Прежде чем давать советы, стоит сразу сказать, чего делать НЕ стоит. Нельзя скрываться от банка, надеясь, что все само разрешится. Будет только хуже. Из незначительной, просрочка станет сначала проблемной, а затем и безнадежной. Что вынудит кредитора принять довольно жестокие меры, дабы вернуть свои средства.
Любую проблему проще предотвратить, чем разрешить на запущенной стадии! И кредит – не исключение. Первое, что советуют специалисты, это найти возможность долг не допустить. Но если это невозможно, то вполне вероятно, что поможет совершение ряда последовательных шагов.
Шаг первый: не нервничаем
Если задолженность невелика и просрочена на пару дней, то нет повода для беспокойства. За такую мелочь в “черный список” банка не попадают. Но, тем не менее, придется уплатить пеню, размер которой прописан в договоре. Однако, если такие ситуации будут повторяться и дальше, то банк может и пересмотреть свою позицию, занеся должника в категорию неблагонадежных. Последствием может стать требование досрочного возврата кредита. А найти такую сумму куда как сложнее, чем очередной взнос.
Шаг второй: внимательно изучаем договор
Одной из главных причин возникновения просрочек сами должники называют потерю работы. Понятно, что пока не будет найдена новая, возврат долга невозможен. То же относится и к длительной тяжелой болезни. Но банки предусматривают эти риски и предлагают их застраховать. Вполне вероятно, что к кредитному договору приложен и договор страхования. В этом случае, проблема возврата долга вполне может стать чужой – например, страховой компании.
Шаг третий: просим банк об уступках
Стоит помнить, что солидный банк заинтересован в возврате заемных средств и процентов, а не в наказании должника. Поэтому при возникновении долга или даже при угрозе такого исхода лучше сразу поставить в известность банк. И привести доказательство того, что при первой же возможности долг будет погашен и впредь не возникнет.
По просьбе заемщика, ему могут быть предоставлены следующие выходы:
- Реструктуризация долга, то есть увеличение срока кредита с одновременным уменьшением ежемесячных платежей.
- “Кредитные каникулы”, то есть отмена на определенный срок если не полностью платежа, то хотя бы процентов.
- Перекредитование, то есть получение займа на новых условиях для покрытия старого долга.
Шаг четвертый: обращаемся в суд
К сожалению, ситуация, когда банк на уступки не идет, вполне вероятна. Долг в этом случае переуступается коллекторам или взыскивается по суду. В такой ситуации можно опередить неблагоприятное развитие событий, обратившись в суд первым. Банкам невыгодно разрешать спор в судебном порядке. Потому что первым делом будут отменены все штрафные меры, а также навязанные комиссии и дополнительные услуги. Доказав свою добросовестность и нежелание банка идти на компромисс, можно склонить суд на свою сторону и добиться желаемого решения.
Крайняя мера: объявляем себя банкротом
Если же накопившийся долг вместе со всеми штрафами уже не менее 500 000 рублей, то можно воспользоваться законом о банкротстве. С 1 октября 2015 года в нем появилась глава, регулирующая финансовую граждан. Да, придется пройти через не самые приятные процедуры и потерять существенную несостоятельность часть имущества. Но после завершения банкротства просроченная задолженность будет погашена и банк не сможет предъявить претензии в дальнейшем.