Многие мечтают улучшить свои жилищные условия, но мало кто решается на ипотеку. Чтобы понять, надо ли вам это или нет, давайте взвесим все за и против.
Аргументы ЗА | Аргументы ПРОТИВ |
---|---|
Ипотеку дают на большой срок – до 30 лет, что делает ежемесячные платежи не такими пугающими. |
Большой срок не означает, что вам будет проще погасить кредит. Чем больше срок, тем значительнее переплата, а разница в платежах не так уж и важна. Сравните. Если вы возьмете 1 млн. рублей под 12% годовых на 10 лет, то ежемесячный платеж составит 18 300 рублей (12% от 1 млн. руб. – это 120 000). Эту сумму нужно умножить на 10 лет, получится 1 200 000 руб. Суммируем 1 млн. и 1 200 000 руб. – получается 2 200 000 руб. Делим это на 10 лет, а потом на 12 месяцев). А если вы возьмете ту же сумму под тот же процент на 20 лет, то платеж будет 14 100 руб. |
Если вы больше не в состоянии платить, то можно не ждать пока банк продаст вашу квартиру и оставить вас в убытках, а самостоятельно найти покупателя. Он покроет вашу оставшуюся сумму кредита, после чего с квартиры будет снят залог, и вы получите от продажи гораздо больше денег. Возможно, будете даже в плюсе. |
Найти покупателя на проблемную ипотеку весьма сложно. А времени на это отводится мало. |
В ипотечной квартире можно сразу же прописаться и жить. |
Вы становитесь собственников жилья, но фактически оно вам не принадлежит. Квартира находится в залоге у банка до тех пор, пока вы не расплатитесь по кредиту. И если вы вдруг перестанете платить, банк вправе через суд забрать у вас ипотечное жилье. К тому же до погашения кредита вы не сможете распоряжаться квартирой – обменять или продать. |
Проценты по кредиту постоянно уменьшаются |
Цены на недвижимость растут гораздо быстрее, чем уменьшаются кредитные ставки. |
Со временем, когда процентная ставка по кредиту начнет выглядеть слишком высокой на фоне общего снижения ипотечные ставок, ее можно будет рефинансировать в другом банке. Как это работает: банк, где вы брали ипотеку, гасит ее за счет нового кредита, который вы берете в другом банке под меньшие проценты. Вы выигрываете в процентах, а ваша квартира переходит в залог к новому кредитору. |
Процесс рефинансирования – дело сложное. Придется потратить немало времени и нервов на сбор и утверждение необходимых документов. |
В случае финансового кризиса в семье можно попросить банк отсрочить платежи. |
В вопросе отсрочки платежей банки идут навстречу только примерным клиентам, исправно платившим по кредиту. При этом проценты по кредиту вам никто не снизит и в итоге сумма может оказаться неподъемной. |
Кстати, вот ещё несколько нюансов.
- В случае несостоятельности заемщика банки продают залоговое жилье по цене ниже рыночной, а заемщику возвращаются уплаченные суммы, естественно, без процентов. Чаще всего человек остаётся в большом накладе.
- Не забудьте включить в расходы по ипотеке ежегодную страховку жилья и собственного здоровья.
- Сейчас процентная ставка по ипотеке составляет 12-14 % годовых. Существует также более дешевая ипотека для некоторых категорий граждан.
- Являясь собственником жилья, вы обязаны за него платить: налоги, коммунальные услуги. А это дополнительные расходы, которые нужно учитывать.
Людмила Васильева | 28 ноября 2010 года