По статистике почти половина человечества живет в кредит. К сожалению, никто из заемщиков не застрахован от таких ситуаций, когда в силу сложившихся финансовых трудностей, возникает необходимость получить отсрочку платежей по полученному кредиту.
Не следует путать отсрочку с просрочкой. Просрочка – это самовольное нарушение графика платежей по кредитному договору. Если она довольно длительная, банк насчитывает пеню или штрафные санкции. В результате финансовые обязательства перед банком возрастают с огромной скоростью.
Чтобы не допустить такой ситуации, стоит подумать об отсрочке. Финансовое учреждение может предложить два варианта решения вопроса:
- отсрочка платежей или кредитные каникулы;
- реструктуризация кредита.
Для начала нужно внимательно перечитать кредитный договор. Некоторые банки изначально прописывают возможность кредитных каникул. Но не все так радужно: проценты за пользование кредитом за этот период регулярно насчитываются, возможны комиссии банка (плата за отсрочку) . Таким образом, сумма к выплате на момент окончания отсрочки значительно возрастает.
В случае если такой пункт в договоре не предусмотрен, необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита.
Под реструктуризацией подразумевается уменьшение размера ежемесячного платежа, исходя из остатка кредита, за счет увеличения срока кредита или других, предложенных банком, вариантов. При этом кардинально меняется график платежей, уменьшается ежемесячная финансовая нагрузка на заемщика. Но если взять в руки калькулятор и посчитать – переплата будет довольно ощутимой.
 |
Пример. Если эту же сумму банк выдает (или реструктуризирует) на 24 месяца, то при ежемесячном платеже 655,37р. переплата (проценты за 24 месяца) составит 5728,28р. |
Следует помнить, что получить отсрочку платежа по кредиту вы можете — это право банка пойти вам навстречу, но не обязанность. Поэтому нужно собрать справки, подтверждающие ваше затруднительное финансовое положение и написать заявление, в котором четко изложить суть просьбы. Обратиться можно в местное отделение банка или отправить заявление заказным письмом, обязательно с уведомлением.
Чаще всего банки идут навстречу своим заемщикам. Но неоднократное нарушение графика платежей может стать причиной отказа.
Уникального рецепта на все случаи не бывает: у каждого заемщика своя ситуация и свои суммы. Если возникает проблема, не стоит ее затягивать: чем быстрее вы пойдете на переговоры с банком, тем кардинальнее будет решение и меньше финансовые потери.
Светлана Макарова | 13 ноября 2013 года