Депозит (банковский вклад) – помещение в финансово-кредитное, таможенное, судебное или административное учреждение свободных денежных средств или ценных бумаг населением или юридическими лицами для хранения под определенные учетные проценты, указываемые в договоре между вкладчиком и банком, с правом возврата.
В свою очередь это учреждение имеет право пустить эти средства в оборот и выдавать кредиты. А вкладчикам поступают оговоренные в заключенном договоре проценты.
Депозиты различаются сроком действия. Они бывают короткими и длинными. Короткие депозиты заключаются на срок до полугода, а длинные в свою очередь могут заключаться на несколько лет. Высота процентной ставки зависит от длительности срока депозита – чем длиннее депозит, тем больше процентов.
Так же депозиты различаются возможностью и отсутствием пополнения. При пополняемых депозитах обычно существует ограничение для суммы пополнения. Также есть практика ограничения количества пополнений (например, не больше одного раза в один месяц).
Депозиты классифицируются и по возможности снятия средств. Есть депозит до востребования, срочный депозит и депозит с минимальными неснимаемыми остатками.
К депозитам до востребования относятся депозиты, имеющие самый низкий процент. Таким образом, банк просто хранит эти средства, а вкладчик не платит за банковскую ячейку. Плюс в том, что можно в любое время забрать нужную сумму, и никаких ограничений здесь нет. Конкретных сроков здесь не существует. До востребования есть еще взносы. Это происходит, когда вкладчику нужны денежные средства для произведения текущих расчетов. Такие депозиты бывают и чековыми, т.е. денежные суммы снимают со счета при помощи чеков.
Самыми выгодными депозитами считаются срочный депозиты. Здесь максимальные проценты, но снимать свои средства не будет возможности без потери накопившихся процентов в случае досрочного расторжения договора.
Под депозитом с минимальными неснимаемыми остатками понимают комбинированную форму. Это и не срочный депозит и не депозит «до востребования, а что-то между ними. Вкладчику нужно внести некоторую сумму, которая не должна сниматься до конца срока вложения. Иначе, он может потерять свои процентные ставки, и процент по вкладу будет насчитываться по ставкам вклада «до востребования».
Капитализацией процентов называют начисленные проценты на всю сумма депозита. Обычно ее осуществляют ежемесячно, иногда чаще или реже.
Анна Кокуленко | 16 ноября 2011 года
