Сравнение кредитных карт Сбербанка и Тинькофф

Автор статьи
Дарья Никитина
Время на чтение: 6 минут
АА

Кредитные карты в любом виде являются популярным и востребованным банковским продуктом, которым пользуются многие граждане как России, так и других государств. За счет наличия большого спроса на отечественном рынке есть и большое разнообразие продуктов, предлагаемых эмитентами карт. Но все кредитки, как и любые другие услуги, предоставляются на разнообразных условиях. Клиент должен уметь не просто оформлять услугу, но и правильно ее выбирать, реально оценивая выгодность услуги.

Далее поговорим о том, что лучше: кредитная карта Сбербанка или Тинькофф. Оценим реальные тарифные планы, сравним дополнительные параметры и сделаем выбор в пользу конкретного продукта.

Сравнение основных характеристик

Чтобы было легче проводить сравнительный анализ, представим основные параметры в таблице.

Сравнительный анализ основных параметров по кредитным картам от Сбербанка и Тинькофф банка

 Критерии Сбербанк  Тинькофф
Процентная ставка в случае, если заемщик не успел вовремя погасить задолженность В Сбербанке ставка колеблется в районе от 23,9 до 27%. Более низкий процент предоставляется для постоянных клиентов, в частности, держателей зарплатных карт. В Тинькофф банке ставка составляет от 12 до 29,9%. Процент устанавливается индивидуально, в зависимости от особенностей самого получателя: от уровня его официального дохода, от кредитной истории, от того, является ли он участником зарплатного проекта и т.д.
Стоимость годового обслуживания В Сбербанке (будем называть его первым банком) стоимость обслуживания может быть нулевой при условии, что карта является предодобренной. Это значит, что само финансовое учреждение предлагает клиенту получить кредитку. Оно уверенно в том, что субъект является добросовестным и платежеспособным клиентом.

Если же кредитка не предодобренная, а обычная, например, для среднестатистического субъекта, тогда необходимо заплатить до 3000 рублей в год.

В Тинькофф банке (второй банк) стоимость обслуживания в среднем составляет 590 рублей.
Грейс-период или беспроцентный льготный период 50 дней 55 дней
Кредитный лимит В обоих случаях для обычных клиентов, не являющихся постоянными клиентами финансовых учреждений, кредитный лимит не может достигать 300 000 рублей. до 300 000 рублей
Размер ежемесячного платежа Минимальный платеж в размере 5% 8%
Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Оформить кредит
Сказать однозначно, что базовые условия обслуживания отличаются в двух учреждениях, нельзя. Все зависит от индивидуальных особенностей клиента. Но однозначным является то, что если Сбербанк предлагает субъекту получить продукт, то необходимо им воспользоваться. Такая кредитка будет иметь более выгодные условия обслуживания, чем кредитка от Тинькофф.

По поводу штрафных санкций, то во втором банке они немного ниже, чем в первом. Например, в Сбербанке комиссия при просрочке составляет 36% от суммы допущенной задолженности. В Тинькофф банке единоразово начисляют штраф в размере 590 рублей и дополнительно 19% годовых от суммы задолженности.

Оба учреждения начисляют процент на остаток собственных средств. Ставка составляет около 7% годовых.

Условия по вкладам

Сравнивая условия обслуживания по кредитным картам, следует сравнить и условия по вкладам. Ведь, как правило, эти два показателя взаимосвязаны.

Если рассматривать Сбербанк, то он предлагает непосредственно депозитные услуги в виде вклада, так и дополнительные накопительные счета. Например, оставшиеся средства на счету могут приумножиться на 7% в год. Именно такая ставка актуальна для держателей зарплатных вкладов.

Если речь идет непосредственно о Тинькофф банке, то там действуют разнообразные депозитные продукты. Да и ставка в этом учреждении более выгодна.

Эксперты отмечают, что несмотря на стабильность и масштабы деятельности первого учреждения, у него на 2-3% ставка ниже, чем во втором учреждении. Поэтому, если не привязываться к кредитной карте, то луче всего открыть счет именно в Тинькофф.

Функциональность мобильного банка

Доступность мобильного приложения, интернет-банкинга, дополнительных опций информирования и контроля, не является приоритетным направлением при выборе, каждый клиент должен оценивать и данный показатель.

Сравнительный анализ дополнительных характеристик

Калькулятор минимального платежа по кредитной карте

Кредитный лимит =
Процентная ставка по кредиту =
Платеж рассчитывается =
Минимальный платеж =
 
Кредит на лучших условиях - успейте получить!
ТОП кредитов за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Опция Сбербанк Тинькофф
Доступность интернет банка Без проблем, бесплатно Бесплатно
Мобильное приложение Есть, бесплатно Есть, бесплатно
СМС-информирование Бесплатно Платно, составляет 59 рублей в месяц
Доставка кредитной карты Можно получить исключительно в отделении банка. Допускается предоставление через работодателя, являющегося корпоративным клиентом Есть опция бесплатной доставки на указанный адрес. Также доступно получение в отделении.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что принципиальных отличий для держателей карт нет. Для них предоставляется абсолютно бесплатно интернет-банкинг и есть индивидуальное разработанное мобильное приложение.

Если речь идет о доставке продукта, то, как правило, это не определяет выгодность продукта и не склоняет самого клиента к конкретному выбору.

Лучший выбор для ИП

Кредитка и депозит – это не только то, что необходимо для физических лиц. Не всем нужны кредитки для покупок и снятия наличных, есть еще индивидуальные предприниматели, для которых важны другие критерии выбора.

И далее проведем сравнительный анализ условий обслуживания для ИП

Параметр Сбербанк в рамках пакета «Легкий стандарт» Тинькофф в рамках тарифа «Простой»
Ежемесячна плата за функционирование самого тарифа Нет Ежемесячно взимается 490 рублей, но начиная только с 3 месяца
Количество операций, в частности, платежей, которые предоставляются бесплатно Все платежи бесплатны, если они производятся в рамках компании. На другие счета других компаний предоставляется 3 платежа Только 3 платежа, без привязки, где они открыты
Стоимость платежного поручения для клиента 100 рублей 50 рублей
Комиссия за обналичивание средств 3-5% 1,5%

В обоих случаях допускается бесплатная подача заявки в онлайн режиме на открытие счета. Через интернет-субъект резервирует для себя счет, а потом предоставляет паспорт для подписания договора на обслуживание.

Как видно, однозначно ответить на вопрос, какой банк лучше для ИП, нельзя. Например, в первой компании нет абонентской платы, а во втором — ниже комиссия. Но если учесть тот факт, что ИП активно ведет расчеты с контрагентами и постоянно проводит платежи, то выгоднее именно Тинькофф банк.

Какая карта лучше в зависимости от целей?

Сказать однозначно, какая карта лучше, невозможно, даже от целей. Все предложения имеют одинаковый кредитный лимит, почти одинаковую ставку и грейс-период.

Если речь идет о клиентах Сбербанка, которым в телефонном режиме или через онлайн банк поступило предложение на предодобренную кредитку, то это лучший и более выгодный вариант. Если же речь идет не о клиенте данной организации, то стоит подумать. Например, если есть официальный заработок в достаточно большом размере, идеальная кредитная история, нет текущих задолженностей и есть депозит, то можно попробовать получить продукт в Тинькофф. За счет собственной скоринговой оценки существует вероятность получить 13-14% годовых.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     
От 25000 до 3 млн. рублей
УБРиР
наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     
До 1 500 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     
До 200 000 руб.
Совкомбанк
Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев     
100 тысяч рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     
До 30 000 рублей
Дебетовая карта «Польза»
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     
До 300 000 рублей
Рейтинг автора
Автор статьи
Дарья Никитина
По образованию бухгалтер. С удовольствием пишу на банковскую тему
Написано статей
388
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий