Ставка рефинансирования ипотеки меняется в зависимости от общих тенденций экономического рынка и ситуации в банковской сфере. На эту величину влияет много различных факторов. За последние годы заметно снизились процентные ставки по кредитам.
По ипотечным займам размер общей переплаты клиентов в 2019 году сократился в разы. Это стало возможным благодаря тому, что в банках изменились условия выдачи таких ссуд. Ставки по ним стали в 2017 году ниже на 0,5-2 пункта по сравнению с прошлым периодом.
Результатом такого падения стал всплеск интереса граждан к программе рефинансирования ипотеки. Данное предложение государственных и крупных коммерческих банков позволяет физическим лицам подобрать самые выгодные условия погашения ранее взятого целевого жилищного займа.
При перекредитовании человек открывает в финансовой организации новую ссуду, которая используется для погашения долга в другом учреждении. Выгода заключается в том, что новый кредитор предлагает оформить заем с наименьшей ставкой. В итоге ежемесячный платеж, установленный для погашения рефинансируемого кредита, будет значительно меньше.
Банки корректируют ставки по ипотеке. Летом пять банков ухудшили условия ипотечного кредитования — по всем или отдельным программам, следует из данных мониторинга маркетингового агентства Мarcs.
По прогнозам младшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ивана Уклеина, ставки по кредитам могут пойти вверх, если инфляция выйдет за пределы обозначенного ЦБ коридора — в случае каких-либо внешних макроэкономических шоков либо из-за спекулятивных атак на курс рубля.
Реклама настойчиво говорит, что если сравните условия по ссуде, выданной пару лет назад, и предложения текущего 2019 года, то станет ясно, что процент по займу стал низким. Ставки рефинансирования различные в компаниях, предоставляющих деньги в долг. Они могут меняться в зависимости от того, соответствует ли клиент определенным требованиям.
В поисках самого выгодного предложения следует рассмотреть несколько вариантов. Сравнив программы крупнейших банков страны и просчитав выгоду от заключения новой финансовой сделки, можно подавать заявку.
Перекредитование ипотеки: ставки и условия крупных банков
Программы по рефинансированию ипотеки осуществляются различными финансово-кредитными организациями по стандартной схеме. Данный тип банковской услуги отличается нюансами, но в целом подход является общим.
Все крупные игроки этого сектора экономики ориентируются на текущую ситуацию, связанную с изменениями на валютном рынке, внутренними финансовыми показателями и уровнем инфляции в стране. Не последнюю роль играют спрос на жилье и востребованность кредитных программ.
Процентные ставки в 2019 году находятся в диапазоне примерно от 9,5 до 13% в зависимости от требований, предъявляемых учреждением к заемщику. Одним из лидеров по выдаче подобных кредитов остается Сбербанк России. Организация известна хорошей репутацией и лояльными условиями для физических и юридических лиц.
Сбербанк
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке можно оформить, только если объект недвижимости зарегистрирован в качестве собственности. Квартиры в строящихся домах не рассматриваются. Учреждение может выдать до 80% от стоимости жилого помещения. Средняя ставка Сбербанка на такой целевой кредит находится на уровне 10,9% годовых.
В компании существует ряд повышающих и понижающих коэффициентов. Для участников зарплатного проекта Сбербанка процентная ставка снижена на 1%. Для физических лиц, отказавшихся от страхования жизни и здоровья, ее значение, наоборот, увеличивается.
Проценты начисляются в большем объеме до момента регистрации объекта недвижимости в качестве залога. Когда процедура оформления завершена, ежемесячный платеж по новому займу пересчитывается с учетом понижающего коэффициента.
Рефинансирование ипотеки позволяет не только выплатить долг стороннему банку, переоформив ссуду на более выгодных условиях, но и получить дополнительные средства наличными на любые нужды. Если клиент хочет воспользоваться этой возможностью, то процентная ставка по займу будет равна 13,25%.
Программа Сбербанка считается одной из самых доступных для населения. Поэтому рост заемщиков организации неуклонно растет. Для того чтобы воспользоваться предложением, клиент должен иметь положительную кредитную историю и быть в возрасте от 21 до 65 лет. Срок выплаты займа в другом учреждении на момент подачи заявки в Сбербанк не может быть меньше 6 месяцев. Кредит предоставляется на 5-30 лет. Принимая решение об одобрении рефинансирования, банк обращает внимание на трудоустройство и уровень доходов граждан.
Процентные ставки рефинансирования в других банках
Конкуренция на рынке ипотечного кредитования достаточно высока. Вслед за снижением ставки рефинансирования ЦБ финансовые организации планомерно опускают эту планку в своих программах для физических лиц, желая привлечь новых клиентов и удержать тех, кто уже оформил ипотеку, но хочет получить более выгодное предложение.
Государственные учреждения со стабильным положением и капиталом, как правило, остаются лидерами спроса. Банк ВТБ-24 установил одну их самых низких процентных ставок рефинансирования целевых жилищных займов. Она составляет 10,7% годовых. Минимальный размер переплаты по кредиту возможен, если клиент оплачивает полис комплексного страхования. В противном случае ставка увеличится на 1%.
Заемщик может рассчитывать на сумму, составляющую 80% от стоимости объекта, но не более 30 млн. рублей. Срок кредитования – от 1 года до 30 лет. ВТБ 24 не берет комиссию за рассмотрение заявки и перевод денег в счет погашения первоначального ипотечного кредита. Требования к трудоустройству, доходу и возрасту клиента являются стандартным, как и в других организациях.
Привлекательные условия рефинансирования жилищных кредитов предлагает Альфа-Банк. Процентные ставки по этой программе зависят от статуса заемщика. Для держателей зарплатных карт – 10,5%, для других категорий – от 10,75% годовых. Ссуда выдается на срок от 1 года до 25 лет. Минимальная сумма – 600 тыс. рублей, максимальная – не более 85% от стоимости объекта недвижимости. Требования к физическим лицам, подающим заявку на рефинансирование, стандартные.
В список учреждений с выгодными условиями перекредитования ипотеки входит и Райффайзенбанк. В этой организации готовы выдать до 26 миллионов на срок до 25 лет под 10,9%. Комиссий за выдачу займа и досрочное погашение не предусмотрено.
Программы ведущих банков постоянно меняются вместе с экономической ситуацией. Поэтому перед подачей заявления нужно сравнить условия у различных кредиторов, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение рефинансирования ипотеки на текущий момент.
