Один из самых важных вопросов при подготовке документов для банка это документы, подтверждающие доход потенциального заемщика. Потому что, без наличия справки с работы по форме 2-НДФЛ потребительский кредит может быть выдан, но процентная годовая ставка по нему будет выше, чем при предъявлении такого документа.
Выдавая такой кредит, банки идут на риски — эти риски невозврата кредита и объясняют повышенные ставки для кредитования без подтверждения дохода. Средняя ставка по потребительским кредитам в различных банках от 19% до 25%. А при тех же условиях, но без справки о доходах минимальная ставка от 24%, а максимальная может достигать 50-70%.
Один из лучших вариантов потребительского кредита без подтверждения дохода предлагает GE Money bank — кредит Особый под 13,5-13,9%, сумма — до 300 тыс. руб. Но этот кредит доступен клиентам, достигшим 30 лет, и обязательно необходимо указать два стационарных телефона — рабочий и дополнительный (домашний). Трудоустройство и фактическое проживание требуется в регионе действия банка. Кроме паспорта необходим второй документ подтверждающий личность. По выбору клиента это может быть: действующий загранпаспорт, свидетельство регистрации транспортного средства, возможна даже медицинская страховка (полис ДМС). При просрочке предусмотрены высокие штрафы — 1 100 рублей, но не более 50% от просроченной суммы.
Смоленский Банк устанавливает для таких кредитов годовую ставку 19,9-36,9% и гарантирует быстрое рассмотрение и принятие решения по заявки — всего за 30 минут. Штрафные санкции также очень высоки — 1,99% за один день просрочки платежа.
В банке Ренессанс Кредит ставки варьируются — от 15,9 до 74,9%. Но личное страхования клиента и постоянная регистрация — обязательное условие. Штрафные санкции — 0,9% в день от суммы просрочки.
В Банке Москвы тоже применяется расчет индивидуальной ставки для каждого клиента, если доход не подтвержден справкой. При этом верхний предел ставок достаточно высокий — 23,5-64,5%. Но этот банк выдает кредиты предпринимателям, нотариусам и адвокатам. Правда, максимальная сумма невелика — до 50 тыс. руб.
Эти кредиты можно получить быстро, как правило, в течение одного рабочего дня.
Плюсы и минусы получения кредита по паспорту
Такое кредитование имеет некоторые преимущества:
- Достаточно минимум документов — паспорт и иногда дополнительный второй документ (на выбор клиента — загранпаспорт, водительское удостоверение или военный билет);
- Не требуется подтверждать доход справками;
- Решение по заявке и выдача кредита происходит максимально быстро — от 30 минут до 1-2 дней.
Отрицательные стороны этого кредита:
- Банки предлагают достаточно высокие годовые ставки;
- При просрочке платежа предусматриваются жесткие штрафы;
- Личное страхование заемщика или другие комиссии при выдаче иногда являются обязательным условием кредитования.
Поэтому, даже если банк согласен рассмотреть заявку на кредит только по предъявлению паспорта (без справки с места работы), желательно все же предоставить какие-либо документы, подтверждающие платежесостоятельность потенциального клиента. Потому что, это даст возможность рассчитывать на лучшие условия кредитования и более низкую ставку по кредиту.
13 ноября 2013 года
