В последнее время на рынке, на котором наблюдаются банковские услуги, стал очень популярным финансовый инструмент под названием “обратная ипотека”. Роль залога при оформлении договора по обратной ипотеке играет недвижимость. Банк в свою очередь для того, чтобы правильно рассчитать максимальную сумму возможного кредита оценивает всю недвижимость, которая имеется у заёмщика. Погашения кредита осуществляется через продажу квартиры в будущем. В случае если после ее продажи банк не вернёт всю сумму кредита, то разницу ему должно доплатить государство.
Ипотечный обратный кредит выплачивается двумя способами: ежемесячными платежами или единовременно.
Обратная ипотека является очень выгодной для тех, кто не располагает больше никаким имуществом, кроме квартиры и получает низкую пенсию или заработную плату. Особенно актуальной она становится для бездетных семей. Такую схему, при которой заёмщик имеет право жить в квартире за платежи, которые ему выплачиваются каждый месяц можно сравнить с правом пользования квартирой или домом на основании договора личного найма.
Для такой ипотеки характерным есть то, что условия возвращения кредита могут изменяться. Например, банк, который выдал кредит, может продать квартиру или дом, которые были заставлены. Это случается крайне редко, но все же есть возможным. А с другой стороны заёмщик всегда остаётся защищённым в случае экономического кризиса или дефолта до тех пор, пока будет жив хотя бы один из тех людей, которые постоянно прописаны в данном жилом помещении. И до тех пор, а это есть очень важным, пока заёмщик вовремя сплачивает все налоги и платежи по недвижимости.
Имущество, которое является залогом по кредиту, после его продажи может уменьшиться в несколько раз, или исчезнуть вовсе из-за того что, благодаря ежемесячным платежам по ипотеке, заёмщик получает полную стоимость квартиры или большую ее половину.
Сегодня во многих странах обратная ипотека прижилась. Например, в США она стала известной ещё несколько десятков лет тому назад. На сегодняшний день такая ипотека стала частью американской пенсионной системы. И с каждым годом количество желающих присоединиться к данному проекту постоянно возрастает. Однако, в Германии такой вид финансовых услуг не нашёл своих приверженцев. По мнению экспертов, главной причиной провала стало то, что продавать или закладывать свое жилье не свойственно немецкому народу и его менталитету.
Андрей Леонов | 3 октября 2013 года
