок обращения которых 4 года, при условии выплаты ежегодных дивидендов в сумме 150 грн., сумма доходности составит — 20%, курсовая стоимость акции — 75 грн.

    Ответить
  6. Масон

    Не проще 100 разделить на аннуитетный коэффициент (18 процентов на 12 периодов)4.793!?100/4.793 + 1 = 211 — из условия задачи ("Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита: 1% от суммы кредита&quotОТВЕТ : 22 тыс в месяц, или 22 % (так как 100 тыс эквивалентно 100%)P.S Таблицу аннуитетов ищите в инете или книгах.

    Ответить
  7. катя

    вариант n P A1 7 1 70000 300002 8 2 00000 310003 9 2 20000 330004 10 3 00000 340005 11 3 50000 410006 7 2 10000 320007 8 2 50000 370008 9 3 10000 400009 10 3 20000 3500010 11 3 60000 41000

    Ответить
  8. Зоя

    Найти ежемесячный аннуитет, эквивалентный аннуитету 2 млн рб в квартал. Процентная ставка j12 = 5% .помогите решить пожалуйста

    Ответить