Овердрафт – это перерасход денежных средств, находящихся в распоряжении клиента. Эта услуга получила широкую известность после того, как появились доступные кредиты и банки стали применять его при кредитовании физических лиц. Овердрафт – это превышение расходов над остатком средств на счете.
Вообще говоря, овердрафт обычно выдавался юридическим лицам, имеющим расчётный счёт в банке. Но с развитием кредитования физических лиц овердрафт стал доступен и простым гражданам.
Предоставление овердрафта юридическим лицам
Услуга овердрафта для юридических лиц осуществляется следующим образом. Допустим, юрлицу нужно срочно перечислить деньги для оплаты чего-либо. А на расчётном счёте юридического лица или индивидуального предпринимателя (ИП) не хватает денег для того, чтобы осуществить перевод денег к контрагенту. Но на расчётный счёт регулярно поступают платежи от клиентов.
В этом случае банк разрешает овердрафт, то есть даёт клиенту недостающую сумму. Клиент получает возможность осуществлять денежные переводы, не имея на данный момент нужной суммы на счету. Затем, когда на расчётный счёт поступят деньги, банк автоматически высчитает сумму, которую давал клиенту + процент за предоставление денег.
Таким образом овердрафт помогает компаниям поддерживать обороты и вовремя платить по счетам.
Овердрафт в банках для физических лиц
Для клиентов «физиков» (жаргонное название физических лиц) овердрафт представляет собой нечто вроде микро-кредита. Такой кредит выдается на небольшой срок. Часто это происходит так: у клиента банка есть зарплатная пластиковая карта, на которую перечисляет деньги работодатель, у которого с банком заключён договор. Либо клиент сам приходит в банк и заключает договор, после которого выдаётся пластиковая карта с возможностью овердрафта. То есть можно снять с карточки деньги, которых там как бы нет. Но затем, разумеется, придётся возвращать с процентами (да ещё с какими!)
В случае с зарплатной картой можно влезть в долг и занять у банка на небольшой срок, сняв с карты больше, чем там есть денег. А затем, когда перечислят зарплату, банк вычтет сумму, которую ранее выдал клиенту. Таким образом можно занимать деньги «до следующей получки», что весьма удобно (не надо тормошить друзей, родственников). Однако, бесплатный сыр только в мышеловке и за такие удобства придётся рассчитываться высоким процентом за пользование заёмными средствами.
|
Естественно, одолжить у банка можно не любую сумму, а ограниченную лимитом, который банк устанавливает индивидуально (у разных банков разные лимиты). Например, по условиям овердрафта в ВТБ-24 разрешено занимать до 50% от средней величины месячного дохода. |
Что нужно для того, чтобы получить овердрафт от банка? Обычно список документов выглядит следующим образом:
- Заявление
- Паспорт
- Второй документ, удостоверяющий личность (права, военный билет)
- Справка о доходах (не всегда, не всегда банки требуют справку)
Плата за овердрафт в Сбербанке
Теперь немного о грустном. Существует несколько видов банковских поборов за услугу овердрафта:
- Комиссия за обслуживание карточного счета
- Комиссия за выдачу денежных средств
- Проценты за пользование кредитом
На последнем остановимся подробнее. Существует начисление процентов за овердрафт в пределах лимита, установленного банком. Но также может оказаться так, что клиент превысил установленный банком лимит кредитования – в этом случае начисляются повышенные проценты.
В Сбербанке сумма овердрафта варьируется в пределах от одной до 30 тысяч рублей (зависит от зарплаты клиента). А теперь самое интересное: процент за овердрафт в Сбербанке составляет 18% годовых в рублях и 16% в долларах и евро. Если же лимит расходов превышен, то процентная ставка составит соответственно 36% и 33% годовых (почитайте отзыв одного клиента). Эти проценты начисляются на сумму, израсходованную сверх лимита по овердрафту. Эти же проценты действуют и при несвоевременном погашении овердрафта (например, задержали зарплату). Чтобы избежать уплаты столь грабительских процентов, нужно пополнить баланс карточного счёта наличными или из других источников.
Сейчас на кредитках существуют льготные периоды кредитования 0% на 50-55 дней , это очень удобно
Ну уж не знаю для кого это удобно. У меня зарплатная карта сбербанка, ни какой овердрафт я не подключал, и в долг денег с карты не снимал, но приходит смс-ка "списание процентов за овердрафт успешно". Опять придется идти, разбираться, доказывать что я не вор, писать кучу заявлений и ждать возврата денег пару месяцев.
Анна, льготный период распространяется только на безналичную оплату
с льготным периодом нужно все взвесить так ка все равно есть комиссии за возврат денежных средств примерно 3% а это 21% годовых неплохая льгота и за снятия наличных
у меня тоже карта зарплатная. ни какой овердрафт не подключен, но деньги за него списались ((
у меня самая обыкновенная карта (не зарплатна). Деньги никогда в долг не брала,к овердрафту никогда не подключалась,и т.д. Но банк списал деньги. Везде грабят. Надоело всё время разбираться и доказывать.
сделала-перевод своих же денег на карту наипростейшую, а сбер спиание произвел, писала заявление чтоб деньги вернули, а они мне ответ"мол, вы снимали деньги, а банк овердрафт провел"Написала еще раз заявление,надеюсь вернут деньги, если нет, то следующее мое обращение будет в прокуратуру!
у меня тоже списали деньги за овердрафт ,хотя я его не подключала,в сбербанке сказали что нельзя пользоваться деньгами в течении 24 часов,тогда ничего не спишут
Эмпирик, вынес ваш отзыв о работе Сбербанка в отдельную статьюhttps://damoney.ru/bank/credit/overdraft-sberbank -otzyv.php
Я тоже ничего не подключал, но деньги списали за услуги овердрафт