Кредитные карты в любом виде являются популярным и востребованным банковским продуктом, которым пользуются многие граждане как России, так и других государств. За счет наличия большого спроса на отечественном рынке есть и большое разнообразие продуктов, предлагаемых эмитентами карт. Но все кредитки, как и любые другие услуги, предоставляются на разнообразных условиях. Клиент должен уметь не просто оформлять услугу, но и правильно ее выбирать, реально оценивая выгодность услуги.
Далее поговорим о том, что лучше: кредитная карта Сбербанка или Тинькофф. Оценим реальные тарифные планы, сравним дополнительные параметры и сделаем выбор в пользу конкретного продукта.
Сравнение основных характеристик
Чтобы было легче проводить сравнительный анализ, представим основные параметры в таблице.
Сравнительный анализ основных параметров по кредитным картам от Сбербанка и Тинькофф банка
| Критерии | Сбербанк | Тинькофф |
| Процентная ставка в случае, если заемщик не успел вовремя погасить задолженность | В Сбербанке ставка колеблется в районе от 23,9 до 27%. Более низкий процент предоставляется для постоянных клиентов, в частности, держателей зарплатных карт. | В Тинькофф банке ставка составляет от 12 до 29,9%. Процент устанавливается индивидуально, в зависимости от особенностей самого получателя: от уровня его официального дохода, от кредитной истории, от того, является ли он участником зарплатного проекта и т.д. |
| Стоимость годового обслуживания | В Сбербанке (будем называть его первым банком) стоимость обслуживания может быть нулевой при условии, что карта является предодобренной. Это значит, что само финансовое учреждение предлагает клиенту получить кредитку. Оно уверенно в том, что субъект является добросовестным и платежеспособным клиентом.
Если же кредитка не предодобренная, а обычная, например, для среднестатистического субъекта, тогда необходимо заплатить до 3000 рублей в год. |
В Тинькофф банке (второй банк) стоимость обслуживания в среднем составляет 590 рублей. |
| Грейс-период или беспроцентный льготный период | 50 дней | 55 дней |
| Кредитный лимит | В обоих случаях для обычных клиентов, не являющихся постоянными клиентами финансовых учреждений, кредитный лимит не может достигать 300 000 рублей. | до 300 000 рублей |
| Размер ежемесячного платежа | Минимальный платеж в размере 5% | 8% |
По поводу штрафных санкций, то во втором банке они немного ниже, чем в первом. Например, в Сбербанке комиссия при просрочке составляет 36% от суммы допущенной задолженности. В Тинькофф банке единоразово начисляют штраф в размере 590 рублей и дополнительно 19% годовых от суммы задолженности.
Оба учреждения начисляют процент на остаток собственных средств. Ставка составляет около 7% годовых.
Условия по вкладам
Сравнивая условия обслуживания по кредитным картам, следует сравнить и условия по вкладам. Ведь, как правило, эти два показателя взаимосвязаны.
Если рассматривать Сбербанк, то он предлагает непосредственно депозитные услуги в виде вклада, так и дополнительные накопительные счета. Например, оставшиеся средства на счету могут приумножиться на 7% в год. Именно такая ставка актуальна для держателей зарплатных вкладов.
Если речь идет непосредственно о Тинькофф банке, то там действуют разнообразные депозитные продукты. Да и ставка в этом учреждении более выгодна.
Эксперты отмечают, что несмотря на стабильность и масштабы деятельности первого учреждения, у него на 2-3% ставка ниже, чем во втором учреждении. Поэтому, если не привязываться к кредитной карте, то луче всего открыть счет именно в Тинькофф.
Функциональность мобильного банка
Доступность мобильного приложения, интернет-банкинга, дополнительных опций информирования и контроля, не является приоритетным направлением при выборе, каждый клиент должен оценивать и данный показатель.
Сравнительный анализ дополнительных характеристик
| Опция | Сбербанк | Тинькофф |
| Доступность интернет банка | Без проблем, бесплатно | Бесплатно |
| Мобильное приложение | Есть, бесплатно | Есть, бесплатно |
| СМС-информирование | Бесплатно | Платно, составляет 59 рублей в месяц |
| Доставка кредитной карты | Можно получить исключительно в отделении банка. Допускается предоставление через работодателя, являющегося корпоративным клиентом | Есть опция бесплатной доставки на указанный адрес. Также доступно получение в отделении. |
Таким образом, можно сделать вывод о том, что принципиальных отличий для держателей карт нет. Для них предоставляется абсолютно бесплатно интернет-банкинг и есть индивидуальное разработанное мобильное приложение.
Если речь идет о доставке продукта, то, как правило, это не определяет выгодность продукта и не склоняет самого клиента к конкретному выбору.
Лучший выбор для ИП
Кредитка и депозит – это не только то, что необходимо для физических лиц. Не всем нужны кредитки для покупок и снятия наличных, есть еще индивидуальные предприниматели, для которых важны другие критерии выбора.
И далее проведем сравнительный анализ условий обслуживания для ИП
| Параметр | Сбербанк в рамках пакета «Легкий стандарт» | Тинькофф в рамках тарифа «Простой» |
| Ежемесячна плата за функционирование самого тарифа | Нет | Ежемесячно взимается 490 рублей, но начиная только с 3 месяца |
| Количество операций, в частности, платежей, которые предоставляются бесплатно | Все платежи бесплатны, если они производятся в рамках компании. На другие счета других компаний предоставляется 3 платежа | Только 3 платежа, без привязки, где они открыты |
| Стоимость платежного поручения для клиента | 100 рублей | 50 рублей |
| Комиссия за обналичивание средств | 3-5% | 1,5% |
В обоих случаях допускается бесплатная подача заявки в онлайн режиме на открытие счета. Через интернет-субъект резервирует для себя счет, а потом предоставляет паспорт для подписания договора на обслуживание.
Как видно, однозначно ответить на вопрос, какой банк лучше для ИП, нельзя. Например, в первой компании нет абонентской платы, а во втором – ниже комиссия. Но если учесть тот факт, что ИП активно ведет расчеты с контрагентами и постоянно проводит платежи, то выгоднее именно Тинькофф банк.
Какая карта лучше в зависимости от целей?
Сказать однозначно, какая карта лучше, невозможно, даже от целей. Все предложения имеют одинаковый кредитный лимит, почти одинаковую ставку и грейс-период.
Если речь идет о клиентах Сбербанка, которым в телефонном режиме или через онлайн банк поступило предложение на предодобренную кредитку, то это лучший и более выгодный вариант. Если же речь идет не о клиенте данной организации, то стоит подумать. Например, если есть официальный заработок в достаточно большом размере, идеальная кредитная история, нет текущих задолженностей и есть депозит, то можно попробовать получить продукт в Тинькофф. За счет собственной скоринговой оценки существует вероятность получить 13-14% годовых.
