Как взять кредит в Россельхозбанке на развитие личного подсобного хозяйства?

Автор статьи
Елена Третьякова
Время на чтение: 7 минут
АА

В кредитном портфеле отечественных банков есть множество продуктов, предоставляющих возможность физическим лицам брать заемные средства. В зависимости от цели оформления банк предлагает клиенту разные условия, целевые программы и доступный кредитный лимит. Есть автокредит, ипотека, ссуда под залог, потребительский заем и т.д. И многие граждане желают в рамках таких направлений взять деньги на развитие своего дела. Но не всегда у них это получается.

Связано это с тем, что есть целевое направление — это сельскохозяйственный кредит, который предоставляется на развитие подсобного хозяйства. Одним из учреждений, которое его предоставляет, является Россельхозбанк. И далее поговорим о том, кто и на каких условиях может взять кредит на развитие личного подсобного хозяйства в Россельхозбанке.

Особенности и цели кредитования

Личное хозяйство — это понятие комплексное. Необходимо четко понимать, на какие цели субъект может получить деньги. В Россельхозбанке предусмотрено два типа кредитов:

1. на срок до 2-х лет;

2. на срок до 5-ти лет.

Для каждого из представленного списка установлен свой перечень целей, на которые они выдаются.

Таблица «Цели, на которые возможно оформить ссуду»

На 2 года На 5 лет
Покупка ГСМ, удобрений, подкормки и т.д.;

Оплата счетов по коммунальным услугам и услугам на орошение земельных угодий;

Покупка сырья и материалов для сооружения ограждений;

На оплату арендных платежей;

Другие цели.

Каждый раз такой список расширяется банком. Поэтому всегда необходимо уточнять вопрос в отделении банка или на сайте учреждения (список в виде программы опубликован в разделе кредитов на ЛПХ)

Для покупки животных для ЛПХ, а также для приобретения оборудования для них;

На покупку земли для осуществления сельскохозяйственной работы;

Для ремонта и строительства специальных помещений сельскохозяйственного назначения;

Приобретение газового оборудования.

Представленный список не является исчерпывающим. Всегда перед оформлением займа стоит уточнять, по какой программе он будет оформлен, у сотрудника. Принципиальных различий, кроме срока кредитования и доступного лимита, у этих программ нет.

Вас привлекают условия кредитования Россельхозбанка?
ПривлекаютНе привлекают

Основные условия

По данному направлению установлены следующие условия кредитования:

  • Получить в заем можно до 1 миллиона рублей. Для постоянных клиентов банка лимит может быть увеличен до 1,5 миллионов;
  • Максимально возможный срок — 2 года и 5 лет соответственно. Срок зависит от цели кредитования. Установлено ограничение и на минимальный срок использования займа — не менее 3-х месяцев;
  • Необходимо поручительство в любом случае. Минимальное количество привлеченных лиц — 1. В случае невозможности предоставить поручительство, можно предоставить залог. В любом случае, банк имеет право требовать или одну форму обеспечения, или сразу две;
  • Существует возможность получить кредитные каникулы. Их срок может составлять 12 месяцев для займов на срок до 2-х лет и 24 месяца для займов со сроком погашения 5 лет;
  • Нет комиссии за выдачу денежных средств вне зависимости от вида и суммы.

Это базовые условия. Срок рассмотрения заявки может составлять от 1 до 5 дней. При этом на сайте учреждения сказано, что банк имеет право продлить срок рассмотрения анкеты. После того, как заявка будет одобрена, будет принято решение о выдаче средств, клиент может воспользоваться правом в течение 1,5 месяцев. Потом это право ликвидируется.

Ставки

По поводу процентных ставок, то их величина зависит от срока кредитования и того, является ли клиент постоянным или нет. Ставки варьируются от 10% до 12,5%.

Если клиент не предоставляет все документы, подтверждающие целевое назначение кредитного лимита, то ставка будет повышена еще на 2,5%. Если клиенты и поручители по договору займа отказываются приобрести полис добровольного страхования, то ставка автоматически возрастает на 4,5%.

Требования к заемщикам

Стоит отметить, что требований к заемщикам со стороны банка достаточно много. Поскольку программа является целевой, воспользоваться ей могут не все. Любое отклонение от критериев приводит к тому, что получить деньги субъект не сможет.

Таблица «Критерии, которым должен соответствовать заемщик для получения кредита на ЛПХ»

Название критерия Описание
Место жительства Регистрация должна быть в рамках России. Нет ограничений относительно регистрации в конкретном регионе
Возраст заемщика и поручителя (созаемщика) От 23 до 75 лет. Предельный возраст указан на момент погашения долга.

Для поручителей возраст ограничен 65 годами.

Гражданство Исключительно Российское гражданство
Наличие страхового стажа Минимальный стаж зависит от того, является ли субъект постоянным клиентом Россельхозбанка, или нет:

1 год за последние 5 лет — абсолютно для всех претендентов;

6 календарных месяцев — для участников зарплатных проектов;

1 календарный год — для заявителей пенсионного возраста, которые получают пенсии через банк.

Но такие требования касаются тех, кто еще не открыл ЛПХ или выступают в качестве поручителей.

Если же субъект уже ведет личное хозяйство, то до даты подачи он должен уже работать в данной сфере не менее 12 месяцев. Данный факт подтверждает орган местной власти.

Особое внимание следует уделить тем видам дохода, которые могут быть учтены для кредитного лимита, и возможности его погашения.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Кредит на лучших условиях - успейте получить!
ТОП кредитов за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,5% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей

Какие доходы могут быть учтены:

  • от основной работы или дополнительной, то есть работы по совместительству;
  • от ведения личного подсобного хозяйства;
  • от дополнительного осуществления деятельности: сдачи в аренду недвижимости, ценных бумаг, депозита, права собственности на интеллектуальные объекты;
  • от профессиональной деятельности, проводимой в качестве частной практики;
  • социальные пособия, в том числе и пенсии;
  • алименты.

Такие правила действительны как для основного заемщика, так и для того, кто выступает созаемщиком по договору или поручителем.

Необходимые документы

Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Оформить кредит
Для оформления ссуды необходим внушительный комплект бумаг:

  • Сама заявка-анкета. Подается через отделение банка. Форму предоставляет сотрудник;
  • Паспорт гражданина РФ. Допустимо представить любой другой документ, удостоверяющий личность;
  • Военный билет (при наличии);
  • Свидетельства, подтверждающие гражданский статус;
  • Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • Копия трудовой книжки или документ, подтверждающий наличие стажа и официального трудоустройства;
  • Справка о величие официального дохода. Форма документа предоставляется банком. Доступна обычная форма по 2-НДФЛ;
  • Если заявитель является участником зарплатного проекта, то необходима выписка с зарплатного счета. Предоставляется за тот срок, который является минимальным по стажу: 6-12 месяцев.

На основании этих документов сотрудники банка принимают решение о том, доступен ли заем для клиента или нет. Если принято положительное решение, то клиент дополнительно должен предоставить и документы о праве собственности на залог ликвидного имущества, или поручителя, соответствующего критериям платежеспособности.

Процесс оформления

Процесс оформления схож с процедурой обычного кредитования. Нет никаких принципиальных отличий, кроме того, что клиент должен подтвердить целевое использование средств. Для этого он обязан в течение 75-180 дней предоставить кредитору документы, подтверждающие целевое назначение. Это могут быть оригиналы договоров, счетов на оплату, счет-фактур и т.д.

Для каждого вида цели и трат предусмотрен свой срок предоставления документов.

Есть большой список утвержденных документов, которые следует предоставить в банк. Его должны выдать сотрудники в отделении в момент подписания договора и выдачи средств.

Напоминаем, что если клиент не подтвердит целевое использование средств, то ставка по займу будет повышена на несколько пунктов.

Обслуживание кредита

Получить заем можно как в наличной денежной форме, так и в форме безналичного перечисления на счет клиента.

Любое погашение долга производится клиентом абсолютно бесплатно. Граждане имеют право использовать несколько вариантов погашения займа:

  • внеся наличность в кассу по реквизитам договора;
  • пополнить кредитный счет через терминалы самообслуживания;
  • через Интернет-банкинг;
  • любым банковским переводом через любой банк.

Если субъект не погашает долг вовремя, то к нему применяются штрафные санкции. Их величина следующая:

  • дополнительно 20% годовых на величину задолженности;
  • 0,1% за каждый день просрочки по кредиту до того момента, пока долг по графику платежей не будет погашен.

В любом случае необходимо помнить, что клиент может получить налоговые каникулы. В случае появления финансовых проблем, о них необходимо сразу же сообщить в банк. В таком случае можно избежать дополнительных расходов.

Плюсы и минусы

Каждый субъект, ведущий подсобное хозяйство, самостоятельно должен оценивать все «за» и «против» такого продукта. Среди негативных моментов стоит выделить следующие:

  • сроки по займу достаточно краткосрочные, что не позволяет всем желающим оформлять такие займы. Желательно, чтобы сроки были увеличены;
  • необходимо предоставлять обеспечение по долгу в виде поручительства или залогового имущества.

Но эти недостатки не так ощутимы, если реально есть свое хозяйство, приносящее стабильный доход, и для его развития необходимы деньги. Другое дело, что не все желающие смогут воспользоваться услугой за счет несоответствия критериям заемщика. Но в случае возможности получить деньги процентные ставки по займу достаточно привлекательные.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,5% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     
100 тысяч рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     
От 25000 до 3 млн. рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     
До 30 000 рублей
УБРиР
наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     
До 200 000 руб.
Халва
карта рассрочки. 0% за пользование рассрочкой до 12 мес. Бесплатное оформление и обслуживание     
До 350 000 рублей
Дебетовая карта «Польза»
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     
До 300 000 рублей
Рейтинг автора
Автор статьи
Елена Третьякова
Проработала в финансах и банках почти 10 лет
Написано статей
257
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий