В рубрике, посвящённой вложениям в золото и драгоценные металлы, мы писали об обезличенном металлическом счёте как об одном из вариантов инвестиций в металлы (статья «Где купить золото?») Сегодня поговорим подробнее об обезличенных металлических счетах в банках и Сбербанке отдельно, как о лидере среди российских банков для населения.
Что нужно знать про обезличенные металлические счета в банках?
- Обезличенные металлические счета (ОМС) – альтернативный вариант такому широко распространённому явлению, как покупка драг. металлов в слитках. Выгода в том, что покупая слиток, в стоимость включён НДС 18%, открытие металлического счёта позволяет избежать уплаты НДС и тем самым сильно увеличить доходность вложений в драг. металлы.
- ОМС, как и обычные банковские счета бывают двух видов: срочные и до востребования. Но в отличие от классических вкладов, где у вас депозит в рублях, долларах или евро, металлические счета ведутся в граммах драгоценных металлов. Драгоценными металлами обычно выступают: золото, серебро, платина, палладий (последние два более экзотические, но тем не менее встречаются).
- Вопрос: Какой доход можно получить, вкладываясь в драгоценные металлы?
Вы можете получать прибыль от увеличения стоимости драгметаллов, так и не застрахованы от убытков в связи с падением стоимости актива. Гарантированным доходом здесь и не пахнет.
В качестве примера приведём таблицу изменения стоимости золота за 11 лет. Цены указаны по состоянию на конец декабря каждого года. Как видите, на длительных промежутках времени (годы) золото склонно к росту: за 11 лет цена одного грамма увеличилась в 15 раз.
Однако, не стоит сильно обольщаться. Если взять данные за ещё более длительные промежутки времени (десятилетия), то можно обнаружить годовые периоды падения цены золота после бурного роста в прошлом. Рынки цикличны.
Золото редко взлетает в цене за короткое время, обычно такое может случаться в периоды кризисов (посмотрите на доходность 1998 года), но не факт.
Особенности обезличенных металлических счетов и их ведение
Смотрите также:
- Вообще, металлические счета делятся на: счета ответственного хранения и обезличенные счета. Вклад ответственного хранения – это хранение драгметаллов клиента, переданных в банк. Кстати, обезличенными счета называются по той причине, что они не привязаны к конкретным слиткам драгоценных металлов, имеющим наименование, пробу, вес, серийный номер и пр.
- Обезличенные металлические счета НЕ попадают под действие закона о страховании вкладов, так что будьте бдительны при выборе банка – он должен быть весьма надёжным. Скорее всего, тут можно порекомендовать Сбербанк.
- Есть 2 подхода к ведению обезличенных металлических счетов: спекулятивный и инвестиционный. Спекулятивный заключается в попытках предугадать движение цены и “поиграть” на этом с целью быстрой прибыли – для этого подойдёт ОМС до востребования (ещё его называют текущим). Подход инвестора в том, чтобы просто вложиться в драгметаллы и ждать, когда цена их вырастет и обеспечит инвестору удовлетворительный доход – здесь напрашивается срочный металлический вклад.
- Если вы решите закрыть ОМС, вместо денег вы можете забрать драгметалл, но тогда придётся уплатить НДС.
Издержки обезличенных металлических счетов в банках
- Вопрос: Какие расходы (издержки) поджидают меня при открытии обезличенного металлического счета?
Покупать и продавать граммы металла вы будете по собственному курсу банка на день операции. Курс банка обычно зависит от реального курса на товарных биржах (например, на Лондонской), а также учётной цены Центробанка России, устанавливаемой ежедневно. Курс банка будет отличаться от реальной цены в невыгодном для вас направлении.
Разнообразные комиссии банка также будут пытаться уменьшить сумму на счету – лучше чтобы их было по меньше. Это могут быть комиссии за открытие/ведение/закрытие счета.
Также доход от продажи металла облагается подоходным налогом 13%. Возможна такая ситуация: вы открыли срочный металлический счёт с начислением процентов. По истечении срока вклада цена металла упала, но банковские проценты начислены и вам всё равно придётся платить НДФЛ, даже несмотря на то, что вы получили убыток. Этот тонкий момент нужно уточнить в банке.