Покупка физическим лицом грузовика в лизинг без первоначального взноса

После внесения в 2010-м году поправок в закон о лизинге программы по аренде грузовиков с последующим их выкупом стали более доступны не только юридическим лицам и ИП, но и физическим лицам, которым раньше приходилось для приобретения большегруза брать потребительские кредиты в банках под высокие проценты. Теперь же любое физлицо, имеющее возможность регулярно выплачивать лизинговые платежи, может оформить договор с такой компанией, причем можно найти предложения без первоначального взноса.

По своей сути, лизинг — это долгосрочная аренда с постепенным выкупом грузовика. Между лизингодателем и лизингополучателем составляется договор, согласно которому после окончания его срока можно полностью выкупить в свою собственность предмет лизинга по остаточной стоимости, прописанной в документе. Также после окончания действия текущего договора можно заключить новый по отношению к одному и тому же автомобилю. По такой программе можно приобрести грузовую фуру, прицеп, тягач или любой другой вид транспорта, машины любых марок: от КАМАЗов и МАЗов до зарубежных Mercedes, Volvo и Scania, новое авто или уже с пробегом.

Как взять грузовой автомобиль в лизинг?

Процедура оформления лизинга хоть и напоминает получение кредита, но отличается быстротой и отсутствием лишней волокиты. Для проведения сделки нужно сначала определить, какой именно грузовик хотелось бы оформить, затем подобрать лизинговую компанию с более подходящими условиями, посмотреть все имеющиеся предложения и оценить техническое состояние выбранного транспортного средства.

После этого можно переходить к непосредственному оформлению лизинга. Процедура будет состоять из следующих этапов:

  1. Подача заявки. Для оценки кандидатуры клиента нужно заполнить анкету. Это можно сделать, позвонив по телефону в офис, на сайте компании или при помощи электронной почты. После получения заявки и ее обработки менеджер подготовит и вышлет полное коммерческое предложение. На это обычно требуется 15-20 минут. Также будут затребованы необходимые для заключения сделки документы.
  2. Подготовка и отправка документов. Этому этапу нужно уделить особое внимание, так как правильно подготовленные документы позволят без проблем оформить договор с первого раза.
  3. Получение одобрения по сделке от компании и подписание договора. Совет: внимательно изучите каждый пункт составленного менеджером договора, так как после одобрения сделки могут измениться изначально оговоренные условия оформления лизинга.
  4. Внесение аванса и получение грузовика. Обратите внимание, что при передаче лизингового автомобиля должно присутствовать уполномоченное лицо от лизинговой компании.

Особое внимание обратите на следующие пункты в договоре:

  • Обычно он подписывается на 3 года, после чего его можно продлить. Оформить лизинг на год вряд ли получится, так как проверяющие органы могут определить такую сделку как рассрочку, что чревато штрафом для лизинговой компании;
  • Обязательный пункт — остаточная стоимость грузовика. Именно за неё после окончания действия договора лизингополучатель сможет выкупить автомобиль в свою собственность. Уточните процентную ставку за пользование лизингового имущества;
  • В документе обычно прописывается источник средств, из которого клиент будет вносить ежемесячные платежи;
  • Внимательно нужно изучить пункт про права и обязанности сторон. Чтобы впоследствии это не оказалось неприятным сюрпризом, заранее прочитайте о штрафах за просрочку платежа и порядке изъятия грузовика за несоблюдение условий договора;
  • Обратите внимание на то, что в документе обязательно должен быть пункт о полном выкупе автомобиля после окончания срока действия договора. Иногда менеджеры при составлении документов используют формы, которые предусматривают обязательный возврат автомобиля по истечении срока договора.

Где можно приобрести?

Оформить сделку по приобретению грузовика в долгосрочную аренду с последующим выкупом можно в лизинговых компаниях, которые предлагают различные условия по договору. Рассмотрим некоторые из них:

Компания Первоначальный взнос Срок лизинга Максимальный лимит (тысяч рублей) Особенности
Европлан От 10% 1-5 лет 625 по Госпрограмме Можно воспользоваться льготной Госпрограммой, большой выбор автомобилей
Сбербанк Лизинг 15-20% 1-4 года  24 Можно воспользоваться льготной Госпрограммой
Альфа-Лизинг Нет До 3 лет  10 Срок одобрения 1-4 дня
ВТБ Лизинг От 10% 1-5 лет Нет Есть 3 программы льготного лизинга
РЕСО Лизинг От 10% 1-4 года  120 Есть программы льготного лизинга
Major Лизинг Нет До 5 лет Нет Есть услуга операционного лизинга
Балтийский лизинг Нет 1-3 года  8 Можно досрочно выкупить автомобиль
Элемент Лизинг От 20% 1-3 года  5 Действует программа «Коммерческая техника»

Процентная ставка за пользование лизинговым автомобилем устанавливается индивидуально в зависимости от других параметров сделки.

Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Оформить кредит
Обратите внимание, что некоторые компании предоставляют возможность приобрести грузовики отечественного производства за счёт субсидий от государства. О наличии таких Госпрограмм нужно узнавать у менеджера компании.

Условия

Перед подписанием договора нужно внимательно изучить условия сделки, по которым будет осуществляться пользование автомобилем и его последующий выкуп:

  • Размер аванса. Большинство лизинговых компаний требуют внесение первоначального взноса в размере 15-20% от стоимости грузовика. При этом можно найти варианты и без внесения аванса.
  • Процентная ставка. За пользование услугами лизинговой компании нужно платить проценты. Среднегодовое удорожание автомобиля — 7-8% в год. При этом можно найти предложения с беспроцентным лизингом в рамках Госпрограмм и специальных акций.
  • Лимит сделки. О нем обычно говорят в случае, когда один клиент собирается оформлять в лизинг сразу несколько грузовиков. В общем случае лимит устанавливает компания после индивидуального финансового анализа платежеспособности клиента.
  • Страхование автомобиля. Лизинговые компании требуют оформления не только ОСАГО, но и КАСКО. Обратите внимание в договоре на такой момент: включена ли стоимость КАСКО в лизинговые взносы, так как это выгоднее для клиента.

Можно ли обойтись без первоначального взноса?

Некоторые лизинговые компании предоставляю возможность физическому лицу оформить сделку без аванса: Альфа-Лизинг, Major Лизинг, Балтийский Лизинг и некоторые другие.

Обратите внимание на тот факт, что наличие или отсутствие первоначального платежа прямо сказывается на процентной ставке, которую будет выплачивать лизингополучатель. Отсутствие аванса обычно сопровождается более высокой платой за пользование автомобилем. И наоборот, чем больше первоначальный платеж, тем ниже ежемесячный платеж.

Калькулятор автокредита с расчетом ежемесячного платежа

Стоимость автомобиля:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Основные требования к клиентам

Лизинговые компании не предъявляют к своим потенциальным клиентам особых требований, поэтому взять грузовик в лизинг можно даже с отрицательной кредитной историей в банке. В любом случае, если клиент не выполняет свои обязательства, автомобиль остаётся в собственности компании.

Однако если физическому лицу нужно купить грузовик в лизинг без первоначального взноса, то ему всё-таки нужно соответствовать определенным требованиям для успешного одобрения сделки:

  • иметь в собственности ликвидное движимое и недвижимое имущество;
  • заручиться поручительством юридического лица;
  • иметь достойный источник дохода, что должно быть подкреплено документально, например, при помощи выписки из банковского счета.

В общем случае лизинговые компании практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому попробовать оформить грузовик в аренду с последующим выкупом можно любому физлицу, даже если оно не соответствует вышеуказанным требованиям.

Необходимые документы

Список необходимых документов можно узнать у менеджера лизинговой компании, так как каждая из них выдвигает свои требования к необходимой документации. Обычно для физлица достаточно паспорта и водительских прав.

Однако некоторые компании требуют расширенный список документов:

  • паспорт;
  • трудовой договор;
  • документы из налоговой;
  • справка из банка о доходах за текущий год.

Преимущества и недостатки

Пользование услугами лизинговой компании имеет явные преимущества по сравнению с аналогичной сделкой по получению кредита в банке на покупку грузовика:

  • При финансовом анализе платежеспособности клиента не будет учитываться его предыдущая кредитная история в банке;
  • Обеспечена юридическая чистота сделки;
  • Можно воспользоваться Госпрограммой;
  • Некоторые компании не требуют первоначального платежа;
  • До самого последнего платежа грузовик будет числиться на балансе лизинговой компании, поэтому именно она будет платить транспортный налог, страховые взносы, а также будет заниматься техническим обслуживанием автомобиля;
  • В лизинг можно взять даже новый грузовик без пробега российской или зарубежной сборки.

При этом есть и некоторые недостатки:

  • За несоблюдение условий договора автомобиль могут изъять;
  • Грузовик переходит в собственность только после полной выплаты его стоимости;
  • Повышается ответственность лизингополучателя за сохранность авто: нужно не допускать дорожных аварий, серьёзных поломок по вине клиента и т.п.

В целом, оформление грузового автомобиля в лизинг для физического лица является выгодной сделкой на доступных условиях и небольшой итоговой переплатой. Если сравнивать с кредитом, то лизинговые платежи даже могут быть ниже банковских, при этом грузовик можно сразу же после заключения договора использовать для получения прибыли с грузоперевозок.

 

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,5% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     
100 тысяч рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     
От 25000 до 3 млн. рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     
До 30 000 рублей
УБРиР
наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     
До 200 000 руб.
Халва
карта рассрочки. 0% за пользование рассрочкой до 12 мес. Бесплатное оформление и обслуживание     
До 350 000 рублей
Дебетовая карта «Польза»
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     
До 300 000 рублей
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий