Основные классы активов для инвестирования: ценные бумаги, облигации, недвижимость.
В большинстве случаев лучшим способом начать инвестирование денег заключается в принятии решения, какими классами активов вы хотите владеть. Это могут быть ценные бумаги, недвижимость или фиксированный доход. В каждом случае есть свои риски, возможности и налогообложение. Создание полноценного портфолио может показаться сложным, но дивиденды, процентные ставки и арендная плата могут стоить усилий.
Скорее всего вы предпочтёте определённые классы активов в зависимости от ваших вкусов. Также важно понимать, что разные классы активов могут удовлетворять разные потребности на разных этапах вашей жизни. Например, когда вы молоды и у вас впереди много времени, большой потенциал роста ценных бумаг имеет больше смысла. Если вы на пенсии в 70 лет, более стабильная прибыль от ценных бумаг будет выгоднее.
Почти все крупные активы, которые вы можете рассмотреть для инвестирования, относятся к владению бизнесом, одалживанию денег или недвижимости.
За основу статьи взяты материалы с сайта https://privatefinance.biz.
Покупка доли в бизнесе
Исторически сложилось так, что владение успешным бизнесом является отличным источником финансового благосостояния. Стать владельцем акций успешного бизнеса можно несколькими способами.
Покупка акций публично торгуемых компаний. Достигается путём приобретения обычных акций на одной из фондовых бирж, вроде Нью-Йоркской (NYSE). Можно заниматься инвестированием через брокерские счета, план 401(k), IRA, прямую покупку акций или счет фондов совместного инвестирования.
Подсказка: простой способ приобретения доли в бизнесе для новых инвесторов заключается в покупке акций этого бизнеса.
Создание собственного бизнеса. Достигается при помощи учреждения индивидуального предприятия, полного товарищества, товарищества с ограниченной ответственностью, общества с ограниченной ответственностью, корпорации. Если у вас есть талант, навыки, дисциплина и удача, это может быть самым быстрым способом разбогатеть. Вы можете купить акции своей фирмы по балансовой стоимости с собственной ставкой сложных процентов, которая равна доходности акций (ROE).
Покупка доли в чужой частной компании. Вы можете стать партнёром или каким-то ещё образом приобрести часть частной компании в обмен на деньги или работу. Конкретный выбор зависит от того, как вы договоритесь. Некоторые инвесторы специализируются на прямых инвестициях, работая в определённых секторах экономики, с которыми лучше всего знакомы. Например, это могут быть технологии или промышленность.
Одалживайте ваши сбережения
Кредитование старо как мир. Сначала инвестор накапливает благосостояние, затем одалживает его другим с обещанием возврата и процента, который зависит от риска и продолжительности ссуды. Ссуда бизнесу, физическому лицу или банку представляет собой распространённый способ инвестирования денег.
Существует несколько видов одалживания денег:
Покупка облигаций. Облигации представляют собой долговые обязательства, которые выпускают правительства стран. Среди них бывают казначейские облигации и сберегательные облигации. Их могут выпускать также муниципалитеты, корпорации, некоммерческие организации и другие. Такие облигации легко приобретаются через брокерский аккаунт.
Подсказка: существует несколько способов дать в долг деньги и получить проценты, среди них покупка облигаций является простейшим вариантом для новичков.
Прямой заём. Ссуда даётся после личных переговоров с заёмщиком. Составляется устный или письменный договор с подробным описанием условий, графиком погашения и процентными ставками.
Одноранговая ссуда. Кредитование при помощи рыночных платформ вроде Lending Club или Prosper даёт возможность делать ставки на небольшой процент конкретного кредита и финансировать его частично.
Приобретение депозитного сертификата (CD). Когда вы приобретаете депозитный сертификат, банк или другое финансовое учреждение предлагают вам процентную ставку в обмен на этот депозит, который вы согласились оставить на определённое время.
Как и при инвестировании денег в бизнес, совокупный годовой темп роста, который вы можете получить при одалживании денег, зависит от ваших навыков.
Ещё один пример: пенсионерка приобретает дома и сдаёт их в аренду с условием последующего выкупа людям, которые по-другому не могли бы получить права на ипотеку. Сделав поправки на разные условия, вроде налогов и расходов на обслуживание, максимальная ставка у неё 13%. Это намного прибыльнее, чем 2% по депозитным сертификатам или 0,1% по сберегательным облигациям.
Примечание: когда происходит оценка недвижимости, максимальная ставка или ставка капитализации помогает понять потенциальную прибыльности этой недвижимости. Чтобы узнать ставку капитализации в процентах, разделите чистую операционную прибыль на текущую рыночную стоимость.
Никто не рекламировал такую инвестицию, она создала её сама. Она увидела возможность и при помощи ручки, юриста, нотариуса и своих сбережений нашла способ удовлетворять потребности других людей.
Инвестиции в недвижимость
Помимо одалживания денег, получение прибыли от владения недвижимостью является одним из наиболее старых видов финансовой активности. Если вы владеете собственностью, такой как дом, офис, земельный участок, можно сдавать их в аренду.
В современной экономике есть несколько способов приобрести недвижимость для инвестирования.
Покупка дома для своей семьи. Это можно назвать скорее снижением расходов, чем инвестицией, но всё же.
Важно: компании, которые объединяют деньги для инвестирования в недвижимость таким способом, называются инвестирующими в недвижимость трастовыми фондами (REIT). Покупка осуществляется как и в случае с любыми другими ценными бумагами при помощи брокерского счёта. Существуют ETF и паевые инвестиционные фонды со специализацией на REIT. Покупаются они как и любые акции.
Покупка недвижимости и сдача в аренду. Когда вы владеете недвижимостью, можно сдавать её арендаторам.
Покупка недвижимости и продажа с прибылью. Это действие называется также быстрая перепродажа. Это означает улучшение или развитие собственности с её последующей продажей.
Сделки по аренде или обратному выкупу. В таких ситуациях вы покупаете собственность и затем отдаёте её в аренду тому, кто её вам продал.
Объединение финансов для покупки недвижимости через траст. Главный приём этого способа заключается во вложении денег совместно с другими инвесторами для покупки недвижимости через определённые компании с налоговыми льготами. В большинстве ситуаций эти компании освобождены от корпоративных налогов.