Ежегодные данные, которые предоставляет Центробанк в открытом доступе, свидетельствуют о том, что многие российские банки ликвидируются, и после изъятия у них лицензии вкладчики хоть и могут забрать застрахованную часть вклада, но не всегда этот процесс проходит без проблем и в желаемые сроки. К сожалению, не каждый россиянин достаточно финансово грамотен, чтобы самостоятельно определить степень надежности того или иного финансового учреждения. Поэтому рассмотрим официальные данные о том, какой банк признан самым надежным в России в 2019 году.
Что такое надежность?
В общем понимании, надежность кредитно-финансовой организации представляет собой ее способность полностью выполнять взятые на себя обязательства перед своими клиентами, что более актуально для вкладчиков и кредиторов. Чтобы определить степень надежности банка, достаточно изучить его положение в официальных рейтингах, которые формируются на основе оценки важнейших показателей деятельности.
Потенциальному вкладчику или кредитополучателю из большого списка показателей достаточно сравнить лишь несколько важнейших из них, которые помогут понять, стоит ли обращаться в выбранную организацию.
Рейтинг надежности банковских структур строится на основе следующих показателей:
- динамика активов;
- коэффициенты ликвидности;
- чистая прибыль;
- кредитный портфель;
- привлеченные вклады;
- зависимость от средств физлиц;
- вложения в ценные бумаги;
- балансовые показатели.
Для оценки надежности многие ресурсы дополнительно учитывают оценку рейтинговых агентств, отзывы клиентов и народные опросы. Главным критерием для Центробанка всё же остается достаточность собственных средств организации.
На какие критерии обратить внимание при выборе?
Чтобы выбрать для себя надежную организацию, которая поможет не только сохранить имеющиеся деньги, но и получить дополнительные проценты, потенциальному клиенту стоит обратить внимание на следующие моменты:
- Нужно уточнить, входит ли кредитно-финансовая организация в систему страхования. Чтобы это сделать, можно позвонить на горячую линию агентства по страхованию.
- Перед заключением договора посмотрите финансовые показатели и официальные рейтинги за последний год. Для этого можно зайти на сайт ЦБ РФ, далее перейти в раздел «Информация по кредитным организациям», затем в строку поиска вбить название интересующего учреждения.
- Не лишним будет изучить состав учредителей. Они могут быть как физическими, так и юридическими лицами, однако, чем крупнее учредители задействованы, тем больше доверия это должно вызывать.
- Процентная ставка по вкладам и кредитам. Важный момент: ставка не должна превышать средний уровень этого же показателя по всей стране. Среднее значение этого показателя можно найти на сайте Центробанка в разделе «Динамика».
Рейтинг надежности банков
В январе 2019 года Центробанк уже опубликовал таблицу, где отражены сравнительные данные надежности ТОП-100 банков России. Рассмотрим данные первых десяти позиций из этого рейтинга.
| № | Название банка | Активы нетто на 01.2019 в млрд. руб. | Активы нетто на 01.2018 в млрд. руб. | Изменение за год |
| 1 | Сбербанк России | 28 133,8 | 24 193 | 16,29% |
| 2 | ВТБ | 13 949,4 | 9 676,4 | 44,16% |
| 3 | Газпромбанк | 6 347,7 | 5 642,4 | 12,5% |
| 4 | Национальный Клиринговый Центр | 3 998,6 | 2 900,4 | 37,87% |
| 5 | Россельхозбанк | 3 467,4 | 3 193,3 | 8,58% |
| 6 | Альфа-Банк | 3 400,2 | 2 673,4 | 27,19% |
| 7 | Московский Кредитный Банк | 2 239,3 | 1 915,7 | 16,89% |
| 8 | Национальный Банк «Траст» | 1 688,9 | 624 | 170,26% |
| 9 | Банк «ФК Открытие» | 1 664,8 | 2 313,1 | -28,03% |
| 10 | Промсвязьбанк | 1 533,3 | 1 278,7 | 19,92% |
При этом в кредитный рейтинг надежности на первые места попали следующие кредитно-финансовые организации:
ВТБ;- Райффайзенбанк;
- Росбанк;
- ЮниКредит;
- Газпромбанк;
- АйСиБиСи;
- Альфа-Банк;
- Бэнк Оф Чайна;
- ВБРР;
- АБ «Россия».
Топ банков с самыми выгодными предложениями
Чтобы надежно сохранить свои деньги или взять кредит без теневых условий, которые всплывают уже после подписания договора и внесения первого платежа, лучше выбирать банки, которые предлагают выгодные условия обслуживания, при этом являются надежным по сравнению с другими кредитно-финансовыми организациями, что отражается в рейтингах и отчетах Центробанка.
Рассмотрим ТОП банков с лучшими условиями и высокой степенью надежности:
| № | Название кредитно-финансовой организации | Актив (в млрд. руб.) | Ставка по вкладам в процентах | Ставка по кредитам в процентах | ||
| Мин. | Макс. | Мин. | Макс. | |||
| 1 | Сбербанк | 28 133,8 | 4 | 5,6 | 12,9 | 14,5 |
| 2 | ЮниКредит Банк | 1 410,4 | До 9,8 | 13,9 | 15 | |
| 3 | Росбанк | 1 099,8 | 6 | 8,3 | 12 | 16 |
| 4 | Райффайзенбанк | 1 149,3 | 6,5 | 7,9 | 12,9 | 17,5 |
| 5 | СитиБанк | 552,6 | 6,5 | 9 | 14 | 15 |
| 6 | Банк Интеза | 63 | 6,5 | 8,5 | 13,9 | 17 |
| 7 | Газпромбанк | 6 347,7 | 6,3 | 8,9 | 11 | 14 |
| 8 | ВТБ Банк Москвы | 13 949,4 | 4,1 | 7,4 | 14,5 | 16,5 |
| 9 | Россельхозбанк | 3 467,4 | 6,4 | 8,5 | 13 | 20,5 |
| 10 | ВТБ 24 | 4 569,2 | 4,1 | 7,4 | 14,5 | 16,5 |
Выбирая один из представленных в таблице банков, можно без сомнения доверять ему свои сбережения или выгодно оформлять кредит, в том числе и на банковскую карту с условием беспроцентного снятия наличных (нужно уточнять у менеджера).
Какой банк лучше для бизнеса и для сбережения средств?
Если выбирать организацию для наиболее выгодного вложения средств, то лучше обратить свое внимание на банки, где наличие государственного капитала минимально. Такие учреждения, как правило, предлагают максимальные годовые проценты по вкладам, а также есть выгодные депозитные бонусы. Хорошо себя зарекомендовали следующие: Банк «Интеза», Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк.
Выбирая банк для бизнеса, нужно ориентироваться на срок заключения договора, тип кредита и процентную ставку. Некоторые предлагают выгодные условия для бизнеса: ВТБ Банк Москвы, Россельхозбанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Банк «Интеза», Ситибанк, Росбанк, Сбербанк. При этом немаловажно перед посещением выбранной организации досконально изучить все плюсы и минусы, а также отзывы других клиентов.