Если есть свободные деньги, человек хочет не просто хранить их, но и выгодно использовать. И это правильно. Деньги должны приносить доход. Однако существует множество рискованных проектов, которые не всегда приносят прибыль. А вот вклад — отличная альтернатива таким вложениям. При этом вклад можно пополнять, снимать начисленные проценты, но нельзя дарить и т. д. В таком случае есть отличная альтернатива — сберегательный сертификат. Он позволяет не просто сохранить и накопить деньги, но и подарить их предъявителю.
Далее о том, какая ставка по сберегательному сертификату Сбербанка в 2019 году и в каком случае можно получить проценты.
Что такое сберегательный сертификат?
Сразу отметим, что сейчас продажа сберегательных сертификатов прекращена. Связано это с изменениями в законодательстве. Физические лица не могут проводить операции с ценными бумаги. Но все бумаги, приобретенные ранее, позволяют владельцу или предъявителю так же получить начисленный по ним доход.
Сберегательный сертификат — это ценная бумага, которая позволяет физическим лицам при предъявлении получить определенную сумму денег. Сумму выплаты составляют тело депозита и начисленные по нему проценты.
Чем отличается сертификат от вклада? Фактически ничем. Депозит с капитализацией и сберегательный сертификат два практически одинаковых финансовых продукта. Однако сберегательный сертификат можно дарить, передавать третьим лицам или по наследству. Благодаря этому деньги может получить широкий круг лиц, тогда как при депозите лишь владелец имеет доступ к счету.
Особенности
Особенности сберегательного сертификата от Сбербанка:
нельзя пополнять. Сумма вклада — номинальная стоимость ценной бумаги. Это значит, что нельзя пополнять счет, увеличивая номинальную стоимость сертификата;- нельзя снимать начисленные проценты. Есть множество вкладов, которые позволяют вкладчикам использовать начисленный доход в собственных целях до окончания срока. Сберегательный сертификат не предоставляет такую возможность. Предъявитель сдает сертификат и получает сразу и тело вклада, и начисленные проценты.
Документ может быть оформлен как на владельца, так и на предъявителя. В первом варианте Ф. И. О. владельца вписывается в сам документ — это ограничивает третьим лицам доступ к деньгам. Во втором варианте Ф. И. О. владельца не вписывается, и любой человек, пришедший в банк с бумагой, имеет полное право получить деньги.
Условия начисления процентов
Как уже было сказано, по сберегательным сертификатам Сбербанка действуют повышенные процентные ставки. Это можно проверить на официальном сайте банка.
Но важно знать: процентная ставка не по всем продуктам одинакова. Она зависит от того, какую сумму вкладывает клиент и на какой срок. Действует простое правило рынка: чем больше средств готов вложить субъект и на более долгий срок, тем большую ставку он может получить.
На процентную ставку влияет:
- сумма. Она может быть болеевлияет 100 миллионов рублей.
Таблица «Уникальные условия по величине процентной ставки»
| Сумма вклада, руб. | Ставка, % |
| До 50 тыс. | 0,01 |
| От 50 тыс. до 1 млн. | 4,95–5,25 |
| От 1 млн. до 8 млн. | 5,75–6 |
| От 8 млн. до 100 млн. | 6,4–6,75 |
| Более 100 млн. | 6,8–7,1 |
- Срок вклада — до 3 лет.
В зависимости от этих двух параметров банк и рассчитывает доходность ценной бумаги. Кстати, она печатается на фирменном бланке, имеет несколько степеней защиты и подделать ее практически невозможно.
Досрочное расторжение
Досрочно расторгнуть сберегательный сертификат возможно. Никто не запрещает клиенту изъять средства со счета. Но для этого должны быть уважительные причины. Кроме того, если клиент снимает деньги досрочно, то по договору обслуживания Сбербанка процентная ставка составляет 0,01%.
Это значит, что при досрочном расторжении клиент теряет всю прибыль. И, к сожалению, так работают почти все банки на рынке. Если у вас есть сберегательный сертификат, то обязательно дождитесь, когда срок его действия истечет, чтобы не потерять доход.
Пролонгация
У сертификата есть определенный срок действия. Это значит, что, как только он истечет, банк обязан будет начислить проценты и выплатить их держателю. Если клиент не обращается за выплатой, то, в отличие от многих других вкладов, срок действия сертификата не продлевается.
Пролонгация при сберегательном сертификате полностью отсутствует. Поэтому если у вас есть средства на счете такого типа, то по окончании срока действия необходимо прийти в банк, получить и проценты, и номинальную стоимость бумаги и заново вложить их на любой другой вклад. В ином случае деньги просто будут лежать в банке и не приносить доход.
За счет чего обеспечивается повышенная ставка?
Многих клиентов волнует, почему на сберегательный сертификат действует повышенный процент. Ведь если сравнить ставки по обычным вкладам и по сертификатам, вторые окажутся выше.
Когда клиент вкладывает деньги в банк, он не может быть уверен в том, что вкладчик не расторгнет досрочно договор, не снимет часть депозита и т. д. Помимо этого, все вклады подлежат обязательному страхованию. Если же речь идет о ценной бумаге, то вероятность, что владелец изымет деньги из оборота банка, практически равна нулю. Банк может неоднократно использовать вложенные средства, получать прибыль и частично оплачивать повышенный доход владельцу документа. Вот и все.
Важные нюансы
Если документ утерян или испорчен, то необходимо не просто сообщить об этом в банк, а обратиться в суд с иском. Только в судебном порядке можно восстановить свое право на получение денег по сберегательному сертификату. Иных путей нет. В процессе судебного разбирательства, если есть остатки бумаги, сам банк обязан провести бесплатную экспертизу и установить подлинность.
Если сертификат был приобретен, когда клиент состоял в браке, то он подлежит разделению между супругами как совместно нажитое имущество. Но на практике, если сертификат находится дома, а не в банке, никто не изымает его и не делит как совместно нажитое имущество.Также важно знать, что владелец сертификата не обязан платить подоходный налог.
Итог
Таким образом, если вы — обладатель сберегательного сертификата от Сбербанка, то вам повезло. Вы получите стабильный повышенный доход по вкладу. Если есть необходимость самостоятельно рассчитать норму прибыли, то можно использовать специальный калькулятор для расчета. Подойдет калькулятор для депозитов с капитализацией процентов. Алгоритм расчета доходности такой же.
