Кредит на открытие малого бизнеса без поручителей

Автор статьи
Елена Третьякова
Время на чтение: 3 минуты
АА

Все чаще экономическое состояние нашей страны заставляет задуматься об открытии своего бизнеса, так как работать на работодателя становится не выгодным. Очень часто для открытия своего дела не находится нужной суммы денежных средств и нет возможности взять ее в долг у близких и знакомых. Система кредитования малого бизнеса относительно недавно начала набирать обороты.

Зачастую банки не любят заниматься кредитами для неизвестных новых фирм, так как не уверены в том, что выданная сумма будет возвращена. Но так как внутренняя политика нацелена на развитие этого малого и среднего бизнеса, то банкам, чтобы не оказаться банкротами приходится вводить некоторые требования при выдаче кредитов.

Разновидности кредита и требования банков

Существует две возможности получить кредит на развитие своего дела:

  • Кредит под залог движимого или недвижимого имущества. Это вполне удобно в том случае, когда нет желания или возможности использовать поручителей. К тому же, в случае невозможности погашения кредита, можно рассчитаться по нему указанным в договоре имуществом(квартира, машина, купленное оборудование, сырье и материалы), но стоимость этого имущества должна быть не менее 75% от общей суммы кредита. Банки довольно охотно выдают необходимые суммы и даже есть возможность договориться о более выгодной процентной ставки. Но чаще всего процентные ставки очень высоки, сроки погашения довольно короткие, чем при взятии обычного кредита, а суммы довольно ограничены.
  • Кредит с поручителями. Самый любимый банками и заемщиками вид кредита. Так как в случае, когда бизнес не дал ожидаемых результатов и предприниматель не может расплатиться, банки признают его банкротом, а сумму начнут взыскивать с тех самых поручителей. Проблема в том, что мало кто согласиться стать «разменной монетой».

Помимо высоких процентов, ограниченных сумм и сроков выплаты, кредитные организации предъявляют ряд требований:

  • Наличие ликвидного бизнес-плана, нередко с технико-экономическим обоснованием. Им необходимо убедиться в том, что идея бизнеса принесет необходимый доход и будет возможность изъять сумму кредита из прибыли заемщика;
  • Существование на рынке должно быть не менее трех месяцев, или у заемщика должна быть хорошая репутация, кредитная история, а также проблем становится меньше, если заемщик открывается под логотипом известной фирмы, марки. В этом случае, банк будет точно уверен, что выданные суммы вернут;
  • Банку необходимо предоставить не только справку 2-НДФЛ, но также детальные расходы (обучение, коммунальные платежи и прочие).

Кредитные программы

Современные государственные и негосударственные банки предлагают ряд кредитных программ для начинающих и уже зарекомендовавших себя предпринимателей, все зависит от того какой будет заем: долгосрочный или краткосрочный.

  • К примеру, Сбербанк РФ предлагает «Бизнес оборот». Это вид краткосрочного кредита, основным условием которого является залог приобретаемых товарно-материальных ценностей, а также более длительные сроки предоставляемого займа. В этом случае, банк и заемщик являются защищенными. Так как заемщик рискует только тем, что приобретает, а банк получает возможность распорядиться его имуществом как посчитает нужным.
  • Также есть интересный вид кредита: Кредит «Доверие». В этом случае не требуется предоставлять ни поручителей, ни имущества, а также не нужно подтверждать цель кредитования. Правда процентная ставка составляет 17-18% и срок выдачи от 6 месяцев до 36 месяцев, сумма займа от 30 000 до 2 000 000 рублей. Если подсчитать, то с 200 000 рублей на срок 6 месяцев сумма переплаты составит 10693 рубля.
  • Если же банки не желают сотрудничать с малыми фирмами или начинающими предпринимателями, тогда нужно обратиться в соответствующие центры, которые работают с малым бизнесом на государственной основе. Суть их работы заключается в том, что они выбирают наиболее выгодный и востребованный бизнес-проект, на который организовывают финансирование. Это еще один из способов получить необходимую сумму без поручителя. Вся беда в том, что таких центров достаточно немного, что несет в себе определенные трудности.

В любом случае, прежде чем заключить сделку с государством или коммерческой организацией, желательно трезво оценить свои возможности, потому что в случае провала бизнеса, отдавать придется свои кровные деньги, что порой становится невозможным, в силу определенных обстоятельств.

Анастасия Ворошилова | 28 июня 2013 года

Кредит малому бизнесу с нуля от государства Кредит для малого бизнеса с нуля в Сбербанке Кредит для ИП без залога и поручителей
Рейтинг автора
Автор статьи
Елена Третьякова
Проработала в финансах и банках почти 10 лет
Написано статей
242
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий