Банки с самой большой процентной ставкой по вкладам

Вклады существуют, для того, чтобы сохранить и приумножить личные средства клиента. Инфляция способствовала изъятию средств из оборота, поскольку некоторые банки обанкротились и были лишены лицензии. Тем не менее, сейчас осуществляется активное привлечение вкладов. Чем выше процент, тем больший интерес и спрос вызывает продукт, но есть и другие нюансы, на которые следует обратить внимание.

Как рассчитываются проценты?

Согласно распоряжению ЦБ РФ проценты по вкладу начисляются ежедневно, однако дата выплат и порядок капитализации оговаривается договором. Существует такое понятие как эффективная процентная ставка — она определяет реальный размер прибыли с учетом всех начислений.

Разновидностей вкладов несколько, от характеристик, включенных в программу, зависит общий размер выручки.

Существуют такие типы договоров:

  1. Долгосрочные и краткосрочные, сроки определяются индивидуально. Есть программы на 1, 3, 6 месяцев, а есть и на 3-5 лет.
  2. Вклад с капитализацией и без. Капитализация предполагает регулярное (обычно ежемесячное) начисление процентов и добавление к основной сумме; фактически тело растет за счет добавленной прибыли. Без капитализации начисление осуществляется в конце срока действия договора, как правило, по таким продуктам ставки выше.
  3. Пополняемый и непополняемый вклады. Чем больше средств на счету, тем больше доход, соответственно, если банк разрешает вносить деньги дополнительно, то проценты будут начисляться на сумму фактического остатка.

Некоторые договора предполагают возможность снятия денег, т.е. собственными средствами можно пользоваться. Если такая услуга не предусмотрена, то требуется уточнять условия расторжения договора и изъятия вклада, в большинстве случаев банки возвращают только «тело» без процентов.

Критерии выбора

Ответ на вопрос, в каком банке самые большие проценты по вкладам, постоянно меняется, так как конкуренция между финансовыми организациями растет. Прежде всего, требуется узнать, есть ли лицензия у данного банка. Это залог надежной работы. Многие люди больше полагаются на надежность и хорошую финансовую репутацию, которую имеют крупные юрлица, например, «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк». Однако, самые большие ставки как раз предлагают новые банки, которые только нарабатывают свою клиентскую базу.

Лучшие параметры продуктов физические лица выбирают самостоятельно: для кого-то важнее прибыль, тогда как для других важна возможность пополнения и снятия денег. Также перед оформлением лучше сделать предварительный расчет на онлайн-калькуляторе и выяснить эффективную процентную ставку.

Сравнительная таблица вкладов

Для того, чтобы была видна разница, мы собрали десяток переложений от разных банков РФ.

Наименование банка Продукт Сумма Срок Ставка Ежемесячная капитализация Пополнение Снятие средств
Сбербанк Лови выгоду От 50 000 до 5 млн. рублей 5 месяцев, 1 год, 1,5 года 7,65% Нет Да Нет
Газпромбанк Для частных лиц От 100 до 2,5 млн. рублей От 91 до 999 дней 5,9% Нет Да Да
Русский Стандарт Максимальный доход От 10 000 рублей От 91 до 730 дней 7% Да Да Нет
Сити Банк Для физических лиц От 10 000 до 10 млн. рублей На 3,6, 12 месяцев 7,5% Нет Нет Нет
Связь-Банк Двойной доход От 30 000 рублей На 91 и 181 день До 8,8% Нет Нет Нет
Локо Банк Доходная стратегия От 50 000 рублей На 300 дней До 9% Нет Нет Да
УБРиР Растущий процент От 10 000 до 5 млн. рублей На 210 дней До 9% Да Да Частичное
Совкомбанк Максимальный доход От 50 000 рублей От 31 до 1095 дней До 8,65% Нет Да Нет
Восточный Восточный От 30 000 до 1,5 млн. рублей От 1 месяца до 1 года До 8,30% Нет Нет Нет

Интересно, что ставки определяются в зависимости от срока и суммы вложений: чем больше период и сумма, тем больше процент. Без ежемесячной капитализации доход зачисляется одним платежом в конце срока действия договора.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты

Популярные предложения

Согласно таблице, представленной выше, можно обозначить, что самые высокие ставки предлагает «Локо Банк» и «УБРиР»до 9%. Тем не менее, лидером по количеству привлеченных средств выступает по прежнему «Сбербанк»: у него существуют сберегательные вклады для пенсионеров, а также вклады, на которые зачисляются социальные выплаты. Популярностью пользуется предложение от «Совкомбанка», поскольку максимальная ставка предоставляется при параллельном использовании кредитной карты «Халва».

Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Задать вопрос эксперту
«УБРиР» имеет высокие ставки, но для того, чтобы получить наибольшую выгоду, требуется оформить договор на максимальный срок. «Связь-Банк» имеет несколько предложений, но самый большой — по продукту «Двойной доход», после окончания срока действия вклад автоматически пролонгируется по продукту «Максимальный доход» по ставке до 7,3% годовых. Краткосрочные сделки на 1-3 месяца предоставляют по средним ставкам — от 5% до 7%. На сегодня именно крупные банки «ВТБ24», «Альфа Банк», «Ренессанс», «Уралсиб» оформляют краткосрочные депозиты по средним ставкам. Продукты пользуются популярностью также за счет возможности частичного пополнения и снятия, а также пролонгации сроков договора.

На что необходимо обратить внимание?

Существует много нюансов, которым нужно уделить особое внимание. Прежде всего, нужно выбрать валюту вклада, в данном обзоре мы рассмотрели предложения для национальной валюты, но есть такие же программы для долларов и евро.

Особое значение нужно уделять репутации банка, насколько долго он существует на рынке, есть ли негативные отзывы. Отзыв лицензии чаще всего осуществляют у маленьких организаций, существующих несколько лет на рынке.

Известно, что физические лица обязаны платить подоходный доход с прибыли от вкладов, но это касается не всех вложений. Налог берется только по вкладам, ставка по которым на 5 пунктов выше актуальной ставки рефинансирования ЦБ РФ. На данный момент она составляет 7,5% годовых. Если ставка будет более 12,5%, то сумма прибыли уже будет облагаться. Однако, изучив все предложения вкладов, можно увидеть, что предложений по таким процентам сейчас нет.

Согласно законам РФ, каждый вклад в пределах лимита 1 400 000 рублей застрахован, т.е. в случае банкротства в пределах этого лимита банк обязан возместить средства, сверх этой суммы деньги получить будет сложно. Дополнительно можно заключить договор страхования, предлагаемый банком, он также предостеречь от финансовых потерь.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     
До 200 000 рублей
УБРиР
наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     
До 1 500 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Русский стандарт
кредитная карта Platinum 0% за снятие наличных. 0% рассрочка до 12 мес.     
До 300 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     
До 200 000 руб.
Совкомбанк
Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев     
100 тысяч рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     
До 30 000 рублей
Дебетовая карта «Польза»
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     
До 300 000 рублей
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий