К займам, погашение которых возможно за счет средств материнского/семейного капитала, относятся:
- Ипотека на покупку строящегося или готового жилья.
- На строительство частного (отдельного) дома (своими силами или нанимаемым подрядчиком) или покупку участка земли.
- На оплату вступительного взноса в ЖСК (жилищно-строительный кооператив).
- На участие в долевом строительстве (ДДУ).
- На проведение реконструкции жилья.
Согласно статистике наибольшей популярностью среди населения пользуются ипотечные программы приобретения и строительства жилых объектов.
Утвержденные в 2016 году изменения в законодательстве постановили, что данная финансовая помощь может быть направлена на погашение суммы основного долга по кредитному договору или процентов по нему, а также для уплаты первоначального взноса (его части).
Для получения средств материнского капитала и распоряжения ими владельцы должны обратиться в Пенсионный фонд РФ и запросить актуальную справку об остатке на счете. Эта справка прикладывается к стандартному пакету документов, который собирается клиентом для подачи заявки на оформление ипотеки. При одобрении кредитной заявки ПФ РФ перечисляет средства по указанным реквизитам согласно договору об ипотеке.
Ипотечные программы с материнским капиталом в российских банках
Ключевые участники российского банковского сектора предлагают населению множество программ ипотечных займов с участием материнского капитала на привлекательных условиях. Рассмотрим несколько из них детально.
Открытие
В банке “Открытие” граждане смогут получить ипотечный займ с материнским капиталом по двум программам: “Квартира + материнский капитал” и “Новостройка + материнский капитал”.
Параметры займов:
Ипотечный продукт | Сумма кредита | Срок возврата | Доля первоначального взноса (%) | Кредитная ставка в % годовых |
---|---|---|---|---|
Квартира + материнский капитал | От 500 тыс. до 30 млн. руб. | До 30 лет | от 10 | 11,75 |
Новостройка + материнский капитал | 12 |
Кредит смогут оформить граждане России в возрасте от 18 до 65 лет (на момент заключения договора и окончания срока его действия) с требуемой платежеспособностью и стажем не менее 3-х месяцев на текущем месте.
Супруга или супруг будут привлечены в качестве солидарного заемщика (только в случае официально зарегистрированного брака).
Райффайзенбанк
В Райффайзенбанке действует специальная кредитная программа “Ипотека с материнским капиталом”, посредством которой можно купить жилой объект на первичном или вторичном рынке.
Условия кредитования приводятся ниже:
Доля первоначального взноса, % от стоимости | Величина заемных средств | Срок | Кредитная ставка в % годовых |
---|---|---|---|
От 0 | От 500 тысяч до 26 млн. руб. | От 1 до 25 лет | От 11 |
Рассматриваемый банк потребует предоставление максимального комплекта документов, как по заемщику, так и по приобретаемой недвижимости. Деньги от материнского капитала можно направить на оплату первоначального взноса или погашение части задолженности по выбору клиента.
ДельтаКредит
Банк “ДельтаКредит” оформляет ипотеку с использованием материнского капитала на покупку первичного и вторичного жилья. С помощью такого займа можно купить квартиру, комнату, загородный дом или долю в квартире.
Под действие данной спецпрограммы попадают следующие кредитные продукты финансового учреждения:
Название кредитной программы | Сумма кредита | Ставка в % годовых | Срок | Величина первоначального взноса, % |
---|---|---|---|---|
Кредит на квартиру или долю | От 300 тыс. рублей в регионах (в Москве и С.-Петербурге от 600 тысяч рублей) | От 10 | До 25 лет | От 15 |
Новостройка | 10 – 11,5 | |||
Готовый дом | От 11,5 | От 40 | ||
Ипотека на комнату | От 10,5 | От 25 | ||
Апартаменты | От 10 | От 20 | ||
Ипотечный кредит на строительство дома | От 10 |
Предельная сумма кредита определяется индивидуально для каждого заемщика исходя из его кредитоспособности и рыночной стоимости приобретаемого жилья.
Среди ключевых требований к потенциальным заемщикам:
- Возраст от 20 до 64 лет.
- Наличие стабильной работы и достаточного дохода.
Банк рассматривает заявки как от резидентов, так и от нерезидентов РФ (обязательно работающих). Допустимое число созаемщиков – до трех человек.
Для клиентов, решивших воспользоваться программой ипотеки “Новостройка”, банк предлагает акцию “Кредит по одному документу” (без справки о доходах), по которой достаточно предъявить паспорт и заполнить анкету. Конкретные условия кредитования обговариваются с каждым заемщиком отдельно.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке клиенты могут оформить ипотеку на покупку дома, квартиры, апартаментов или земельного участка под строительство дома на условиях, приведенных в таблице ниже.
Величина заемных средств | Срок | Размер первоначального взноса, % | Кредитная ставка в % годовых |
---|---|---|---|
От 100 тыс. до 20 млн. руб. | До 30 лет | От 0 (с условием, что средств мат. капитала будет достаточно для оплаты минимального взноса) | От 10,25 |
Основные требования к заемщикам:
- Российское гражданство и регистрация (постоянная или временная).
- Возраст – от 21 до 65 лет.
- Получение стабильного дохода и стаж на текущем месте от полугода.
Для подачи кредитной заявки потребуется предоставление полного пакета документов о занятости, доходах, семейном положении, по приобретаемому объекту недвижимости и иные на усмотрение банка.
Помимо рассмотренных выше банков, выдают кредиты с использованием средств материнского капитала:
- ЮниКредит банк.
- ВТБ 24.
- Сбербанк России.
- Альфа банк и другие.
Ипотечный кредит под материнский капитал призван повысить доступность жилья для семей с детьми. Льготные условия кредитования, лояльное отношение к заемщикам и множество действующих программ ипотеки позволяют улучшить жилищные условия с максимальной выгодой. Наиболее интересные параметры кредитования сегодня готов предложить ДельтаКредит банк, в котором минимальная ставка стартует с отметки 10% годовых.