Кому банки не выдают кредит?

Автор статьи
Елена Третьякова
Время на чтение: 2 минуты
АА

Как правило, банки выдают кредит для того, чтобы впоследствии получить прибыль, выраженную в виде процентов за временное пользование деньгами. При этом любой банк имеет опасение в том, что заемщик не вернет ему взятую в кредит денежную сумму. Данная ситуация может возникнуть по двум причинам: либо заемщик недобросовестный (т. е. в принципе ему все равно, что он должен кому-то деньги), либо по каким-то причинам должник не имеет возможности зарабатывать ту сумму, на которую рассчитывал, беря кредит (понизили заработную плату, уволили с работы). Даже в случае, если с виду заемщик внушает доверие как благонадежный клиент, банк все равно рискует, в связи с чем тот и пытается подстраховаться всеми возможными способами.

Слишком старым и слишком молодым кредит мы не дадим

Желая избежать потерь и снизить риски, банк предъявляет определенные требования и накладывает различные ограничения при выдаче кредита. Ситуация при этом также может быть различной: одним клиентам банк готов выдать кредит без вопросов, другим — вообще не выдает денег, а третьим, в принципе готов, но при условии более повышенной процентной ставки. Во всех банках существует ограничение в выдаче кредита, связанное с возрастом клиента. До недавнего времени это возрастное ограничение было довольно существенным, и предельным возрастом заемщика являлось достижение последним пенсионного возраста. «Начальным» возрастом, при достижении которого можно оформить кредит, является 18 лет, как, в принципе и совершение всех остальных сделок.

В настоящее время существуют банки, которые ставят своим клиентам условие по выплате кредита до достижения ими 65-ти или даже 75-ти лет. Однако при этом банки, готовые выдать кредит лицам, достигшим пенсионного возраста, все равно тщательно проверяют кандидатуру, прежде чем передать ей свои деньги. Преимуществом здесь, безусловно, пользуются граждане, работающие в коммерческих фирмах, нежели трудящиеся в государственных учреждениях.

Как банки ограничивают по доходам?

Существуют также такие ограничения в выдаче кредитов, как ограничения по доходам. При этом суть данного ограничения представляется каждым банком по-разному. В любом случае, чем больше доход у заемщика, тем большую сумму денег банк сможет ему выдать, а также тем меньше будет процентная ставка по взятому кредиту. В некоторых банках имеются ограничения по так называемому минимальному доходу. То есть если заемщик получает меньше установленного ограничения, то банк, естественно, откажет ему в выдаче денежных средств. Многие банки учитывают только официальную заработную плату в качестве дохода заемщика, а некоторые учитывают также и дополнительные доходы (сдача в аренду помещений, дивиденты). Есть даже и такие банки, которые выдают, так называемые «ломбардные кредиты» (т. е. деньги выдаются под залог какого-либо имущества), при этом доходы заемщика вообще не учитываются.

Помимо вышеуказанных, имеются также ограничения по месту жительства заемщика и месту работы. Здесь тоже происходит все по-разному: некоторые банки выдают кредиты только жителям регионов, где непосредственно находится банк или его филиал, некоторые — жителям любого населенного пункта, а некоторые даже и иностранным жителям. По поводу места работы смысл тот же. В заключение стоит отметить, что ряд банков выдает ипотечные кредиты только при условии наличия у заемщика поручителей. Данное ограничение состоит в том, что банк желает перестраховаться в случае невозможности заемщика вернуть денежные средства.

27 августа 2011 года

Рейтинг автора
Автор статьи
Елена Третьякова
Проработала в финансах и банках почти 10 лет
Написано статей
246
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий