Ипотечное кредитование — это единственный выход для тех, кто не может накопить деньги в силу определенных обстоятельств. Предложения, разработанные Россельхозбанком, позволяют получить квартиру или апартаменты, а также купить жилье на вторичном рынке или построить собственный жилой дом.
Партнеры кредитного учреждения — крупные застройщики, агентства недвижимости и риелторы, представленные на всей территории Российской Федерации. Обратиться к кредитору может любой человек в любом регионе.
Особенности и условия получения ипотеки в Россельхозбанке
У Россельхозбанка широкая линейка ипотечного кредитования. Есть несколько программ с разными условиями и процентными ставками. Сейчас Россельхозбанк считается одним из ведущих ипотечных кредиторов в стране. Он предлагает кредитование во всех сегментах рынка недвижимости.
От других банков Россельхозбанк отличает надежность и авторитет. Он работает уже несколько десятков лет с ипотекой и входит в пятерку крупных и именно государственных кредитных учреждений. Россельхозбанк аккредитовывает новостройки, объекты вторичного рынка, жилые постройки и таунхаусы. Популярны программы долевого строительства. Сейчас банк ввел новую программу кредитования — на земельные участки для строительства жилого дома.
Россельхозбанк предоставляет возможность воспользоваться программами государственной поддержки, если потенциальный заемщик относится к социально защищенным категориям граждан. Среди предложений банка есть военная ипотека и кредиты молодым семьям. Это говорит о надежности банка и работе с государством на должном уровне. Предложения со сниженной процентной ставкой и лояльными условиями для клиентов, подходящих под условия кредитования. Также большим спросом пользуется программа с привлечением материнского капитала.
Процентная ставка в Россельхозбанке — 7,5–13% годовых. Устанавливается она индивидуально в зависимости от ипотечного предложения, первоначального взноса и платежеспособности клиента.
Программы и процентные ставки
Процентная ставка заемщика по ипотеке в Россельхозбанке в 2019 году тоже изменилась. Прежде чем подавать заявление на приобретение недвижимости в кредит, стоит ознакомиться со всеми условиями и предложениями банка.
На данный момент кредитное учреждение предлагает оформить:
| Наименование продукта | Процентная ставка | Период кредитования | Особенности |
| Ипотечное жилищное кредитование | 10% | 30 лет | Без комиссии по кредиту |
| Рефинансирование ипотеки | 10,25% | 30 лет | Без комиссии по кредиту |
| Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми | 6% | 30 лет | Без комиссии по кредиту |
| Молодая семья и материнский капитал | 10% | 30 лет | С возможностью отсрочки платежа |
| Целевая ипотека | 10,6% | 30 лет | Без комиссии по кредиту |
| Нецелевой кредит под залог жилья | 13,20% | 10 лет | Максимальная сумма к получению — 10 000 000 рублей |
| Ипотека по двум документам | 10,4% | 25 лет | По двум документам |
| Военная ипотека | 9,5% | До достижения заемщиком предельного возраста | Без комиссии по кредиту |
Потенциальный заемщик может самостоятельно определить срок возврата, но стоит понимать, что банк может его изменить в соответствии с платежеспособностью клиента.
Требования к заемщику
Требования к потенциальному заемщику отличаются в зависимости от программы кредитования. Необходимо помнить, что если хотя бы по одному пункту клиент не подходит, ему будет отказано.
Требования Россельхозбанка:
|
Наименование продукта |
Возраст | Гражданство | Стаж работы | Регистрация |
|
1. Ипотечное кредитование. 2. Рефинансирование ипотеки. 3. Молодая семья и материнский капитал. 4. Целевая ипотека. 5. Ипотека по двум документам. 6. Нецелевой кредит под залог жилья. |
21–75 |
РФ |
Не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее года общего стажа за 5 лет |
РФ, по месту жительства или пребывания |
|
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми — молодая семья |
21–35 | |||
| Военная ипотека | 22–45 | Не менее 3 лет трудового стажа на последнем месте работы |
Это основные требования, которые предъявляются кредитором.
