Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей (ТОП 14)?

Отрицательная кредитная история несет в себе возникновение проблем у заемщика. К примеру, он не сможет выехать за границу, в дальнейшем не сможет взять кредитные обязательства.

Испорченная кредитная история — понятие субъективное. И если в одном кредитном учреждении гражданин не сможет получить займ, то в другом возьмет существенную сумму. Связано это с тем, что в разных финансовых организациях присутствует разная политика кредитования.

Список банков, предоставляющих кредиты клиентам с плохой кредитной историей

Кредитные учреждения могут выдать кредит даже в условиях плохого рейтинга. Мало того, выдается займ, где не требуется подтверждения дохода.

Банки, дающие финансовый кредит с плохой кредитной историей:

Лояльным отношением славятся Восточный и Ренессанс. Остальные же выдают кредиты с низкой степенью одобрения. Гражданам без официального трудоустройства стоит обратить внимание на Тинькофф, Восточный и ОТП.

В этих же кредитных учреждениях стоит запросить и автокредит через онлайн-заявку. Даже если у потенциального заемщика имеется отрицательный рейтинг, он может получить положительное решение, так как в качестве залога выступает транспортное средство.

Популярные предложения

Самые популярные предложения — это экспресс-кредитование. Срок рассмотрения здесь не превышает суток, отказы минимальны. Как правило, кредит такого типа выдается на срок не более года.

Из популярных предложений стоит выделить:

По всем представленным предложениям имеется возможность досрочного погашения без дополнительных финансовых трат. Приобрести займ вправе человек в возрасте от 18 лет.

Предложения несут в себе потребительский характер без целевого назначения.

Какая кредитная история считается плохой?

Отрицательной кредитной историей считаются сведения, которые подтвердят неплатежеспособность заемщика. Относят сюда неоплаченные кредитные обязательства, наличие штрафных санкций и неуплаченных налогов, наличие просрочек прошлых займов.

Ухудшает положение и количество раз обращений за кредитом, количество отказов (если более пяти раз). Информация такого типа предполагает, что клиент невыгоден для кредитора и не может вызывать доверие.

Все данные хранятся в течение 15 лет. Стоит понимать, что стереть информацию из Бюро кредитных историй невозможно. Даже если кто-то предлагает данное действие, то стоит задуматься — это мошенник.

Все сведения относительны. Имеются конкретные характеристики, которые позволяют понять, что дебитор считается недобросовестным. В частности:

1. наличие текущей просрочки непогашенного типа;
2. наличие регулярных просрочек по кредиту в период более 30 дней.

Незначительным при исчислении платежеспособности считаются просрочки на несколько дней, даже если они наблюдались на регулярной основе. Как правило, просроченная задолженность на несколько дней считается следствием технического сбоя или же наличием непредвиденных обстоятельств, возникших у заемщика.

Кредитные аналитики часто запрашивают историю за последний год. Вполне возможно что у клиента ранее возникали сложности, а затем он выполнил обязательства в полном объеме. Многие кредиторы даже не берут во внимание выплаты в 2008 году, так как финансовый кризис показал нарушения выплат во многих государствах.

Причины, портящие кредитный рейтинг

Основной признак отрицательной кредитной истории — отказ в выдаче кредитных обязательств в банке и МФО. Репутация подтверждает низкую платежеспособность гражданина и слабую дисциплину. Во избежании рисков банковские учреждения отказывают потенциальным заемщикам.

Наличие просрочки

Мнение эксперта

Наталья Пономарева

Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Оформить кредит

Все начинается с графика платежей: при несвоевременном погашении имидж падает у большинства заемщиков. Просрочка до 7 дней не идет в рейтинг, до 30 дней считается удовлетворительной, свыше уже критической.

Популярные банки уже не выдают средства для тех, у кого просрочка свыше 7 дней. Менее популярные выдают займ при данной задолженности. Свыше 30 дней заемщик может надеется на микрофинансовую организацию или на то, что банк не сотрудничает с БКИ, где имеется отрицательная история.

Наличие судебных тяжб

Временные финансовые трудности — это еще не так страшно. Самое сложное, если дело уже находится в суде и взыскание производится судебными приставами. Кредитный рейтинг уже испорчен, и кредит уже не получить.

На этом этапе сотрудники службы судебных приставов арестовывают счета, реализуют имущество для погашения текущих обязательств заемщика. Естественно все сведения отражаются в БКИ и в соответствующих государственных инстанциях.

