Отличие рассрочки от кредита

Автор статьи
Елена Третьякова
Время на чтение: 5 минут
АА

Многие товары в розничных сетях предлагают приобрести в рассрочку или в кредит. Да есть и кредитные карты или карты рассрочки, которые позволяют держателям осуществить такое действие без дополнительных усилий. Но на практике не всегда рассрочка является выгодной услугой, и по факту предоставляется клиенту не услуга равномерного распределения стоимости товара на части, а просто кредит под названием «Рассрочка». И далее поговорим о том, чем отличается рассрочка от кредита, какие специфические черты данных товаров. Кроме того, обязательно ознакомим читателя с подводными камнями таких продуктов. Научим, как грамотно подписывать кредитный договор, чтобы реально оформить выгодную услугу.

Что такое рассрочка?

Рассрочка — это финансовый продукт, предоставляющий возможность клиентам приобретать товар или услугу, оплачивая его частями. При этом клиент полностью освобождается от уплаты процентной ставки. По такой услуге банк или магазин, выступающий в качестве кредитора, не начисляет процентную ставку.

Суть услуги в том, что субъект по факту погашения задолженности погашает сумму, равную стоимости товара. Нет никаких скрытых платежей, дополнительных комиссий, платы за обслуживание.

Вы использовали рассрочку при покупке товара?
ДаНет

Дополнительные траты

Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Оформить кредит
Многие продукты, которые сейчас предоставляются «в рассрочку», на деле оказываются не совсем таковыми. Физическое лицо дополнительно платит банку:

  • страховой платеж. При оформлении рассрочки очень часто дополнительной опцией является именно добровольное страхование жизни и здоровья;
  • есть комиссия за погашение долга или за выдачу товара в кредит;
  • стоимость техники, мебели т.д. изначально завышена. Магазин при оформлении рассрочки предоставляет клиенту скидку, которую он фактически не ощущает. Скидка является оплатой банку за его услугу. Фактически клиент считает, что он оформил рассрочку, на деле — кредит, при котором приобретен товар по большей цене.

Можно ли получить равномерное распределение стоимости на деле? Да, можно. Об этом будет рассказано далее.

Что такое кредит?

Кредит — это финансовая услуга, которая предполагает выдачу денег на покупку товара или услуги не бесплатно, а под процент. Клиент обязан ежемесячно погашать тело ссуды и начисленные проценты.

Кредит, как правило, выдается банком, его выдают без установления дополнительных комиссий.

Главные отличительные черты

Если рассматривать теоретический аспект разницы между рассрочкой и кредитом, то она есть. Но на практике, очень многое зависит от условий банка, акционных предложений и приобретаемой категории товаров. Сказать однозначно, что есть определенные, строго выраженные отличия, нельзя.

Отличительные черты:

Срок действия

При рассрочке банк или магазин ограничивает срок, на который возможно оформить услугу. Как правило, это несколько месяцев. Продолжительность использования продукта зависит и от приобретаемого товара. На товары, пользующиеся спросом, предоставляют рассрочку на пару месяцев, на менее популярные категории товаров — на несколько лет. При займе клиент получает право выбрать наиболее оптимальные условия.

Стоимость товара

Товар в кредит предоставляется по той же цене, которая установлена и в других магазинах, то есть она соответствует рыночной цене. Договор безпроцентного пользования часто предполагает предоставление продукции клиенту по завышенной цене. Поэтому перед тем, как оформлять ее, необходимо провести мониторинг цен на продукцию на рынке;

Статус кредитора

Если акции проводит крупная розничная сеть, то именно она может выступать кредитором. По кредиту магазин-продавец почти никогда не является таким субъектом;

Общая стоимость услуги

Рассрочка для клиента должна быть дешевле, чем кредит. И это обусловлено отсутствием процентных платежей. Поэтому, если какой-то банк предлагает услугу беспроцентного погашения долга, но при этом взимает ежемесячно комиссию за обслуживание долга, это является тем же самым кредитом.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Кредит на лучших условиях - успейте получить!
ТОП кредитов за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей

Это основные отличия, которые и определяют, какой продукт предоставлен клиенту: потребительский кредит или рассрочка.

