Кредиты вошли в жизнь почти каждого гражданина страны. Кто-то приобретает в кредит машину, кто-то квартиру, мебель и т.д. Вариантов, как можно использовать заемные средства, множество. Но суть заключается в том, чтобы получить реально выгодный заем с приемлемой процентной ставкой, необходимо взамен банку предоставить некие гарантии. И одной из таких гарантий является соответствие установленным требованиям и критериям.
Таких критериев может быть множество, но один из них – это хороший или идеальный уровень кредитной истории. Получить именно банковскую ссуду клиенту с неидеальной историей трудно, иногда даже невозможно. И вот Совкомбанк решил помочь людям и частично решить их проблему, исправив их рейтинг с помощью специальной программы. И далее поговорим о том, что собой представляет программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка.
Что такое кредитный доктор?
«Кредитный доктор» – это специально разработанная комплексная программа помощи тем физическим лицам, которые имеют плохую кредитную историю и хотят ее исправить для возможности в будущем расширить спектр своих возможностей. По факту улучшения рейтинга расширяются возможности относительно вероятности получения ссуды в других банках.
Программа состоит из нескольких этапов. Перейти к выполнению следующего этапа можно только после того, как будут выполнены условия предыдущего. По факту, банк предоставляет небольшими траншами разнообразные кредитные продукты клиенту, за счет правильного использования, от которого и повышается рейтинг. Каждый этап программы – это некая финансовая услуга, которой должен воспользоваться субъект.
Суть в том, что Совкомбанк каждый раз передает данные об использовании продукта в бюро кредитных историй, тем самым улучшая качественно и количественно саму кредитную историю конкретного субъекта.
Вы исправляли свой кредитный рейтинг через программу банка?
Специфика проекта состоит в следующем:
- Исправление кредитной истории происходит поэтапно, то есть не будет повышен рейтинг за 1 этап или за 1 день. Как только будут выполнены условия всей программы, тогда и будет улучшена кредитная история;
- Кредитная история улучшается за счет получения целевых займов, кредитов и т.д., использование и своевременное погашение которых и повышает рейтинг;
- Услуга не бесплатна, следовательно, за нее нужно платить. Плата выражается в начислении процентной ставки по каждому займу.
Кому подходит?
Продукт подходит не только для тех, кому необходимо исправить рейтинг, но и тем, кто готов исправно погашать задолженность, выполнять требования банка и последовательно идти до конца. Это значит, что никто не исправит вам кредитную историю только потому, что вы подпишите договор, внесете некую сумму средств и все. Нет. Исправление реализуется только за счет целенаправленного оформления займа и его погашения.
Что требуется для участия?
Для участия необходим только паспорт гражданина России. Никаких других документов банк не запрашивает, как и нет установленных ограничений по поводу критичного уровня кредитной истории. По крайней мере, именно такая официальная информация представлена на сайте банка.
На сайте также говорится о том, что подробнее об условиях, критериях и по другим вопросам, информацию можно узнать только у сотрудника банка в отделении.
Этапы исправления кредитной истории
Как уже было сказано ранее, что исправление кредитной истории происходит в три этапа. Каждый из этапов имеет свои условия, о которых и пойдет речь далее.
Первый шаг
Для того, чтобы начать исправлять кредитную историю, необходимо подать онлайн-заявку на сайте учреждения. По факту принятия положительного решения останется предоставить сотруднику компании только лишь паспорт гражданина Российской Федерации. После этого происходит подписание договора на получение услуги.
После подписания договора происходит реализация первого этапа – получение самого простого кредитного продукта. Суть в том, что денег на руки заемщик не получает. Они выдаются в виде некой кредитной карты. Возможно два варианта, в зависимости от индивидуальных особенностей заемщика, тарифного плана.
Варианты получения первого транша по программе
| Условия обслуживания | Тип первый | Тип второй |
| Сумма займа | 4999 рублей | 9999 рублей |
| Срок кредитования | От 3-х до 6 месяцев | От 6-ти до 9 месяцев |
| Процентная ставка, % | 33% в год | 33% в год |
| Дополнительные услуги | Выдается карта «МasterCard Gold», а также дополнительная страховка от несчастных случаев | Выдается карта «MasterCard Gold» с дополнительной страховкой дома |
Условия в том, что клиент не может использовать кредит в наличной форме, а только в безналичной.
Шаг 2
Когда первые условия будут выполнены, клиенту предоставляется второй транш по одному из пакетов. Что процентная ставка, что срок кредитования по двум пакетам одинаковый. Отличие только в сумме.
Варианты получения второго транша по программе «Кредитный доктор»
| Условия обслуживания | Тип первый | Тип второй |
| Сумма займа | 10000 рублей | 20000 рублей |
| Срок кредитования | 6 месяцев | 6 месяцев |
| Процентная ставка, % | 33% в год | 33% в год |
Шаг 3
И на третьем этапе клиент уже может получить наличные средства, которые он может использовать на свои цели, без целевого безналичного использования. Займ также предоставляется по двум тарифным планам.
Варианты получения третьего транша по программе «Кредитный доктор»
| Условия обслуживания | Тип первый | Тип второй |
| Сумма займа | От 30 до 40 тыс. | От 30 до 60 тыс. |
| Срок кредитования | Существует три варианта:
6,12,18 месяцев |
Существует три варианта:
6,12,18 месяцев |
| Процентная ставка, % | Процент зависит от того, как будут использованы денежные средства:
20,9% – если будет безналичное использование в рамках 80%-100% от общей суммы займа; 30,9% – если менее 80% от суммы займа будут использованы на безналичное использование. |
Процент зависит от того, как будут использованы денежные средства:
20,9% – если будет безналичное использование в рамках 80%-100% от общей суммы займа; 30,9% – если менее 80% от суммы займа будут использованы на безналичное использование. |
Что клиент получает после прохождения программы?
Размер кредитного лимита после завершения участия в программе:
- 1-й тарифный план – до 100 000 рублей;
- 2-й тарифный план – до 300 000 рублей.
Деньги можно получить даже без залога и поручительства. Но опять-таки, все обусловлено индивидуальными особенности заемщика и кредитной политикой банка на момент подписания договора, а также результатами участия в программе. Ведь если в процессе было выявлено «слабое место» субъекта, то ему могут вообще не открыть лимит.
Преимущества и недостатки
Любая услуга имеет преимущества и недостатки, о которых и пойдет речь в рамках «Кредитного доктора».
Преимущества:
- простота оформления. Услугой могут воспользоваться почти все желающие;
- минимальный комплект бумаг. Для подписания договора и получения транша нужен только паспорт;
- поэтапное увеличение нагрузки, что позволяет реально оценивать свои силы;
- возможность выбирать условия кредитования по двум тарифным планам.
Недостатки:
- высокие процентные ставки, хотя, если сравнивать со ставками на нецелевые займы, выдаваемые без залога и поручительства, то они сопоставимы и почти одинаковы;
- долгосрочный характер. Если сложить весь срок прохождения программы, то минимальный срок –15 мес, максимальный – несколько лет.
Выводы
Однозначно, сказать о том, что программа «Кредитный доктор» помогает решить проблемы, нельзя. Не стоит забывать о том, что проблемы с кредитной историей имеют те, кто изначально или не имеют финансовой состоятельности погасить долги, или целенаправленно избегают погашения. В первом случае все исправно. Если у человека улучшиться материальное положение, то он сможет погасить старый долг перед кредитором и тем самым исправить кредитную историю.
Если же субъект изначально не желает платить по своим обязательствам, то такой алгоритм ему вряд ли поможет и придется по душе.
Именно поэтому для самого банка такая линия выгодна за счет высоких процентных ставок, а вот человеку, имеющему плохую кредитную историю, не всегда. Такой вариант идеален для тех, кто в прошлом когда-то имел проблемы с закрытием долга по финансовой несостоятельности, а теперь просто не может исправить эти сведения.