Список необходимых документов
У каждой программы Россельхозбанка свой список необходимых для оформления документов. Стоит понимать, что для проверки платежеспособности клиента нужны одни документы, а для проверки ликвидности приобретаемой недвижимости — другие.
Для проверки платежеспособности понадобится:
| Наименование продукта | Основные документы |
| Ипотечное кредитование |
1. Заявление-анкета установленного образца; 2. Паспорт РФ или иной документ, удостоверяющий личность; 3. Для мужчин, не достигших 27 лет, обязательно наличие военного билета; 4. Документы о семейном положение и наличии несовершеннолетних детей; 5. Документы о финансовом состоянии и трудовых отношениях (2 НДФЛ или 2 НДФЛ и копия трудовой книжки). |
| Рефинансирование ипотеки | Справка из другого кредитного учреждения о сумме долга |
| Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми | Справка из государственной инстанции о назначении субсидии |
| Молодая семья и материнский капитал | Справка из Пенсионного фонда России о наличии средств на счете |
| Целевая ипотека | |
| Нецелевой кредит под залог жилья | При взносе от 60% потребуется два документа: паспорт и второй документ на выбор — водительское удостоверение или загранпаспорт |
| Ипотека по двум документам | По двум документам |
| Военная ипотека | Справка из НИС |
Банк оставляет за собой право потребовать и иные документы для проверки платежеспособности.
Банк рассматривает клиента на платежеспособность, после чего проверяет объект недвижимости на ликвидность. Для этого потенциальный заемщик предоставляет следующий пакет документов:
- Правоустанавливающие документы на объект — свидетельство о государственной регистрации и основание для возникновения права собственности;
- Выписку из единого реестра на недвижимость;
- Отчет об оценке приобретаемого объекта, который создается независимым оценщиком;
- Выписку из домовой книги;
- Нотариальное согласие всех собственников и проживающих на оформление ипотеки;
- Нотариальное согласие на передачу имущества в ипотечное кредитование;
- Кадастровый или технический паспорт.
Для новостроек дополнительно предоставляется проектная декларация и разрешение на постройку.
Как подать заявку онлайн?
Чтобы подать заявку онлайн, необходимо:
- Зайти на официальный сайт банка;
- Выбрать программу кредитования;
- Перейти во вкладку «Подать заявку»;
- Заполнить анкету;
- Подтвердить заявку, введя код из СМС-сообщения;
- Ожидать решение.
После предварительного одобрения сотрудник банка связывается с клиентом и обговаривает условия. Далее потенциальный заемщик должен прийти с полным пакетом документов в отделение банка, чтобы подтвердить свою анкету. Если данные совпадут, сотрудник даст 90 дней, чтобы найти объект недвижимости.
Процесс получения
Процесс получения в разных банках не очень различается. Достаточно следовать алгоритму:
- Подать заявление на ипотеку;
- Предоставить необходимый пакет документов;
- Ожидать решение (в среднем до 5 рабочих дней);
- После одобрения заявки найти объект недвижимости;
- Собрать пакет документов на имущество и отправить в банк;
- После одобрения подписать документы, провести оценку недвижимости, вызвав независимого эксперта, и предоставить справку в банк;
- Все документы предоставить в Росреестр для регистрации прав владения;
- После этого кредитор перечисляет средства продавцу;
- После приобретения прав собственности заемщик обязуется застраховать имущество и передать права требования банку.
Преимущества и недостатки
Ипотечное кредитование — это выгодное предложение по нескольким параметрам:
- Можно приобрести недвижимость за несколько дней;
- Минимальная процентная ставка;
- Лояльные условия;
- Предложения для определенных слоев населения;
- Сотрудничество с государственными программами.
Из недостатков стоит выделить:
- Первоначальный взнос;
- Наличие залога;
- Хорошие условия только для многодетных семей;
- Клиент не может взять кредит, если он работает по договору, а не по трудовой книжке.
Размер субсидии от государства определяется социальной защитой для конкретной молодой семьи. Размер первоначального взноса и ежемесячный платеж для военных определяется НИС. Поэтому если заемщик относится к социально защищенной категории граждан, прежде чем подавать заявку на ипотеку, стоит уточнить сумму выделяемых бюджетом РФ средств.