Кроме того, что эти продукты имеют явные отличительные черты, они имеют явные сходства.

Чем похожи?

Чем сходи кредит и рассрочка:

  • Не требуется залог недвижимости, другого имущества, поручительство. Если речь идет о потребительском займе или потребительской рассрочке, то здесь отсутствуют такие параметры.
  • Нет необходимости предоставлять огромный пакет бумаг. Как правило, возможно через сайт-продавца подать онлайн-заявку, дождаться по ней решения и потом уже прийти в банк или в магазин для получения товара и подписания договора.
  • Достаточно оперативный срок выдачи. Потребительские займы, в том числе и рассрочки, выдаются в день обращения. Не нужно ждать около 5-ти дней, пока банк рассмотрит заявку.

Именно поэтому не всегда и не все могут найти принципиальную разницу в финансовых продуктах. Банки и магазины пользуются финансовой безграмотностью людей и пытаются максимально эффективно для себя предоставить услугу кредитования или рассрочки.

Что выбрать?

Вопрос относительно того, что выбрать, достаточно сложный. Каждый продавец имеет право устанавливать свои условия, акции. Поэтому необходимо уметь разбираться в том, что предлагают. Конечно, если руководствоваться только теорией, то всегда выгоднее рассрочка. По ней не должно быть переплаты.

Что необходимо знать:

  • Если магазин или банк предлагает рассрочку, то обязательно поинтересуйтесь о том, сколько Вам необходимо будет платить в месяц. Подойдите к консультанту банка и попросите предоставить предварительный график платежей. Сумму платежа умножьте на количество платежей. Так можно определить: есть переплата или нет;
  • Если по рассрочке получается переплата, попросите обосновать, на каких основаниях. Ведь банк предлагает рассрочку. Четко отстаивайте свою позицию. Как правило, рассрочка предоставляет право погасить долг за 6 месяцев. Клиенту предлагают заключить договор на год, два и т.д. Попросите предоставить услугу на меньший срок, но без переплаты. Попробуйте, метод реально работает;
  • Откажитесь от страховки. Страховка — право, но не обязанность. Настаивайте на своей позиции и Вы убедитесь в том, что реально можно оформить рассрочку без полиса. Конечно, Вас будут отговаривать, говорить, что по заявке будет отказ и т.д. На практике способ работает.

Используя такие правила игры с банками и магазинами, можно без проблем оформить выгодную рассрочку. Она в разы лучше кредита. Но бывает, что и кредиты на некоторые товары предлагают со ставкой 0,01% годовых. Тоже неплохой вариант.

Основные преимущества и недостатки

Как было уже сказано, основной недостаток в том, что приобретая рассрочку, клиент получает не ее. Это может быть кредит с дополнительными комиссиями, займ со страховкой и т.д. Оформить реально выгодную рассрочку, когда стоимость товара делится на равные части, трудно. Если же такие предложения и есть на рынке, то очень внимательно стоит относиться к стоимости предлагаемого товара. Он может быть процентов на 20 выше.

Но и преимущества, что у кредита, что у рассрочки есть. Несмотря на то, что по услуге будет переплата, она перекроет то удорожание, которое фактически будет до момента, когда Вы сможете купить товар. Сейчас же вы получаете возможность без денег получить необходимое благо в свое распоряжение.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     
От 25000 до 3 млн. рублей
УБРиР
наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     
До 1 500 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     
До 200 000 руб.
Совкомбанк
Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев     
100 тысяч рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     
До 30 000 рублей
Дебетовая карта «Польза»
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     
До 300 000 рублей
Рейтинг автора
Автор статьи
Елена Третьякова
Проработала в финансах и банках почти 10 лет
Написано статей
246
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий