Кроме процентной ставки, существует еще ряд факторов, влияющих на выбор банка и программы кредитования.
Наиболее важные из них:
- Целевое назначение заемных средств. Если деньги нужны для покупки конкретного товара или недвижимого имущества, тогда есть смысл задуматься о специальных кредитных продуктах – товарном или ипотечном.
- Продолжение сотрудничества. Многие банки предлагают кредиты своим клиентам на лучших условиях, чем новым клиентам. Это касается как процентной ставки, так и всей процедуры оформления. С целью экономии многие заемщики за несколько месяцев до подачи заявки на кредит открывают дебетовые счета или заключают зарплатный договор с банком, чтобы впоследствии рассчитывать на лояльные условия для существующих клиентов.
- Итоговая переплата. Как бы заманчиво ни выглядел годовой процент или комиссия, делая окончательный выбор необходимо смотреть на переплату, которая получится в конце срока договора. Благодаря этому можно легко заметить наличие дополнительных финансовых услуг, таких как страхование и комиссия за открытие или обслуживание счета.
- Полный пакет документов. Получение кредитных средств без справок часто становится причиной повышения процентов. Наличие дополнительных документов по списку банка, а также справок, подтверждающих финансовую устойчивость клиента, помогает добиться оптимальных условий договора от банка.
- Условия договора. На сайте каждого банка можно найти типовые условия потребительского кредитования. Рекомендуется заранее ознакомиться с их положениями, чтобы заранее знать о штрафных санкциях, условиях частичного и полного досрочного погашения, а также порядка осуществления текущих выплат (дата платежей, комиссии при зачислении средств на счет, количество банков-партнеров). Близкое расположение отделений и наличие удобного интерфейса интернет-банкинга также является преимуществом при выборе банка.
Предлагаем ознакомиться с обзором лучших кредитных предложений в 2017 году.
ТОП-10 банков с лучшими кредитами
За основу рейтинга взята годовая процентная ставка, которая в этом году существенно снизилась со средней минимальной 16,5 до 14,5%. Обращаем внимание, многие банки устанавливают ставки в зависимости от категории клиентов. Поэтому минимальное значение процента может предлагаться, например, для существующих клиентов или сотрудников компаний-партнеров.
Альфа-Банк
В 2017 году десятку лидеров по лучшим условиям открывает Альфа банк со ставкой 11,99% годовых. Максимальная сумма договора – 2 млн. руб., а возможный минимум – 50 тыс. руб.
Чтобы оформить кредит нужно предоставить паспорт, справку по форме 2-НДФЛ, а также два дополнительных документа из банковского списка. Подать заявку могут лица, достигшие 21 года, с ежемесячным доходом от 10 тыс. руб. (за вычетом налоговых отчислений) и полугодичным стажем на текущем месте занятости.
Обратите внимание, минимальная ставка действует только для зарплатных клиентов и сумме от 700 тыс. руб. Стандартные условия – от 19,99% на кредит от 50 тыс. руб.
2. Совкомбанк
Уже несколько лет подряд Совкомбанк предлагает выгодный кредит на год – 12% в год на сумму до 100 тыс. руб. Заметим, что хотя максимальная сумма не подходит для осуществления некоторых целей заемщика (приобретение движимого/недвижимого имущества, капитальный ремонт), для покрытия текущих или внеплановых расходов ее вполне достаточно.
Чтобы получить деньги необходимо иметь официальное трудоустройство с документами, подтверждающими данные трудовые отношения. Возрастные ограничения – 20-65 лет.
3. Московский Кредитный Банк
Взять денежные средства в банке можно под 12,5% годовых. Сумма лимитирована – 50 тыс. руб. – 2 млн. руб. Предлагаемый срок – один из максимальных на рынке кредитных услуг – 15 лет.
Требования к клиенту делают его доступным практически каждому потребителю:
- Возраст с 18 лет (или с эмансипации несовершеннолетнего).
- Постоянный источник дохода (заработная плата, пенсия).
- Один обязательный документ – паспорт.
- Регистрация работодателя в Москве.
Дополнительные документы по списку банка повышают вероятность положительного рассмотрения заявки, а также позитивно влияют на размер годовой ставки, которая устанавливается в индивидуальном порядке.
4. Газпромбанк
Продолжает десятку лидеров Газпромбанк с выгодными предложениями кредитов до 3,5 млн. руб. под 12,75% в год с обеспечением и под 13,75% без обеспечения. Условия действительны при подключении услуги страхования. Максимальный срок, на который возможно оформить договор – 7 лет.
В качестве обеспечения выступает поручительство минимум одного физического лица или залог транспортного средства не старше 5 лет. Требования к заемщику: возрастное соответствие 20-60/65 годам для женщин/мужчин соответственно, официальный доход от 6 месяцев.
Газпромбанк делает скидку 0,5% при оформлении полной заявки в онлайн режиме. После положительного решения необходимо предоставить паспорт, справку 2-НДФЛ и номер СНИЛС.
5.Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит выдает денежные средства на сумму от 30 до 500 тыс. руб. сроком на 5 лет. Минимальная действующая ставка – 13,9% годовых. При оформлении заявки необходимо предоставить паспорт, справки, отображающие уровень доходов и документы, подтверждающие платежеспособность, например, полис медицинского страхования, свидетельство о праве собственности на автомобиль.
Кредиты доступны лицам от 24 (20 лет для клиентов банка) до 70 лет с минимальным доходом от 8 тыс. руб. Текущий стаж работы должен быть более 3 месяцев.
Без документов с места работы можно получить наличные под 19,9% в год.
6. Росбанк
Банк предлагает ставку от 14% годовых при условии обязательного обеспечения, в качестве которого может быть поручительство физического лица или залог автомобиля российского/иностранного производства. Требования к залогу (пробег, возраст) зависит от происхождения производителя транспортного средства.
Срок кредитования – до 5 лет, на которые заемщик может оформить от 50 тыс. руб. до 3 млн. руб. Необходимые документы – паспорт и справка, отображающая ежемесячные денежные поступления клиента (2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета и т. д.). При расчете кредита можно использовать совокупный доход супругов.
7. Райффайзен Банк
Райффайзенбанк выставляет высокую минимальную сумму кредита – 90 тыс. руб., максимальный лимит установлен на 1,5 млн. руб. Годовая ставка составляет 14,9%. Срок, за который необходимо погасить задолженность, ограничен 5 годами.
Возрастные ограничения для заемщиков – 23-67 лет. Средний доход на протяжении не менее 6 последних месяцев должен быть выше 15 тыс. руб. Для оформления договора нужно предоставить паспорт, справку о размере заработной платы и копию трудовой книжки.
8. Почта Банк
Почта Банк предлагает потребительские кредиты на сумму от 50 тыс. руб. до 1 млн. руб. При оформлении услуги “Гарантированная ставка” заемщик может получить деньги под 14,9% сроком до 5 лет.
Договор оформляется без дополнительных справок о финансовом положении клиента. Вместе с заявкой подается паспорт, ИНН работодателя и номер СНИЛС. Заполнить анкету могут лица, достигшие совершеннолетнего возраста. Если назначенная банком сумма недостаточна, можно привлечь созаемщиков (друзья, сотрудники, родственники).
9. ВТБ Банк Москвы
Условия кредитования банка включают в себя ставку 14,9% годовых, срок договора – не более 7 лет, сумма – до 3 млн. руб.
Получить деньги могут граждане РФ, в возрасте от 21 до 70 лет с минимальным стажем трудовой деятельности – 3 месяца. Пакет документов выглядит так: паспорт, копия трудовой книжки и справка с данными о заработной плате за полгода (или фактически отработанное время) и номер СНИЛС.
Страхование добровольное и не влияет на условия договора. Для удобства клиента существует услуга изменения даты платежа.
10. ОТП Банк
Замыкает ТОП-10 выгодных кредитных предложений ОТП Банк со ставкой, аналогичной трем предыдущим – 14,9% в год. Период, на который можно оформить договор варьируется от 1 до 5 лет. Ограничения по сумме – до 750 тыс. руб. Клиент может изменить дату платежа за дополнительную одноразовую комиссию.
Потенциальный заемщик должен работать не менее 3 месяцев и быть в возрасте от 21 до 65 лет. Для получения кредита на сумму до 200 тыс. руб. необходимо только паспорт и один дополнительный документ из перечня банка (загранпаспорт, ИНН, удостоверение водителя). Для увеличения суммы нужно предоставить копию трудовой книжки и справку с размером ежемесячных поступлений.
