Когда возникает необходимость оформить займ на сравнительно небольшую сумму, без залога и поручителей, то логичнее всего будет воспользоваться программой потребительского кредитования. Они характеризуются предоставлением минимального комплекта документов, быстрым рассмотрением заявки и выдачи кредита наличными на руки клиенту.
Когда у заемщика нет возможности и желания собирать многочисленные справки и документы для получения кредита, можно подать заявку на займ по двум документам.
Преимущества и недостатки
Все банки, кредитующие заемщиков по двум документам, требуют обязательного предоставления паспорта гражданина РФ. В качестве второго документа на выбор могут выступать:
- Водительское удостоверение или СТС/ПТС.
- СНИЛС.
- Пенсионное удостоверение или справка из Пенсионного фонда о назначении пенсии.
- Загранпаспорт.
- Удостоверение личности военнослужащего.
- Военный билет.
- Медицинский полис (добровольного страхования).
- Свидетельство ИНН.
Этот список может существенно меняться в разных банках. Некоторые из них принимают к рассмотрению в качестве второго документа выписку по банковскому счету, оплаченные квитанции за коммунальные услуги, договор действующего срочного депозита. При подаче кредитной заявки на суммы займа свыше 300 тысяч руб. банк может потребовать справку о доходах и копию трудовой книжки.
Преимуществами кредитных предложений по двум документам являются:
- Высокая скорость оформления кредита и рассмотрения заявки.
- Отсутствие поручителей и залога.
- Исключение необходимости в подтверждении дохода и занятости.
Однако при имеющихся плюсах получение подобного займа имеет и существенные недостатки:
- Повышенные ставки по кредитам и, соответственно, увеличенная полная стоимость.
- Ограничения по размеру и срокам ссуды (обычно выдаются небольшие суммы и на короткие сроки).
Кроме того, банки предпочитают кредитовать заемщиков на выгодных условиях и с минимальным пакетом документов, которые имеют позитивную кредитную историю, являются участниками зарплатных проектов или сотрудниками одобренных банком компаний. Подобным клиентам, как правило, предлагаются пониженные процентные ставки и оптимальные условия по займам.
Сравнение программ потребительского кредитования по двум документам
На российском рынке действует множество предложений от различных банков, готовых предоставить клиентам кредиты по двум документам.
Ниже представлена таблица с условиями и ограничениями по кредитным программам в 6-ти банках
| Банк | Название программы | Ставка (% годовых) | Сумма (тысяч руб.) | Срок | Особые условия |
|---|---|---|---|---|---|
| Ситибанк | Нецелевой кредит | От 15 до 25 | До 2 000 | До 5 лет | Займ выдается жителям ограниченного списка городов РФ (Москва, С.-Петербург, Самара, Казань и др.) с подтвержденным доходом от 30 тысяч руб. в месяц при предъявлении паспорта и второго документа (справки о доходах, загранпаспорта или документов на машину) |
| Хоум Кредит | Наличными по двум документам | От 19,9 | До 850 | До 5 лет | Не требуется залог, поручительство и справки о доходах |
| Восточный банк | Кредит по 2-м документам | От 24,9 | До 300 | До 3 лет | Потенциальный заемщик должен предоставить банку помимо паспорта на выбор справку о доходах или банковскую выписку по счету, а также иметь стабильный доход от 30 тысяч руб. в месяц и стаж от 3-х месяцев на текущем месте |
| Ренессанс Кредит | На срочные цели | От 18,8 до 30,9 | До 100 | До 5 лет | Займ выдается клиентам старше 20 лет при предъявлении паспорта и второго документа на выбор |
| Совкомбанк | Стандартный плюс | 26,9 | До 200 | До 3 лет | Обязательным условием является постоянная регистрация и проживание в городе присутствия банка, стаж от 4-х мес. и наличие стационарного домашнего или рабочего телефона |
| Почта банк | Первый почтовый | От 19,9 | До 1000 | До 5 лет | При подаче заявке кроме паспорта нужно предъявить СНИЛС и ИНН работодателя |
Таблица наглядно иллюстрирует имеющиеся ограничения по суммам кредитов и имеющийся разбег по значениям процентных ставок. Для займов свыше 500 тысяч руб. банки, скорее всего, потребуют дополнительной страховки в виде предоставления данных о получаемых доходах и имеющемся в собственности имуществе.
На российском банковском рынке представлено множество кредитных предложений по двум документам. По большинству из них не требуется обеспечения, официального подтверждения доходов и расширенного пакета документов. Но при этом для такого типа кредитов характерными свойствами являются ограниченность сумм и сроков, а также повышенные годовые ставки. Прежде чем подавать кредитную заявку, нужно четко взвесить свои финансовые возможности с потенциальной нагрузкой по займу во избежание дальнейших недоразумений, просрочек и испорченной кредитной истории.
