Безотзывная банковская гарантия – это обязательство, при котором банк выступает гарантом исполнения платежа заемщиком (покупателем) перед третьим лицом. Имеется в виду, что если последний не сможет выполнять свои финансовые обязательства, то банк выплату задолженности третьему лицу берет на себя банк. При безотзывной гарантии, банк-поручитель несет ответственность перед кредитором (поставщиком) в период времени, равным сроку действия договора.
В чем преимущество
Банковские гарантии широко используются как в мировой практике, так и в нашей стране. Спрос на этот вид поручительства объясняется просто – большинство финансовых и хозяйственных сделок несут в себе риск отказа плательщика от выполнения взятых на себя обязательств.
Банковская гарантия дает безопасность. Кредитор (поставщик), которому выдают эту гарантию, с помощью такого документа может обезопасить себя от возможных рисков.
Но выгоду от такого сотрудничества получает все стороны:
- Для заемщика нет необходимости предоставлять залог.
- Банк получает комиссию от операции, при этом не вкладывает деньги.
- Третье лицо получает гарантию исполнения сделки, даже в случае неплатежеспособности заемщика
Сегодня такая гарантия является одним из наиболее востребованных способов гарантировать выполнение финансовых обязательств. Наличие этого документа дает уверенность в том, что условия следки со стороны заемщика (покупателя) будут выполнены в полном объеме.
Особенность безотзывной гарантии
Безотзывная гарантия представляет собой обязательство банка оплатить третьему лицу (бенефициару) определенной суммы, при наступлении обстоятельств, описанных в договоре. Документ выдается в письменной форме, преимущественно банками. Банк не несет ответственность за выполнения условий договора между сторонами, но является гарантом возмещения ущерба, в случае неплатежеспособности плательщика.
Главная особенность безотзывной банковской гарантии в том, что банк не имеет право ее заранее отозвать. Гарантия заканчивается лишь в случае срока окончания договора или полного закрытия обязательств заемщиком (покупателем) перед кредитором (поставщиком). Если сделка имеет определенную специфику, то некоторые условия (в т.ч. “безотзывности”) должны быть прописаны в договоре.
Банковские гарантии широко используются во многих сферах договорных отношений. Это наилучший вариант гарантировать надежность возврата средств и снижения риска неплатежа. Используют данный вид поручительства при выдаче займов, в качестве обеспечения при выполнении работ, услуг, поставке товаров.
Финансовая сторона обязательства
За предоставление гарантии организация платит банку определенную комиссию. Ее размер варьируется, в зависимости от условий договора, и обязательно прописывается в нем. При поручительстве с помощью гарантии, банк не вкладывает собственные средства. Однако, если заемщик (покупатель) не в состоянии выполнять условия следки, его финансовые обязательства погашаются банком. В таком случае банк-поручитель может требовать от заемщика возмещения ущерба.
Безотзывная банковская гарантия является эффективным финансовым инструментом снижения торговых и финансовых рисков. В отличие от классического кредита, заемщик не получает денежные средства, а лишь обязательство их уплатить. Для банка это без ресурсная схема кредитования. Благодаря чему стоимость гарантии ниже стоимости кредита. Безотзывная гарантия не может быть отозвана банком и является обязательной к исполнению на протяжении всего периода действия договора.