Наличие процедуры банкротства

При процедуре банкротства также описывается имущество и реализуется на соответствующих торгах. Все сведения отражаются в Бюро кредитных историй.

При запросе кредитного лимита кредитор видит процедуру и отказывает в кредитовании.

Навязчивые заявки

Если клиенту отказывают, а он подает заявки в другие учреждения, и ему там тоже отказывают, это говорит о недостаточной платежеспособности.

Отказ по данной причине может быть при наличии отказов в количестве более 5 штук. Поэтому бесполезно подавать в другие учреждения, если количество указанных заявок превышено.

Закредитованность потенциального заемщика

Если у клиента много кредитов, то это говорит о том, что он не способен контролировать доходы и расходы.

А вот полное отсутствие обязательств также негативно сказывается на решении о кредитовании, так как у банка нет возможности проверить человека.

Некорректный выбор банка для перевода на счет кредита

Нередко люди выбирают кредиторов по месту расположения или удобству. Банки, которые находятся на грани банкротства, принимают платеж, но не отправляет кредитору.

В связи с чем образуется просрочка обязательств, происходит начисление штрафов, что негативно влияет на кредитную историю.

Поручительство

Поручительство также сказывается на истории. Если произошла неоплата со стороны основного клиента, то это скажется на кредитной истории поручителя.

И в дальнейшем клиент не сможет запросить даже небольшую сумму денежных средств.

Досрочное погашение

Этот момент также отражается в кредитной истории и влияет на принятие решения, хотя кредиторы не афишируют данный момент.

Ведь банковское учреждение лишается прибыли, на которую он надеется при выдаче кредитных обязательств на долгосрочной основе.

Небанковские долговые обязательства

Сюда относят услуги ЖКХ, штрафы ГИБДД и иные платежи за услуги. В соответствии с законодательством все долги такого типа также направляются в Бюро кредитных историй и исследуются кредитными учреждениями при выдаче кредита.

Если там имеются пометки о невыполненных обязательствах, банк вправе отказать.

Ошибка кредитного учреждения

В редких ситуациях возможны ошибки со стороны кредиторов. То есть сотрудники отправляют неверную информацию в БКИ или вовсе ее не передают.

В данном случае необходимо взять все справки и отправиться для уточнения в предыдущее учреждение, а также отправить подтверждение в БКИ о выполненных обязательствах.

Но несмотря на отрицательную кредитную историю, многие банки готовы выдать кредит без справок о доходах.

Срок рассмотрения заявки

Срок рассмотрения заявки зависит от конкретного кредитного учреждения и его политики.

Стоит понимать, что потенциальные заемщики с испорченной кредитной историей могут рассматриваться несколько больше по времени, чем граждане без рейтинга. Дело в том, что банку необходимо оценить все свои риски во избежании непредвиденных расходов.

Что делать в случае отказа?

Банк вправе не уточнять причину отказа. Вполне возможно, что причиной стал не отрицательный рейтинг, а, к примеру, недостаточная платежеспособность. Каждый гражданин вправе запросить свою кредитную историю и ознакомиться с ней. При первом запросе человек может получить сведения на бесплатной основе, затем — за дополнительную плату.

Тщательный анализ поможет разобраться в истиной причине. Вполне возможно, что по предыдущим кредитным обязательствам имеются недостоверные сведения. Если заемщик уверен в своей платежеспособности и отсутствии просрочек, то стоит обратиться к предыдущему кредитору за разъяснениями.

Также стоит обратиться в БКИ с подтверждающими документами. В качестве них может выступить платежное поручение, приходные кассовые ордера.

Если банк не выдает кредит, не стоит опускать руки. Для увеличения шанса одобрения стоит воспользоваться советами:

1. подайте заявки в несколько кредитных организаций, где еще не заполняли заявки;
2. можно взять кредит под залог недвижимости или движимого имущества. Такие заявки рассматриваются более охотно, так как имеется обеспечение возвратности;
3. стоит самостоятельно рассчитать максимальный платеж, который удобно платить ежемесячно. Свободных средств должно оставаться не менее 50%;
4. если нужна небольшая сумма денежных средств, то можно получить микрозайм на месяц. Как правило, МФО выдают кредит без проверки кредитной истории.

Для улучшения кредитной истории можно вообще не брать обязательства в течение 15 лет, либо же брать постоянно и отдавать в срок.