Часто в новостях, в финансовых изданиях мы видим обсуждение ставки рефинансирования центрального банка (также его называют Банк России, Центробанк или просто – ЦБ). Многие интересуются ставкой ЦБ на сегодня и вообще хотели бы узнать, что это такое и “с чем её едят”. Давайте с вами разберёмся в этом вопросе.
Что представляет собой ставка рефинансирования на сегодня?
Начнём с того, что центральный банк (сокращённо ЦБ РФ) – это “начальник” всех других банков в России (начиная от самого мелкого банка и заканчивая Сбербанком и ВТБ). Центробанк наделён полномочиями выдавать и отзывать лицензии на банковскую деятельность. Он контролирует работу и законность других банков, а также в его обязанности входит “забота” о национальной валюте – российском рубле (RUR) – именно ЦБ имеет единственный право на выпуск (эмиссию) денежных знаков. Посмотрите на любую российскую купюру – там будет написано “билет банка России” – вот это он и есть.
Грубо говоря, ставка рефинансирования центрального банка – это процентная ставка, под которую центральный банк выдаёт кредиты другим банкам.
Об этом упоминается в статье 40 Федерального закона №86 “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”:
|
Статья 40. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России. |
Коммерческие банки активно используют займы у ЦБ для кредитования как физических лиц, так и предприятий. Кстати, банки “занимают” деньги и у простых граждан с помощью банковских вкладов. Также банки занимают деньги друг у друга с помощью рынка межбанковского кредитования, проценты по таким кредитам тоже зависят от ставки рефинансирования ЦБ.
 |
Ставка рефинансирования ЦБ на сегодня, 17 января 2019 г. — 8,25 % (с 14 сентября 2012 года) |
На что влияет ставка рефинансирования ЦБ?
Из вышесказанного можно сделать вывод о важности ставки рефинансирования центрального банка, поскольку она оказывает существенное влияние как на проценты по кредитам, выдаваемых банками, так и на процент по банковским депозитам.
- Во-первых, ставка рефинансирования ЦБ тесно связана с уровнем инфляции в стране. Это нетрудно заметить, взглянув на график ниже. В зависимости от темпов инфляции Центробанк корректирует величину процентной ставки и тем самым пытается оказать влияние. Задача Центробанка – поддерживать курс национальной валюты на таком уровне, чтобы был разумный компромисс между сторонами, для которых выгоден “дешёвый” рубль и стороной, для которой выгоден “дорогой” рубль. Центробанк держит под контролем курс рубля, не допуская сильной девальвации (то есть обесценивания) и в то же время не давая сильно укрепляться. Например, слишком сильный рубль вредит российской экономике, потому что тогда доллар дешевеет, а значит цены на импортные товары становятся ниже, обостряется конкуренция между российскими производителями и импортными, что негативно сказывается на нашей экономике.
- Во-вторых, к ставке рефинансирования привязаны проценты по вкладам во всех банках. Доходность по вкладу выше ставки рефинансирования на 5 процентных пунктов облагается подоходным налогом – то есть банк обязан удержать налог с вклада, у которого процент превышает текущую ставку рефинансирования на 5%.
В последнее время наблюдается постепенное снижение ставки рефинансирования, а вместе с тем и процентов по банковским депозитам. Хотя ещё недавно банки били рекорды по предлагаемым населению банковским вкладам с высокими процентными ставками. Банкам нужно было привлекать денежные средства любой ценой для того, чтобы удержаться на плаву после внезапно нагрянувшего как гром среди ясного неба финансового кризиса. Но придёт время расплачиваться по долгам и есть вероятность, что некоторые банки не смогут исполнить свои обязательства – поэтому некоторые эксперты предрекают вторую волну кризиса в банковской сфере.
Таким образом, ставка рефинансирования ЦБ напрямую влияет на доходность банковских вкладов для населения. То есть тот доход, который мы получим, положив деньги на депозит, зависит в том числе и от текущей ставки рефинансирования.
- В-третьих, кредиты, выдаваемые банками, а точнее процент, под который заёмщики занимают деньги у банков, также косвенно связан со ставкой рефинансирования. Чем она ниже, тем дешевле обходится кредит и тем выгоднее заёмщику.
Как менялась ставка рефинансирования за последние 4 года?
Ставка рефинансирования в 2009 году менялась 10 раз (каждый раз снижалась) – итого за 2009 год она снизилась с 13% до 8,75%. В последний раз она изменилась почти под новый год (28 декабря 2009) и на момент написания статьи составляет 8,75%. Вы можете посмотреть, как в течение 2009 года менялась ставка в таблице ниже.
| Ставка | Начальная дата | Конечная дата |
|---|---|---|
| 2009 год | ||
| 13 | 1 декабря 2008 | 23 апреля 2009 |
| 12,50 | 24 апреля 2009 | 13 мая 2009 |
| 12,00 | 14 мая 2009 | 4 июня 2009 |
| 11,50 | 5 июня 2009 | 12 июля 2009 |
| 11,00 | 13 июля 2009 | 9 августа 2009 |
| 10,75 | 10 августа 2009 | 14 сентября 2009 |
| 10,50 | 15 сентября 2009 | 29 сентября 2009 |
| 10,00 | 30 сентября 2009 | 29 октября 2009 |
| 9,50 | 30 октября 2009 | 24 ноября 2009 |
| 9,00 | 25 ноября 2009 | 27 декабря 2009 |
| 8,75 | 28 декабря 2009 | 23 февраля 2010 |
| 2010 год | ||
| 8,5 | 24 февраля 2010 | 28 марта 2010 |
| 8,25 | 29 марта 2010 | 29 апреля 2010 |
| 8 | 30 апреля 2010 | 31 мая 2010 |
| 7,75 | 1 июня 2010 | 27 февраля 2011 |
| 2011 год | ||
| 8 | 28 февраля 2011 | 2 мая 2011 |
| 8,25 | 3 мая 2011 | 25 декабря 2011 |
| 8 | 26 декабря 2011 | 13 сентября 2012 |
| 2012 год | ||
| 8,25 | 14 сентября 2012 | — |
 |
Дмитрий Кузнецов | обновлено 13 февраля 2013 года
А я всю жизнь баранов пас, и не знал,что такие вещи творятся
большое спасибо за полезную информацию. Помогла при оформлении кредита
отличная статейка, очень все дотупно рассказано. спасибо!!!
C 29 марта ставка 8,25% (Указание Банка России от 26.03.2010 № 2415-У "О размере ставки рефинансирования Банка России". Поправьте, пожалуйста, ляп в зеленой рамке. Кстати, налог на сумму дохода от депозита по ставке выше СРФ+5% равен 35%, а не обычным 13.
спасибо за эту ценную информацию. исправили
ставка уже 8% ))
спасибо исправили
Хорошая статья…помогла при написании курсовой
Спасибо.Статья,и правда, очень доходчиво написана. Но мне всё-таки нужно ещё точнее разжевать. Если, например, процентная ставка по вкладам составляет 17,75, то с какой части этого % нужно платить налог в размере 35% ? Правильно ли я понимаю, что с 4,75% = 17,75- 13,0 (8,0+5,0)? Подскажите кто-нибудь. Заранее благодарна.
Да, всё верно вы посчитали. Кстати, с 1 июня 2010 года СР уже 7,75%
Как расчитать проценты по ставке рефинансирования по 395 ст.ГК, за пользование чужими ден. средствами. 50 000 евро, срок пользования с 15.06.2007 г.до 15.03.2010. Размер ставки постоянно изменялся, может есть какая-то формула? Заранее благодарю.
Рссчитайте среднюю ставку и по ней ст. 395
на сегодняшний день ставка рефинансирования 7,75, а вы пишите,что 8, поправьте…
Спасибо, исправили
Подскажите, пожалуйста, может ли банк снизитть % по договору если ставка РЕФИНАНСИРОВАНИЯ гораздо ниже чем БЫЛА ПРИ ЗАКЛЮЧЕНИИ ДОГООВРА?
Нет не может. В договоре написано какая у Вас ставка, по этой ставке и будут расчитываться проценты по вкладу, изменять ставку в одностороннем порядке Банк не имеет право. А из-за того, что ваш процент больше, чем ставка рефинансирования + 5%, с вашего процентного дохода банк возьмет подоходный налог.
как раз в договоре прописано что банк в ОДНОСТОРОННЕМ порядке может изменить % ставку. ИЗМЕНИТЬ – т.е. возможно увеличение и в контексте слова – УМЕНЬШЕНИЕ….НО вот пойдет ли банк на это большой вопрос!?!
А не боитесь,что он вам так уменьшит,потом плеваться будете
вот и я тож в раздумьях…… банк может увеличить процентную ставку по ипотеке, если ставка рефинансирования увеличится больше чем на 25%, даже и не знаю, что думать, как бы не вляпаться потом…….
в сентябре 2010 прогнозируется снижение ставки на 0.50 % г\п
Статья нужная,но есть вопрос.Как будут исчисляться проценты по вкладам ,если ден.средства положены ,к примеру,на три года на депозит?По годам или по срокам действия ставки рефинансирования?Дело в том,что банки могут и слукавить в при возврате вклада в конце срока.Спасибо.
я ведь писал что мне нужно-Как влияет ставка рефинансирования на ставку по вкладу- а совсем про другое ребята регистрируйте свои сайты как положено ато не понятно!!!!!!
Скажите если нужно высчитать проценты по ставке рефинансирования по 395 ст.ГК, за пользование чужими ден. средствами с 2007г. по 2011г., их нужно считать по ставке на сегодняшний день 7,75 или высчитывать за каждый период изменения % ставки рефинансирования?
Очень хорошая статья, все ясно и доступно написано. Есть только один вопрос? В какой степени может меняется ставка рефинансирования доли процента, проценты, десятки процентов. Хотим с мужем взять ипотеку, а там условие: если ставка рефинансирования увеличивается на 25% по и ставка по кредиту увеличивается на 25%. Боимся..
Люди,будьте добреньки,подскажите-% не ниже 1/300 ставки от невыплаченных сумм,это как?сумма/100%*7.75/300,правильно?
По ставке рефинансирования (7,75%) все банки получают ссуды от Центробанка РФ. А под какие %% они все (в т.ч. и сбербанк РФ) выдают нам кредиты? Они должны получать в свой доход только маржу, а это 3%. Поэтому ссуду сбербанк мог бы дать под 10,75%, ну пусть под 12%. То же касается и коммерческих банков. А под какие %% они у нас деньги берут?
Пояснение в незамысловатой форме о том, что ветер появляется от качания деревьев. Якобы инфляция влияет на ставку рефинансирования, а не наоборот. Посмотри на график: если инфляция падает, то зачем банку лишать себя доходности и снижать ставку? Тупо и нагло надеясь на всеядность увязали ставку с курсом рубля. Да ЦБ корректирует курс рубля, но не ставкой. Информация очень полезна для пастухов!
Не совсем понятно, почему на 02 марта 2011г. указана ставка ЦБ 7,75%, если, согласно Указания Банка России от 25.02.2011 № 2583-У "О размере ставки рефинансирования Банка России" ставка с 28 февраля 2011г = 8% ??? Что за дезинфо???
а если в момент заключения договора СР = 8% , а в конце срока получения процентов по вкладу СР = 7% , то по старому мне или по новому будет рассчитан подоходный налог
Спасибо автору за статью!
Подскажите, знающие, а ставку ипотечного кредита должны снижать при снижении ставки рефинансирования?
Нет, а стаьтя интересная.
меня сократили на предприятии и до сих пор вот уже восемь месяце не выплачивают долг по зарплате и выходном пособии, хочу подать в суд и хочу. чтобы мне весь долг выплатили с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ на сегодняшний день.Подскажите как правильно сделать расчет.