Кредитование уже стало неотъемлемой частью жизни многих субъектов, вне зависимости от уровня дохода и социального статуса. Но вернуть в срок всю сумму долга по кредитам могут не все. В жизни могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, влияющие на финансовое состояние семьи. В связи с этим образуется долг перед кредитором, который растет за счет начисляемых штрафов и пени. И чем дольше такая ситуация никак не решается, тем больше вероятность, что в будущем у заемщика возникнуть проблемы.
Одним из вариантов, как кредитор захочет решить проблему, будет продажа долга третьему лицу — коллекторской компании. И несмотря на кажущуюся законность такой деятельности, часто такие люди нарушают свои полномочия. И тогда возникает вопрос о том, куда жаловаться на коллекторов. И далее о том, что входит в законные функции таких работников, на что они имеют право, а на что — нет.
Какие действия коллекторов считаются правомерными?
Начнем с того, что деятельность таких компаний имеет законное основание. В России действует Федеральный Закон «О коллекторах». В соответствии с данным нормативно-правовым актом, коллекторы — это лица, в полномочия которых входит сотрудничество и общение с заемщиком (должником) с целью мотивировать последнего погасить возникшую задолженность.
Именно поэтому стоит понимать: коллекторы должны достигнуть с помощью систематических переговоров консенсуса с заемщиком по поводу того, как он будет возвращать полученные деньги. Такие организации не имеют полномочий правоохранительных органов, они не могут применять нормы гражданского и уголовного права к должнику.
- Проводить личные встречи с должником, но только в рабочее время компании.
- Информировать должника о величине его долга. Информация может предоставляться в телефонном формате с помощью звонка или смс-сообщения. При этом есть ограничения по времени, в рамках которого могут осуществлять звонки: с 8:00 утра до 22.00 в рабочие дни и с 9:00 утра до 20.00 в выходные и праздничные дни.
Вот и все. Никаких других действий сотрудники таких учреждений не могут осуществлять. Только если их переговоры не помогут, они имеют право обратиться в суд. При этом подавать иск от своего имени они имеют право в том случае, если долг продан им на основании договора концессии.
В каких случаях нужно подавать жалобу?
Подавать жалобу нужно тогда, когда есть нарушение по отношению к должнику. И, как показывает практика, такие нарушения представлены в большом разнообразии.
Самые частые нарушения со стороны коллекторов:
- Звонящий человек не называет своих ФИО, должность и название организации. По законодательству звонящий всегда перед началом разговора должен представиться.
- Осуществляют звонки в ночное время.
- Стиль разговора не имеет официальной деловой окраски. В адрес должника высказываются угрозы, применяется нецензурная лексика.
- Информация о долгах доносится до сторонних третьих лиц, которые никак не имеют отношения к договору кредитования, то есть не выступали поручителями.
- Имеет место физическое насилие.
Все эти действия незаконны. При любом виде их проявления необходимо подавать заявление или жалобу в соответствующую инстанцию.
Важный совет: если Вам названивают коллекторы, то обязательно сообщите перед началом разговора, что телефонный разговор будет записан. Такая норма дополнительно «заставит» оператора работать в рамках правового поля, а такая запись может быть использована в качестве доказательства в суде.
Как можно наказать коллекторов?
Коллекторов можно наказать только в рамках правового поля. Конечно, если задолженность реально есть, она проблемная и Вы целенаправленно уклоняетесь от ее погашения, то лучше заплатить по своим обязательствам. Если требуют заплатить столько, сколько фактически составляет долг, то лучше осуществить платеж. Во всех остальных случаях лучше обратиться в компетентные органы для защиты своих прав как потребителя кредитной услуги, так и обычного гражданина, к которому применяют насилие или совершают мошеннические действия.
Трудность заключается в том, что зачастую звонящие коллекторы не сообщают, от чьего имени они действуют, кто звонит и т.д.
По факту такие службы могут нести:
- уголовную ответственность за систематические угрозы, насилие, моральное давление, а также мошенничество;
- административную ответственность, связанную с превышением своих полномочий как юридического лица.
Организацию могут наказать штрафом в особо крупном размере, а должностных лиц лишить свободы.
Куда подать жалобу?
Далее представлен список контролирующих органов, куда можно подать жалобу.
| Название органа | Сущность вопроса |
| Центробанк | Жалобу можно будет подать на сам банк, который перепродал долг третьему лицу. Как правило, банк и коллекторская компания сотрудничают на постоянной основе. Если на банк будет воздействовать Центробанк, то банк будет влиять и на третью сторону в отношениях. Целесообразно подавать заявление тогда, когда сумма долга несправедливо завышена: начислены большие штрафы и пеня. Заявление подается через официальный сайт Центробанка. По факту обращения заявителю предоставляется его номер. Ответ будет представлен в электронном формате. |
| Роскомнадзор | Жалоба в Роскомнадзор на действия коллекторов подается тогда, когда коллекторы разглашают данные сторонним лицам. Например, звонят близким, коллегам, на работу. Бумагу можно подать письменно почтовым оператором или через сайт. |
| Прокуратура | Заявление в прокуратуру на действие подается в том случае, если сотрудники или учреждение в целом превышают свои полномочия, угрожают, используют неправомерные инструменты воздействия. |
| Полиция | Подается, если есть угрозы или физические воздействия. |
Запомните, если Вам угрожают в телефонном или устном формате, приезжают домой с просьбой вернуть долг обязательно, необходимо подавать заявление в прокуратуру. В их компетенцию входит расследование данного дела.
Как только к Вам приехали домой с угрозами, сразу необходимо вызывать полицию. Действия сотрудников должны расцениваться как уголовно наказуемые, поэтому должны быть зафиксированы полицией.
Если коллекторы действуют в правовом поле, то есть от них не поступает явных угроз и физического воздействия на должника и членов его семьи, но сумма долга превышает фактическую, то нужно подавать иск в суд. Необходимо доказать свое право на реструктуризацию долга и фактически избавиться от долга на основании признания себя банкротом.
Образец заявления
Образец заявления в полицию на действия коллекторов предоставляется самими полицейскими. Заранее составлять такой документ не стоит. Будет предоставлен бланк, где необходимо изложить суть дела.
По поводу других образцов заявления, как в прокуратуру, так и в другие инстанции, то алгоритм их составления одинаков.
Структура заявления должна быть следующая:
- Шапка: указывается, на чье имя и в какое структурное подразделение контролирующего органа подается бумага; от чьего имени, с указанием адреса постоянного места жительства, контактными данными.
- Наименование документа: ЖАЛОБА, ЗАЯВЛЕНИЕ.
- Изложение сути самого вопроса: излагать информацию необходимо подробно, с указанием реквизитов кредитного договора, места оформления займа, названия коллекторской фирмы, перечня нарушений.
- Перечень прилагаемых к жалобе документов.
- Дата и подпись.
К такому заявлению обязательно нужно приложить бумаги, которые подтверждают изложенные факты. К таким документам можно отнести копии:
- кредитного договора;
- платежных документов;
- выписок банка по кредитному счету;
- писем коллекторов;
- распечатанных скриншотов переписки.
Если погашение задолженности не осуществлялось на основании уважительных причин, например, болезни или увольнения с работы, то можно приложить и бумаги, подтверждающие данный факт.
Как сделать обращение более эффективным?
Любое заявление должно быть подано правильно. Иначе можно сделать вид, что его и не было.
На что обратить внимание:
- при подаче заявления в полицию обязательно нужно написать документ в 2-х экземплярах и попросить один заверить принимающим полицейским. Если же бумага составляется в отделении, то инспектор должен зарегистрировать его в канцелярии и выдать соответствующий корешок;
- при направлении бумаг почтой обязательно отправку следует осуществлять с уведомлением;
- при подаче жалобы в отделении обязательно необходимо зарегистрировать его в канцелярии. Составляется в 2-х экземплярах, один из которых остается у заявителя.
Таким образом, если Вы стали заложником ситуации, и к Вам систематически применяют незаконные методы взыскания задолженности, то стоит смело подавать жалобы во всевозможные инстанции. Только комплексный подход поможет решить ситуацию.