Сберегательный сертификат сейчас получить уже нельзя, поскольку вступили в силу изменения в законодательстве. Но те, кто обладает такой бумагой, имеют полное право и дальше пользоваться им. В частности держатели таких сертификатов могут получить доход в виде начисленных процентов. Далее о том, какие процентные ставки по сберегательным сертификатам действуют в ВТБ 24.
Особенности сертификатов
Если у субъекта есть свободные деньги, то он хочет не только их сохранить, но и приумножить. Поэтому популярность банковских депозитов обусловлена возможностью не только сохранить деньги, но и получить доход. Деньги с депозита можно снимать, пользоваться начисленными на него процентами и т.д.
Сберегательный сертификат — это ценная бумага, которая предоставляет право предъявителю получить накопленные средства с учетом тела депозита и начисленных процентов только в конце срока.
Особенности сертификата:
- В своем роде это вклад, поскольку он сохраняет и приумножает средства владельца;
- Деньги, хранящиеся на счете, как и начисленные проценты не подлежат преждевременному или периодическому снятию. В случае если субъект разрывает отношения с банком и снимает средства, банк в большинстве случаев не начисляет проценты;
- Можно открыть только в национальной валюте;
- Величина процентной ставки напрямую зависит от величины и срока вклада;
- Сертификат может быть передан по наследству, учтен в качестве имущества при его разделении и т. д.;
- В случае утери или порчи сертификата право на него можно восстановить только через суд;
- Банк предлагает услугу хранения сертификата, чтобы избежать его порчи. Услуга бесплатна.
Эксперты отмечают, что такой сберегательный сертификат отлично подходит тем, кто не умеет хранить и накапливать средства, или тем, кто хочет сделать подарок своим близким. Сертификат дает право получить деньги не только его владельцу, но и предъявителю, указанному в ценной бумаге.
Классификация
Есть лишь два вида сберегательного сертификата:
- Именной. В таком сертификате, помимо процентной ставки и суммы, обязательно указывается Ф. И. О. владельца. В таком случае только владелец может получить деньги. Кстати, сумма к выдаче с учетом дохода указывается сразу в документе;
- На предъявителя. Отсутствует информация о владельце, поскольку сертификат получает клиент банка. Любой предъявитель такого документа по окончании срока может получить деньги.
Других видов сберегательного сертификата нет ни в ВТБ 24, ни в других финансовых учреждениях. Популярностью пользуется сертификат на предъявителя, поскольку многие приобретают его для наследства, подарка и т. д.
Вы считаете сертификат удобным финансовым инструментом?
Процентные ставки
Еще раз напоминаем, что начисленные проценты могут быть сняты только по окончании срока, не ранее. Также не все знают, но действие ценного документа нельзя пролонгировать, например, как действие вклада. Даже если по окончании срока действия сертификата клиент не обратится, чтобы получить деньги, автоматически проценты начисляться не продолжат.
Процентные ставки в настоящее время в ВТБ 24 составляют от 0,01% до 11,5%. Такая разница из-за того, что вкладчики готовы положить в банк разную сумму денег и на разный срок. Действует простое правило: чем больше денежных средств и на более долгий период готов вложить деньги клиент, тем большую процентную ставку он получит.
Проценты будут максимальными при вкладе на 3 года. Сумма вклада должна быть не менее 200 000 рублей. Хотя можно вложить и 10 000 рублей на срок не менее 1 месяца.
Возможности для держателя сертификата
- Погашать такой бумагой задолженность перед банком, который ее выпустил, или перед другим финансовым учреждением. Например, если у субъекта есть действующий кредит или он берет кредит, то в любой момент клиент может предъявить бумагу и частично или полностью погасить задолженность. Такое право предоставляется как физическим, так и юридическим лицам.
- Передавать ее третьим лицам без предварительного согласования с банком. Если держатель документа хочет передать право получить деньги другому человеку, то он может это сделать, даже не уведомляя об этом заранее банк.
При разделе имущества фактически деньги принадлежат паре и также подлежат разделу. Но на практике, если бумага находится не дома, а хранится в банковской ячейке, то делить такие деньги вряд ли будут. Доступ к такой информации очень ограничен. Именно поэтому многие пользуются такой возможностью и приобретают продукт, чтобы избежать раздела денег.
Ограничения
Самый главный минус сберегательного сертификата заключается как раз в перечне тех ограничений, которые устанавливаются на такой счет. Не все граждане готовы делать вклад, не имея к нему доступа.
Что не имеет права делать владелец:
- Снимать начисленные проценты по вкладу;
- Снимать часть тела депозита;
- Пополнять депозитный счет (вне зависимости от суммы). Если у вас есть деньги и сертификат, то их можно вложить только в другой вклад в онлайн-режиме.
Конечно, если рассматривать такие ограничения с точки зрения мобильности вклада, то это плохо. Но если учесть тот факт, что все эти ограничения позволяют накопить и приумножить богатство, то это плюс.
Преимущества и недостатки
Каждый самостоятельно решает, как и куда ему вкладывать средства. Сберегательный сертификат, как и любой продукт, имеет свои преимущества и недостатки. При этом для каждого клиента они могут быть свои.
Плюсы
- Возможность получить стабильный фиксированный доход по достаточно привлекательным процентным ставкам;
- Возможность передать право получить деньги другому человеку. Так можно сделать подарок детям, родным и близким;
- Возможность получить повышенный доход за счет капитализации начисленных процентов.
Минусы
- Высокий риск возникновения проблем в случае утери бумаги;
- Если нужно срочно снять деньги, даже по уважительным причинам, есть вероятность получить нулевой доход;
- Нельзя пополнять счет.
Таким образом, каждый клиент должен самостоятельно для себя решить, хочет он пользоваться такой услугой или нет. Однако если сертификат уже на руках (сейчас физические лица не могут его приобрести), то нужно ждать окончания срока его действия.
