Брать ли ипотеку?

Автор статьи
Елена Третьякова
Время на чтение: 3 минуты
АА

Многие мечтают улучшить свои жилищные условия, но мало кто решается на ипотеку. Чтобы понять, надо ли вам это или нет, давайте взвесим все за и против.

Аргументы ЗА Аргументы ПРОТИВ

Ипотеку дают на большой срок — до 30 лет, что делает ежемесячные платежи не такими пугающими.

Большой срок не означает, что вам будет проще погасить кредит. Чем больше срок, тем значительнее переплата, а разница в платежах не так уж и важна.

Сравните. Если вы возьмете 1 млн. рублей под 12% годовых на 10 лет, то ежемесячный платеж составит 18 300 рублей (12% от 1 млн. руб. — это 120 000). Эту сумму нужно умножить на 10 лет, получится 1 200 000 руб. Суммируем 1 млн. и 1 200 000 руб. — получается 2 200 000 руб. Делим это на 10 лет, а потом на 12 месяцев). А если вы возьмете ту же сумму под тот же процент на 20 лет, то платеж будет 14 100 руб.

Если вы больше не в состоянии платить, то можно не ждать пока банк продаст вашу квартиру и оставить вас в убытках, а самостоятельно найти покупателя. Он покроет вашу оставшуюся сумму кредита, после чего с квартиры будет снят залог, и вы получите от продажи гораздо больше денег. Возможно, будете даже в плюсе.

Найти покупателя на проблемную ипотеку весьма сложно. А времени на это отводится мало.

В ипотечной квартире можно сразу же прописаться и жить.

Вы становитесь собственников жилья, но фактически оно вам не принадлежит. Квартира находится в залоге у банка до тех пор, пока вы не расплатитесь по кредиту. И если вы вдруг перестанете платить, банк вправе через суд забрать у вас ипотечное жилье. К тому же до погашения кредита вы не сможете распоряжаться квартирой — обменять или продать.

Проценты по кредиту постоянно уменьшаются

Цены на недвижимость растут гораздо быстрее, чем уменьшаются кредитные ставки.

Со временем, когда процентная ставка по кредиту начнет выглядеть слишком высокой на фоне общего снижения ипотечные ставок, ее можно будет рефинансировать в другом банке. Как это работает: банк, где вы брали ипотеку, гасит ее за счет нового кредита, который вы берете в другом банке под меньшие проценты. Вы выигрываете в процентах, а ваша квартира переходит в залог к новому кредитору.

Процесс рефинансирования — дело сложное. Придется потратить немало времени и нервов на сбор и утверждение необходимых документов.

В случае финансового кризиса в семье можно попросить банк отсрочить платежи.

В вопросе отсрочки платежей банки идут навстречу только примерным клиентам, исправно платившим по кредиту. При этом проценты по кредиту вам никто не снизит и в итоге сумма может оказаться неподъемной.

Кстати, вот ещё несколько нюансов.

  • В случае несостоятельности заемщика банки продают залоговое жилье по цене ниже рыночной, а заемщику возвращаются уплаченные суммы, естественно, без процентов. Чаще всего человек остаётся в большом накладе.
  • Не забудьте включить в расходы по ипотеке ежегодную страховку жилья и собственного здоровья.
  • Сейчас процентная ставка по ипотеке составляет 12-14 % годовых. Существует также более дешевая ипотека для некоторых категорий граждан.
  • Являясь собственником жилья, вы обязаны за него платить: налоги, коммунальные услуги. А это дополнительные расходы, которые нужно учитывать.

Людмила Васильева | 28 ноября 2010 года

Рейтинг автора
Автор статьи
Елена Третьякова
Проработала в финансах и банках почти 10 лет
Написано статей
222
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Вступайте в нашу группу ВКонтакте

Узнайте где быстро взять денег!

Сюда!