Многие люди обладают неординарным мышлением и одновременно желанием получить прибыль от своей деятельности. Кто-то идет законным путем и открывает свое дело в виде бизнеса, кто-то становится преуспевающим специалистом своего дела, а кто-то придумывает неординарные схемы обогащения. Конечно, они не совсем законные, вернее, незаконные. Но несмотря на это, многие субъекты до сих пор попадаются на такие финансовые пирамиды. И далее, как раз о том, какие признаки финансовой пирамиды есть, какие принципы их функционирования определены на практике и в теории.
Что такое финансовая пирамида?
Если рассматривать финансовую пирамиду (ФП) исключительно с точки зрения финансов, то это определенная схема взаимоотношений между участниками, каждый из которых желает получить прибыль за счет привлечения в механизм новых участников. Получается простая схема: новые люди в пирамиде обеспечивают доход тем, кто их пригласил. И так работает система прямого подчинения: от самых главных, учредителей, до простых участников.
Когда речь идет о таком явлении, то все вспоминают «МММ». В прошлом многие стали участниками такого незаконного механизма, потеряв свои сбережения.
Под какие учреждения маскируются ФП? Под разнообразные благотворительные фонды, кредитные союзы, союзы и кассы взаимопомощи. Вариантов может быть много. Например, фирма может сначала реально ставить целью получение прибыли. Но в процессе нехватки ресурсов и денег для оборота компания привлекает новые займы. Вкладывает их в дело, а потом берет новые кредиты для погашения старых долгов. Такой оборот будет происходить до тех пор, пока мыльный пузырь не лопнет.
Особенности ФП:
- Деньги от вкладчиков никуда не вкладываются, ни в какие проекты, инвестиционные стартапы. За счет этих средств прибыль получают более старые вкладчики.
- Новый вкладчик сможет получить прибыль только в том случае, если он привлечет в оборот нового субъекта. Величина дохода будет напрямую зависеть от суммы инвестиции.
- Схема перестает работать постепенно, когда начинается уменьшение количества новых людей. Когда нет новых притоков, то нет средств и для осуществления выплат.
Принцип работы
Однозначно сказать, как работает каждая отдельная пирамида, невозможно. Существует множество вариантов. И они ограничиваются лишь фантазией разработчиков.
Упрощенно принцип работы можно представить таким образом:
Появляется идея, которая должна завлечь остальных людей. Идея обязательно должна быть связана с обогащением. Никто не захочет вкладывать средства в те стартапы, которые не будут приносить прибыль.- Разрабатывается минимальный план. Никто не говорит об исследовании рынка, изучении сегмента потенциальных потребителей и конкурентов. Бизнес-план предполагает только расчет того, сколько людей необходимо привлечь, и с каким минимальным стартовым капиталом, чтобы получить прибыль.
- Идея быстро распространяется среди общественности. Сегмент, который охватывает реклама, зависит от того, кого потенциально может заинтересовать идея.
- По факту рекламной кампании людям обещают достаточно хорошую прибыль. И на начальном этапе она реально выплачивается. Привлеченным лицам дают понять: чем больше субъектов будет привлечено, тем больше выгоды сможет получить клиент.
- Мыльный пузырь лопается. Количество желающих ограничивается. В определенный момент инвесторы остаются без денег, а создатели пирамиды просто выводят деньги и бесследно исчезают.
Это упрощенный вариант. Их может быть множество, они могут видоизменяться. Суть остается та же: по факту, компания или фирма ничем не занимается, кроме того, что привлекает новые лица.
Кстати, с развитием Интернета очень много вариантов мошенничества такого плана распространяется в онлайн-режиме. Гражданам просто предлагают вложить средства на какой-то счет, а потом обещают выплатить проценты от полученного дохода. На начальных этапах именно так и происходит. Но чем больше вложено будет средств, тем меньше вероятность, что вложения вернутся обратно.
Основные признаки
Конечно, человек, разбирающийся в финансах и экономике, вряд ли попадется на такое мошенничество. Хотя на начальном этапе очень трудно разобрать: это какой-то успешный начинающий проект или очередное мошенничество.
И далее представлен список наиболее явных признаков именно финансовой пирамиды:
- Обещают очень высокие проценты по вложениям и мега-оперативный режим окупаемости. Это то, что должно насторожить. На первоначальном этапе лишь малый процент бизнеса приносит прибыль. Необходимо ждать. А когда кто-то предлагает в течение нескольких месяцев получить норму прибыли в размере 25-40%, то это первое, что должно насторожить.
- На начальном этапе много внимания уделяется маркетинговой деятельности. Если Вы видите, что о компании идет реклама по всем каналам или Интернету, постоянно проводятся какие-то семинары, презентации, «громкие» мероприятия, а по факту не понятен результат от этой деятельности, то надо обязательно задуматься.
- По факту вложения клиент не получает никакого документального подтверждения. Конечно, это признак, который уже вряд ли сможет помочь. Ведь, если деньги уже вложены и документы не получены, то факт того, что Вы поймете о мошенничестве, уже не поможет. Но попробуйте поинтересоваться у других вкладчиков еще до момента инвестирования, какие подтверждающие документы они получили по факту перечисления средств, и есть ли вообще какие-либо гарантии от соучредителя.
- Для вступления в общество необходима небольшая сумма средств. Например, от вкладчика требуют вложить всего 5 тысяч рублей. Это немного. И если обманутый человек потеряет свои деньги, то он не будет по этому поводу обращаться в суд, писать заявления в прокуратуру и т.д.
- Нет четкого ответа, на основании чего будет выплачиваться доход. Непонятно вообще, чем занимается компания, на какие рынки она собирается выходить и с каким товаром.
Это тот топ принципов, которые должны заставить задуматься над капиталовложением. Также обратите внимание и на настойчивость тех, кто Вас завлекает. Люди с хорошей идеей и наработкой всегда смогут найти инвестора, и если один отказывается, то они идут к другому. Но настойчивость и постоянная просьба вложить средства должна насторожить.
Разновидности
Разновидностей пирамид не так и много. В теории выделяют всего 3 вида:
- одноуровневые. Наиболее простой и одновременно популярный вариант. Один организатор привлекает людей за счет высоких процентов. Каждый новый участник не обязан привлекать новых участников. Нет никакой подчиненности и зависимости. Просто происходит некое кочевание денег: организатор выплачивает вложения новых вступивших субъектов старым и так происходит до тех пор, пока организатор не выходит из игры с деньгами вкладчиков;
- многоуровневые. Принцип работы похож на сетевой маркетинг. Есть бесконечное подчинение новых участников старым. Происходит постоянный перевод средств от новых участников к более старым;
- матричные. Это комбинация и одноуровневых и многоуровневых схем, или усложнение многоуровневых принципов привлечения.
Проблема обычных людей заключается в том, что они не всегда могут даже понять, что они находятся в финансовой пирамиде, а определить ее тип и того сложнее. Ведь много информации остается закрытой для пользователя.
Как обезопасить себя?
Конечно, обезопасить себя можно только тем, что нужно четко понимать: не бывает бесплатного сыра даже в мышеловке. Если Вам кто-то обещает бешеный доход при минимальных вложениях и взамен не предлагает никакого плана работы, то это явно мошенничество чистой воды. И если даже в первый раз Вам удалось получить прибыль, то это только для того, чтобы вложение было увеличено еще в несколько раз. Необходимо руководствоваться рассудительностью. Иначе деньги будут бесследно потеряны.
Что делать, если уже вложены деньги?
Здесь необходимо ясно понимать: деньги могут быть потеряны. И если сумма вложения небольшая, и Вы уже поняли, что вас обманули, лучше вообще ничего не предпринимать. Потраченные время и силы будут стоить дороже. Но если есть желание, то можно побороться. Например, если пирамида только начала раскручиваться, можно заявить о том, что Вам известна схема работы, что Вы обратитесь на телевидение, в правоохранительные органы и т.д. Иногда разработчикам не нужен резонанс, особенно, если они не получили свою степень чужих денег. Пообещайте, что в случае возврата не будете разглашать информацию. Это может и сработать.