Для открытия нового вклада существует два стандартных варианта условий:
- желание приумножить собственные средства
- желание сберечь свои деньги
От того, которое из условий необходимо удовлетворить будет зависеть выбор самого вклада.
Вариант первый: приумножение
Основное условие, которое сделает вклад выгодным – длительный срок. В банках к таковым относят период от 9-12 месяцев. В некоторых финансовых организациях могут предложить и более долгий срок (например, 1,5 года), но практически всегда это будет та же процентная ставка, что и при годовом размещении.
При этом практически все вклады, работающие на приумножение, не имеют возможности постоянного пополнения счета. |
Максимально возможной ставкой для вкладчика в российских банках могут быть 13%. Но найти ее не так-то просто. Практически все крупные банки заканчивают свои предложения на цифре в 10-12%. Это сделано и для удобства вкладчика в том числе. Все дело в том, что получение прибыли по вкладам свыше 13% влечет за собой (по российскому законодательству) обложение налогом на прибыль. Средства, полученные по этим процентам, облагаются 35% налога! Поэтому самым выгодным может стать вклад не с максимально предложенной ставкой.
Дополнительным бонусом к долгосрочному сотрудничеству с банком по вкладу становится капитализация средств. Это означает, что проценты, набежавшие по вкладу, будут прибавляться к сумме вклада, следовательно, доход увеличиваться. Не все банки предлагают капитализацию, банк стоит выбирать.
Для длительных вкладов в крупных банках процентная ставка обычно ниже, чем в малоизвестных. Связано это с финансовыми рисками. Защищенность сбережений до 700 тысяч рублей гарантирована АСВ. Поэтому прежде, чем разместить свои деньги во вклад, стоит поинтересоваться, а заключил ли выбранный вами банк договор с АСВ.
Вариант второй: сбережение
Эти типы вкладов предпочитают те, кто хочет сберечь свои деньги до определенной даты или цели (поездки, покупки, расчеты и т.п.).
Как правило, срок такого вклада от 3 до 6 месяцев. У него есть возможность постоянного пополнения и досрочного снятия. Процентная ставка такого вклада значительно ниже долгосрочного.
Для краткосрочного вклада (тем более, если это первый опыт такого сбережения) лучше выбрать крупный банк с государственной поддержкой.
Четыре самых известных банка с господдержкой:
- Россельхозбанк
- ВТБ24
- Сбербанк
- Газпромбанк
При этом стоит учесть, что крупные банки обслуживают огромное количество мелких вкладов, это стоит им определенных денег, следовательно, процент по самым коротким вкладам на 3 месяца у них будет достаточно низким. Поэтому, если принимать риски работы с небольшим банком, в нем можно получить процент выше.
Самым выгодным из сберегательных вкладов считается период в 6 месяцев, там процент получится повыше. Обычно у такого предложения и опций больше, и прибыль к сбережению получится.
Приняв для себя решение: приумножать или сберегать, осталось только выбрать банк и конкретный вклад. А самый выгодный вклад у каждого свой.
14 ноября 2013 года