Наиболее очевидными причинами, которые могут послужить основанием для отказа в предоставлении займа со стороны банка, являются:
- Негативная кредитная история и плохая репутация (наличие “проблемных” кредитов, просрочек и отказ от своих обязательств обязательно испортят отношения заемщика с банком и станут причиной внесения всех его данных в Бюро кредитных историй и межбанковский “черный список”).
- Недостаточная платежеспособность (большинство банков придерживается правила, согласно которому после вычета размера налогового бремени в распоряжении заемщика должно оставаться не менее 40% от дохода).
- Высокая кредитная нагрузка или “закредитованность” (если клиент платит по одному или нескольким займам, то вполне закономерным будет отказ банка в выдаче нового кредита из-за повышенных рисков возврата долга).
- Невозможность подтвердить свой доход (низкий официальный доход или вовсе невозможность доказательства своей платежеспособности способствуют повышению вероятности отклонения кредитной заявки).
- Недостоверность указанной информации и представленных документов (здесь имеется в виду поддельные справки 2-НДФЛ, записи в трудовой книжке, контактные и иные анкетные данные).
- Отказ от заключения договора комплексного страхования, включая страхование жизни и здоровья клиента (многие банки заранее предупреждают потенциального заемщика, что в случае отказа от покупки страховки банк будет вынужден ему отказать, хотя это и незаконно и подлежит оспариванию).
- Социальный статус и положение в обществе (наличие судимости, задолженность перед судебными приставами или выплата алиментов в принудительном порядке также могут послужить причиной отказа в рассмотрении кредитной заявки).
Альтернативные варианты получения денег
Рассмотренные выше причины вынуждают банки отказывать в выдаче кредита проблемным и рискованным заемщикам. Несмотря на это, существует множество вариантов решения текущих финансовых проблем без обращения в банк. Рассмотрим их подробнее.
Займ в микрофинансовой организации
На российском рынке представлено более 4 тысяч МФО, предлагающих клиентам взятьмикрозайм на относительно небольшой срок. В сводной таблице ниже приводится информация с наиболее интересными кредитными предложениями.
| Название МФО | Размер заемных средств | Процентная ставка, % в сутки | Срок | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| Мой. Займ | 1 – 80 тыс. руб. | От 1 | От 1 дня до 12 месяцев | Получить деньги можно в онлайн режиме, не выходя из дома, через сайт компании. Для этого потребуется создать аккаунт и указать параметры займа.Решение принимается системой практически мгновенно. |
| MoneyMan | 1.5 – 60 тыс. руб. | 0 – 1,85 | 5 – 126 дней | Заявку на кредит можно оформить через личный кабинет на сайте МФО, где потребуется указать персональные данные, размер займа, срок и предпочтительный способ зачисления денег (на банковскую карту, счет или электронный кошелек, наличными). |
| Быстроденьги | 1 – 25 тыс. руб. | От 0,9 | 1 – 30 дней | МФО предлагает 3 вида займов: наличными, онлайн-займ на карту клиента и оформление Быстрокарты. |
| Деньги взаймы | 10 – 200 тыс. руб. | От 0,35 до 2,1 | От 14 дней до 12 месяцев | Клиент может выбрать подходящий вариант получения кредита из четырех доступных: “До зарплаты”, “Удобный, “Стандарт”, “Дальше – меньше”. Выдача происходит наличными деньгами в кассе компании после подписания договора. |
| Честное слово | 2 – 10 тыс. руб. | 2 | 5 – 20 | Обязательное условие получения займа – наличие именной банковской карты и мобильного телефона. Кредит выдается онлайн. |
Короткие кредиты в МФО характеризуются лояльным отношением к клиенту и минимальными требованиями к документам. Как правило, для оформления потребуется только российский паспорт. Все это компенсируется высокой процентной ставкой, поэтому на большой срок такой займ оформлять нецелесообразно из-за его сильного удорожания. Также не стоит забывать, что каждая микрофинансовая организация ведет свой кредитный рейтинг, и при нарушении условий договора последующее обращение за кредитом останется без одобрения.
Электронный займ
Для лиц, имеющих электронные кошельки WebMoneyили Яндекс.Деньги, имеется возможность получить электронный займ внутри своего сервиса. К примеру, на WebMoneyработает удобная кредитная биржа, на которой можно взять в долг в кратчайшие сроки. Электронные кредитные деньги обналичиваются практически мгновенно. Условия обговариваются индивидуально с конкретным кредитором.
Также популярным ресурсом является сервис взаимного кредитования Вдолг.ру, который работает по принципу перечисления денег напрямую от кредитора к заемщику.
Условия кредитования будут следующими:
- Сумма кредита – до 500 тысяч рублей.
- Кредитная ставка – от 15% в год.
- Погашение задолженности без комиссий и скрытых платежей.
Заявка оформляется онлайн, без предоставления справок и обеспечения. Кредит выдается клиенту на его банковскую карту или счет.
Займ у частного лица
В сети Интернет имеется масса объявлений от частных кредиторов с предложением услуг по выдаче кредитов. Пользоваться такими займами следует очень осторожно, так как существует высокая вероятность мошенничества. Сами условия кредитования для заемщика будут малопривлекательными из-за высокой процентной ставки.
Ломбард
Обращение в ломбард позволяет получить сумму, равную около 1/3 от рыночной цены предоставляемого в залог имущества, в качестве которого могут выступать различные ценные вещи: бытовая, IT-техника, ювелирные украшения и т.д. Данный вид кредитования можно рассматривать при необходимости в небольших суммах. К тому же большинство ломбардов не хранит залоговое имущество долго, и по истечении оговоренного срока выставляет его на продажу.
Сегодня наиболее востребованными являются услуги следующих ломбардов:
- Фианит-Ломбард.
- 585 Золотой.
- Благо (имеют представительства в десятках российских городов и надежную репутацию).
Также при возникновении острой потребности в деньгах и невозможности оформления займа в банке никто не отменял поиск дополнительного способа заработать и простую экономию. Контролирование своих расходов и экономное ведение бюджета также приведет к появлению дополнительных денег в бюджете семьи.
Рассмотренные в статье варианты альтернативного получения денег помогут решить финансовые трудности без обращения в банки. Выбор того или иного способа зависит от многих факторов, включая срочность в получении денег, их размер исрок возврата. Однако важно понимать, что самые выгодные условия кредитования могут предложить только крупнейшие банки РФ. И целесообразнее ликвидировать причину отказа с их стороны и исправить свою репутацию, нежели потом искать другой вариант получения крайне невыгодного займа.