Если вы решились взять кредит, вам следует учесть несколько моментов, касающихся ежемесячных взносов.
Так, для платежей лучше выбрать конкретный день месяца, чтобы период между поступлениями был всегда одинаков. К примеру, если вы обязались платить с 1 по 12 число в каждом месяце согласно договору, но при этом между платежами проходит больше 30 дней (обычный срок), то платеж считается просроченным, и за каждый день отсрочки платежа взимается неустойка – так называемые “пени”. Соответственно, если из суммы ежемесячного платежа вычитается сумма пени, то тем самым платеж уменьшается – в этом случае считается, что вы просрочили два месяца подряд, а это уже серьезные суммы штрафов и предупреждения от сотрудников банка.
 |
Кстати, довольно распространенной ошибкой является самовольное изменение срока или размера платежа. Некоторые думают, что не случится ничего страшного, если заплатить на день-два позже или внести лишь часть оговоренной суммы, а остальное доплатить позже. На самом же деле условия по кредитным договорам часто бывают достаточно жесткими, и нарушение графика платежей грозит штрафными санкциями вплоть до прекращения действия договора и требования досрочной выплаты всей суммы кредита. Поэтому подумайте дважды, прежде чем так рисковать. |
Если же неприятная ситуация с просроченным платежом все же случилась, возможно, вас удивит, что после вы никак не можете погасить задолженность – вносите даже больше, чем предусмотрено договором, но тем не менее долг не уменьшается, а все растет. В таком случае следует перечитать свой кредитный договор – не исключено, что в нем есть пункт, обязующий заемщика выплачивать пени и штрафы (размер которых может быть довольно значительным) в первую очередь. Далее из оставшейся суммы платежа вычитается стоимость процентов по кредиту, и лишь то, что остается в результате, погашает основной долг по кредиту.
Поэтому имеет смысл еще раз повторить, что внесение платежей в полном размере и в точно установленную дату ежемесячно очень важно.
Просрочили выплаты? Почитайте законы
Если же вам крупно не повезло, и вы значительно просрочили выплаты, так что теперь практически все ваши взносы уходят на штрафы, то возможно, вам следует прибегнуть к помощи Гражданского Кодекса, а конкретно статьи 333, в которой сказано, что неустойка должна быть уменьшена в случае несоразмерности.
Вам понадобятся документы, которые смогут подтвердить, что у вас были уважительные причины для просрочки платежей – это могут быть справки об ухудшении материального положения, о непредвиденной командировке, о наличии иждивенцев. Плюс к этому вам нужно будет представить документы о том, что вы намерены оплачивать кредит и в дальнейшем – такие, как справка о зарплате. Если не получится решить вопрос об уменьшении суммы штрафов в самом банке, вы имеете право обратиться в суд, опираясь на статью 333 Гражданского Кодекса РФ.
В суде же чаще всего принимают во внимание уважительные обстоятельства, таким образом можно снизить штрафы до минимума. Но при этом учтите, что выплата процентов по основному долгу и самого долга все равно будет лежать на ваших плечах.
Миляуша Сахапова | 22 апреля 2011 года