Прежде чем начать осуществление плана по продаже залогового авто, следует внимательно исследовать кредитный договор. Этот документ предусматривает два варианта погашения долга:
- Продажа залоговой машины.
- Изъятие собственности до окончательного расчета по долгу.
Дальнейшие действия зависят от конкретных договорных условий. В первом случае в банк надо предоставить заявление о решении продать кредитный автомобиль и получить у руководства банка разрешение на это действие. Во втором случае можно воспользоваться услугами рефинансирования кредита или досрочного погашения долга (на него также надо писать заявление в банк).
Есть четыре способа продать залоговую машину, и при этом не нарушать закон:
- Продажа машины с разрешения банка.
- Имущественный перезалог.
- Рефинансирование долга.
- Продажа залогового автомобиля через автосалон.
Рассмотрим все варианты более подробно.
Банк разрешает продать залоговый автомобиль
Этот вариант имеет множество нюансов, которые стоит знать, если возникла необходимость в продаже залогового автомобиля. Первое, что должен знать владелец залогового автомобиля, что по кредитному договору на машину существует так называемый мораторий на продажу имущества, находящегося под залогом. Если срок моратория еще не вышел, то банк может отказать заявителю в разрешении на осуществление этой операции.
Если срок моратория окончен, то возможны разные варианты дальнейших действий владельца залогового автомобиля. Он может сам найти покупателя и заключить с ним договор купли- продажи. После проведения сделки часть средств от продажи авто идет на погашение банковского долга.
Есть еще вариант продажи машины с “переуступкой долга” по кредиту. При этом оговаривается определенная сумма продажи вместе с суммой непогашенного долга по автомобилю. Договор купли-продажи автомобиля, заключенный с новым владельцем и заявление о переоформлении кредитного договора предоставляются банку, который выносит свое решение. Если оно будет положительным, то покупатель приобретает авто с остатком кредитного долга.
Рефинансирование кредитного долга
При наличии условия кредитного договор на полное досрочное погашение долга, можно оформить кредит в другом банке и погасить долг за автомобиль. После полгашения долга, кредитная машина не имеет ограничений на продажу.
Имущественный перезалог
Заемщик вместо автомобиля может предложить банку другое залоговое имущество. При этом банк снимает обременения с автомобиля (он уже не нахдится в залоге), и составляет другой залоговый договор (на дом, дачу или землю).
Следует иметь в виду, что новое залоговое имущество должно иметь соответствующую оценочную стоимость, что и кредитный автомобиль.
После оформления нового залогового договора, машину можно продавать без ограничений.
Продажа залогового автомобиля через автосалон
По статистике большая часть автомобилей, находящихся под залогом, продается через посредничество автосалонов. Продажу может осуществлять как банк, так и владелец залогового автомобиля. При этом теряется часть денег владельца машины, но он практически не участвует в сделке купли-продажи. Деньги от продажи авто пойдут в первую очередь на погашение долга по кредиту.
Ну, и последнее, что должен учесть владелец залогового автомобиля, собираясь его продать – это наличие ПТС. Если Вы продаете машину и ПТС у Вас на руках, то процесс ее продажи значительно упрощается. Но, реализовать сделку купли-продажи без ведома банка все равно не удастся. Это будет рассматриваться как мошеннические действия со стороны владельца авто и подлежат уголовному наказанию. Если ПТС остается в банке, то он возвращает его после погашения долга, в любом случае, или владельцу автомобиля, или новому владельцу после переоформления кредитного договора по переуступке долга.