Поручительством называют готовность лица (физического или юридического) взять на себя обязанности по кредиту на тех же условиях, что предъявляются к заемщику. Банк, кредитующийся и поручитель становятся сторонами договора поручительства.
Уровень ответственности и перечень обязанностей гаранта определяется законом, а именно ГК РФ (статьями 361, 363 и 365) и заключенным договором.
Обязанности, установленные законом
Согласно российскому законодательству, если заемщиком не выполняются обязательства, взятые перед банком, они в полном объеме переходят его поручителю.
Последнего обязуют возместить:
- Сумму основного долга.
- Начисленные проценты.
- Пени и штрафы.
- Сумму издержек, понесенных банком в ходе судебного разбирательства.
- Иные убытки, понесенные кредитором и отмеченные в договоре.
Пункт 1 статьи 363 ГК РФ гласит, что ответственность между кредитующимся и поручителем солидарна, если иное не указано в договоре. При неисполнении обязательств заемщиком, они ложатся на поручителя. Если обе стороны задерживают платеж или отказываются выплачивать оставшуюся сумму, кредитная история того и другого портится.
Когда заемщик привлекает сразу нескольких поручителей, то оба они наделяются одинаковыми обязанностями, а их ответственность перед банком становится совместной.
Обязанности, указанные в договоре
Поручитель может быть наделен другими обязанностями и правами, не предусмотренными законом. Обычно они носят организационный характер.
К таким обязательствам можно отнести:
- Обязанность предупредить банк о том, что поручитель привлечен к уголовному делу или ему предъявлены требования об аресте имеющегося имущества или денежных средств.
- Необходимость ставить в известность банк о смене личных данных (адрес, телефон и прочие).
- Обязательство получить и предоставить в отделение банка документы в случае необходимости.
Этот список может быть сокращен или дополнен по желанию кредитора. Главное, чтоб информация, изложенная в договоре поручительства, не противоречила законодательству.
Некоторые банки включают в соглашение пункт о необходимости получения согласия кредитора для передачи прав и обязанностей поручителя другому лицу частично или в полной мере.
О правах поручителя
Поручитель не может сам отказаться от поручительства. Для этого ему нужно получить согласие заемщика и банка. Лицо, взявшее кредит, должно найти другого человека, готового стать гарантом по кредитным обязательствам.
У поручителя есть и права, установленные законодательством и договором. Если гарант выплачивает задолженность за заемщика, то впоследствии уже он становится кредитором. Чтобы пойти в суд, необходимо собрать документы, подтверждающие внесение взносов поручителем. Для этого нужно обратиться к банку. Основанием для рассмотрения дела могут стать платежные документы, копии договоров. Поручитель может доказать в суде, что он понес и другие убытки, возмещать которые придется заемщику.
При обнаружении неточностей или ошибок в кредитном договоре или соглашении о поручительстве гарант может в судебном порядке доказать свою правоту и избавить себя от выплаты долга заемщика.
Может ли банк снять средства со счета поручителя без его согласия и предупреждения?
Такая ситуация возможна, если она предусмотрена договором. Во всех остальных случаях банк обязан направить поручителю требование о выплате долга за заемщика с указанием сроков. Если же гарант откажется платить, то деньги можно будет получить только по решению суда.