Лучший потребительский кредит

Автор статьи
Полина Белкина
Время на чтение: 3 минуты
АА

Сколько кредитов, столько и различных комбинаций их параметров и условий заимствования. Разные суммы, сроки, процентные ставки и требования к обеспечению, формируют индивидуальный характер кредитного продукта. Каждый банк предлагает несколько вариантов кредитов для частных лиц, а таких банков на отечественном финансовом рынке сотни. Запутаться несложно. Как же выбрать лучший потребительский кредит во всем этом многообразии, а главное — гарантированно получить его с минимальной переплатой?

Предложения ведущих банков — где лучше взять кредит?

В каждом регионе есть разнообразные кредитные продукты, условия которых зависят от политики банка и множества нюансов, в том числе и от характеристик самого заемщик. Количество банков в населенном пункте может достигать 50-60, среди которых есть и крупные федеральные учреждения, и региональные банки, работающие на ограниченной территории. Однако по всей стране вне зависимости от местонахождения можно встретить предложения от одних и тех же банков — лидеров рынка. Какой же из потребительских кредитов лучший без привязки к региону обращения?

Первопроходец в сфере потребительского кредитования — банк Русский Стандарт — до сих пор выдает много кредитов на любые личные нужды при этом без подтверждения целевого расходования. Потратить до 300 000 рублей можно по своему усмотрению. Возвращать деньги банку можно в течение 4 лет, заплатив от 24 до 48% годовых. Получить такие кредиты наличными легко — нужен минимум документов, да и требований немного. Предоставляются кредиты быстро — в день обращения.

Не менее лоялен и близок к народу Восточный Экспресс банк. Потребительские кредиты здесь можно получить столь же просто и быстро. Доступно до 500 тысяч рублей на срок до 5 лет под 20,5-42% годовых. Для оформления такого займа достаточно паспорта и не требуется залога или поручителей. Возможна даже доставка кредита на дом. Но лучше взять такой кредит не на 5 лет по максимуму, а на меньший срок — меньше переплатите.

Если же нет желания платить много, то стоит выбрать кредиты от Сбербанканизкие процентные ставки и отсутствие дополнительных сборов и комиссий позволяют пользоваться займом с минимальной переплатой:

  • Без обеспечения, в том числе без поручителей и страховки можно рассчитывать на получение до 1,5 млн. рублей на 5 лет со ставкой в 17% годовых. Однако для этого нужно документально подтвердить достаточный уровень дохода на официальном месте работы.
  • При привлечении платежеспособного поручителя предельный размер кредита может быть увеличен до 3 млн. рублей, а ставка снижена на 0,5% годовых.
  • С предоставлением залога кредитные ресурсы дешевеют еще на 2-3% в год до 13,5-14,5% годовых, сумма достигает 70% от залоговой стоимости недвижимого имущества, а срок увеличивается до 7 лет.

Льготы положены и действующим клиента Сбербанка, которые получают пенсию или зарплату на счет в нем — ставки снижаются еще на 0,5-1%. Кроме того, сейчас действует специальное предложение по потребкредитам этого банка — до середины февраля 2014 года можно получить деньги под 14,5% годовых, невзирая на отсутствие залога — без обеспечения или с поручителями.

Единственное, что процедура оформления любых кредитов в Сбербанке — процесс затянутый и хлопотный, ведь пакет необходимых документов очень объемный, а сроки рассмотрения сначала заявки, а потом и предъявленных бумаг достигают 3-10 дней.

Выбрать лучший потребительский кредит нелегко. Но можно упростить себе задачу, главное — подобрать такой кредитный продукт, который будет соответствовать не только вашим потребностям, но и возможностям. Долговая нагрузка должна быть оптимальной, а условия получения и использования заемных средств — комфортными.

Основные принципы выдачи потребительских кредитов

Лучший потребительский кредит выдается с минимальной переплатой на крупную сумму и на продолжительный срок без лишних формальностей. Однако эти параметры входят в некоторое противоречие друг с другом. Нужно запомнить несколько основных принципов, позволяющих найти наиболее выгодный вариант кредита:

  • Чем короче срок кредитования, тем ниже ставка по нему, но при этом заемные средства на 1-3 месяца обойдутся наоборот дороже — банку нецелесообразно предоставлять столь краткосрочные займы;
  • Чем больше сумма займа, тем ниже ставка, но связано это с хорошей платежеспособностью клиента, которому банк может одобрить такой кредит — риск невозврата мал;
  • Чем меньше документов, необходимых дополнительных гарантий и требований к потенциальному заёмщику, тем выше ставка, но есть и исключения — действующим клиентам банк готов доверить крупную сумму денег со скидкой и при этом не потребует справок или обеспечения;
  • Чем быстрее банк рассматривает заявку, тем дороже кредитные ресурсы — экспресс-оценка клиента не всегда дает достоверную и объективную картину, поэтому риски кредитора велики, что и компенсируется повышенной ставкой.

Знание этих особенностей кредитования позволит получить оптимальный кредитный продукт с учетом вашей потребности в денежных средствах.

Как получить лучший потребительский кредит?

Понятно, что с целью экономии можно попробовать взять краткосрочный кредит на небольшую сумму, либо обратиться за кредитом на крупную сумму с надеждой, что банк утвердит заявку. Для того, чтобы повысить шансы на получение заемных средств на выгодных условиях, необходимо:

  • Обратиться в тот банк, который вас обслуживает — вы являетесь его вкладчиком или зарплатным клиентом;
  • Иметь положительную кредитную историю в любом финансовом учреждении;
  • Предоставить максимально полный пакет необходимых документов, требующихся банку для оценки вашей платежеспособности и надежности;
  • Соответствовать всем требованиям кредитора и иметь достаточный уровень дохода;
  • Предоставить запрашиваемое обеспечение — имущественный залог, поручительство, личное страхование.

Лучший потребительский кредит должен соответствовать не только потребностям заемщика, но и его возможностям. Оптимально подобранная долговая нагрузка является важнейшим критерием удачного и выгодного займа.

Мария Макеева | 31 октября 2013 года

Рейтинг автора
Автор статьи
Полина Белкина
Работаю кредитным специалистом в банке
Написано статей
111
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий