Современные кредитные карты пользуются повышенной популярностью у заёмщиков и постепенно вытесняют с рынка торговые и экспресс-кредиты. Банки предлагают множество видов карт с самыми различными условиями – процентной ставкой, платой за годовое обслуживание, кредитным лимитом, длительностью льготного периода, комиссией и возможностью участвовать в спецпредложениях и бонусных программах.
Прежде чем стать держателем кредитки, важно оценить плюсы и минусы этого банковского продукта.
Плюсы
Главными преимуществами кредитной карты являются:
- Удобство при оплате товаров, услуг и различных сервисов. Владелец карты может расплачиваться ей в торговых центрах, интернет-магазинах, заправках, ресторанах и кафе, покупать билеты, бронировать отели по всему миру. Мгновенность операций и отсутствие необходимости носить с собой наличные деньги делает кредитку современным и выгодным инструментом.
- Наличие льготного периода кредитования. Длительность периода бесплатного использования кредитных средств в различных банках может достигать 50, 100 и даже 200 дней. Среднее значение показателя колеблется в интервале 50-60 дней. При осуществлении безналичных операций по карте и погашении потраченных денег до истечения этого срока проценты по кредиту не начисляются.
- Безопасность сохранности денег. В отличие от наличных средств деньги на кредитке, за исключение редких мошеннических действий, находятся в безопасности. Даже в случае утери или кражи карты ее легко можно заблокировать, просто позвонив по сервисному номеру банка и сообщив уникальное кодовое слово.
- Возобновление и многократное использование кредитного лимита. Банки устанавливают по картам возобновляемую кредитную линию, суть которой состоит в том, что при погашении имеющейся задолженности клиент может снова тратить кредитные средства по своему усмотрению.
- Наличие привлекательных кобрендинговых программ. Банки вместе с партнерами предлагают для своих клиентов интересные кобрендинговые проекты и программы в целях приобретения дополнительных скидок и бонусов. Например, в Тинькофф банке есть такие кредитные карты, как GooglePlay, AliExpress, Ebay, Randevous, Lamoda, Mitsubishi. Их использование предполагает начисление специальных бонусов, которые в дальнейшем можно потратить в качестве оплаты покупок в соответствующих магазинах и сервисах. Также некоторые компании и магазины предоставляют возможность получения кэш-бэка (дисконта) на карту за совершенные покупки в размере 1-5% от потраченной суммы.
- Минимальный комплект документов при оформлении. Банки предоставляют возможность получить кредитную карту для клиентов с минимальным набором документов и справок в кратчайшие сроки, без залога и поручительства, что делает ее наиболее подходящим вариантом оформления оперативного потребительского займа.
- Возможность контроля за расходами. С помощью отчета или данных банковской выписки по кредитной карте легко и просто контролировать и планировать свои ежемесячные расходы, а также крупные покупки и траты.
Минусы
Наряду с рассмотренными достоинствами кредитные карты имеют некоторые минусы:
- Повышенная ставка в сравнении с потребительским кредитом наличными. Разница может достигать до 15-20% годовых. В заявленную банком процентную ставку не включается плата за годовое обслуживание по карте, а также ряд дополнительных комиссий: за снятие наличных через банкомат, при переводе денежных средств. Все это существенно увеличивает реальную стоимость кредита.
- Возможный риск мошенничества. Существует множество преступных схем взлома карт и похищения денег со счетов, получивших распространение в последнее время. При соблюдении элементарных мер безопасности при совершении операций подобных ситуаций можно легко избежать.
- Превышение долговых обязательств клиента над реальной платежеспособностью. Широкие возможности использования кредитных средств часто могут приводить к спонтанным, ненужным тратам и психологической зависимости использования заемных средств (“жизнь в долг”).
Крупнейшие банки страны – Сбербанк, Альфа банк, ВТБ, Тинькофф банк и другие – предлагают для своих клиентов уникальные и выгодные кредитные карты в зависимости от уровня дохода и преследуемых целей. Перед оформлением карты важно соотнести между собой все плюсы и минусы, особенности конкретного предложения, а также грамотно оценить свои финансовые возможности.
