Оформление квартиры по ипотеке

Чтобы улучшить свои жилищные условия, всё больше россиян покупают жильё, используя ипотечный кредит. Такой способ позволяет рассчитывать на свои возможности: нет нужды просить денег у родных или знакомых. При этом квартира оформляется сразу же в собственность, а погашение кредита происходит в соответствии с возможностями заёмщика.

Правда, на жильё накладывается обременение. Поэтому без предварительного согласия ипотекодержателя квартиру нельзя будет продать или подарить. Однако в ней можно проживать, делать ремонт. После погашения обязательств по ипотеке обременение снимается.

Поиск подходящего банка

Чтобы определить кредитное учреждение, в котором выгоднее оформить ипотеку, следует исходить из того, на какую программу кредитования претендует заёмщик:

  • военная ипотека, предусматривающая накопление средств на индивидуальном счёте военнослужащего за счёт государства, которые идут на оплату первоначального взноса;
  • ипотека для молодых семей с пониженной процентной ставкой;
  • ипотека под материнский капитал;
  • ипотечные займы клиентов «зарплатных проектов».

Кроме того, перед тем как взять ипотеку на квартиру, следует обратить внимание на необходимость уплаты дополнительных платежей:

  • за открытие и ведение расчётного счёта;
  • размер страховки;
  • других услуг заимодавца, без которых оформить ипотеку не удастся.
Много ли Ваших знакомых имеют ипотеку?
МногоНе много

Подача заявления и сбор необходимых документов

После выбора программы ипотечного кредитования и банковского учреждения, который её предоставляет, можно приступать к сбору необходимых документов. Стандартный набор бумаг состоит из:

  1. Заявления заёмщика с просьбой предоставить заём.
  2. Личных документов инициатора обращения, а также супруга. Обычно это национальный паспорт и справка по форме 2-НДФЛ, которая подтверждает уровень дохода каждого члена семьи.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Документы по текущим кредитным и другим обязательствам, если они имеются.

В зависимости от требований конкретного финансового учреждения пакет документов может быть дополнен требованием предоставления дополнительных бумаг. Например:

  • документов об образовании;
  • СНИЛС;
  • водительского удостоверения;
  • страхового полиса.
Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Оформить кредит
Потребуются и документы на жильё, которое приобретается. Если покупка осуществляется в новострое, лучше рассматривать варианты строящихся домов, которые аккредитованы у кредитора. Это упростит оформление ипотеки, так как понадобится только заключённый с застройщиком договор намерений или предварительный договор купли-продажи.

При покупке квартиры на вторичном рынке следует предоставить:

  • выписку из ЕГРН, которая подтверждает право собственности продавца на отчуждаемое жильё, а также отсутствие ограничений или обременений в отношении объекта сделки;
  • правоустанавливающие документы на жильё в копиях;
  • личные документы продавца и технические бумаги на квартиру.

Если объект недвижимости покупается вместе с земельным наделом, дополнительно понадобятся бумаги и об участке.

Как увеличить шансы на одобрение заявки?

Подать заявку на кредит и собрать необходимые документы большой сложности не представляет. Однако как убедить кредитора в своей благонадёжности, чтобы не получить отказ в предоставлении займа?

Для этого следует учитывать два нюанса:

  1. При рассмотрении кредитной заявки оценивается не только текущее финансовое состояние заёмщика, но и каким оно будет в будущем.
  2. Размер выделяемого кредита напрямую зависит от величины получаемых доходов. Если зарплата официальная, она будет указана в форме 2-НДФЛ. Если «серая» — необходимо будет заполнить специальный бланк по предложенной форме. Однако указывать баснословные суммы бессмысленно. Во внимание будет принят среднерыночный уровень зарплаты по вашей специальности.

Увеличить шансы на получение кредита помогут следующие данные:

  1. Наличие дополнительных источников дохода. Например, репетиторство, проценты от вклада, сдача имущества в наём или аренду.
  2. Наличие в собственности дорогостоящего имущества или ценностей. Это будет косвенным подтверждением финансового благополучия.
  3. Наличие высшего образования. Данный факт будет свидетельствовать о том, что заёмщик всегда будет трудоустроен.
  4. Востребованная специальность, которая позволит вне зависимости от складывающейся ситуации получать стабильный доход на протяжении длительного периода времени.
  5. Достаточный стаж работы на одном месте. Маловероятно получить кредит, имея полугодовой стаж.
  6. Наличие в собственности членов семьи движимого и недвижимого имущества.

Данные факторы позволят убедить кредитора, что в случае потери работы, болезни или других ситуаций, которые ведут к потере дохода, заёмщик будет в состоянии вносить предусмотренные платежи по кредиту.

Немаловажной будет и величина первоначального взноса, которую может уплатить заёмщик за счёт собственных средств. Чем он выше, тем меньший размер кредита потребуется. То есть заёмщик сумел накопить достаточно денег, что свидетельствует о его умении распоряжаться финансами. Соответственно, с надёжным человеком банк будет иметь дело.

В обязательном порядке проверяется кредитная история. Этот фактор — второй по значимости после платёжеспособности. Для заёмщика, у которого в прошлом были проблемы с выплатами по кредитным обязательствам, покупка квартиры в ипотеку практически невозможна.

Заключение кредитного и страхового договора

При подписании кредитного и страхового договоров заёмщику следует обратить внимание на следующее:

В договоре ипотеки

  • на размер предоставляемого кредита;
  • на наличие дополнительных комиссий, которые к открытию и ведению ссудного счёта не имеют никакого отношения;
  • на годовой размер процентной ставки;
  • на полную стоимость кредита вместе с процентами;
  • предусматривает ли ипотека осуществление платежей в пользу страховой компании, юридического лица за услуги, в которых нет нужды и так далее;
  • на размер выплат, которые получит кредитор по окончании действия кредитного договора;
  • на размер ежемесячных платежей.

В договоре страхования

  • кто выступает страховщиком и данные о наличии лицензии на данный вид деятельности;
  • предмет страхования, поскольку часть 2 ст. 935 ГК не предусматривает обязанность заёмщика страховать свою жизнь или здоровье;
  • размер страховой премии.

Ни один из банков не в праве навязывать заключение договора страхования с конкретным страховщиком. Заёмщик имеет право на заключение договора страхования в любой выбранной им страховой компании, размер страховой премии у которой будет для него приемлем.

Методы взимания просроченной задолженности по кредитам

Если заёмщик не платит свыше 90 дней, кредит переходит в разряд проблемных. Это вынуждает кредитора принимать меры для погашения задолженности:

  • сначала звонят работники банковского учреждения и требуют погасить задолженность и в дальнейшем придерживаться графика;
  • затем подключается служба безопасности, которая не ограничится посещением заёмщика по месту работы и жительства.

В дальнейшем ситуация может развиваться двумя путями:

  1. Кредитор обратится в суд и будет добиваться обращения взыскания на залоговое имущество, которым выступает квартира.
  2. Заимодавец передаст (продаст) долг коллекторам, которые и будут работать с заёмщиком, который будет должен уже им.

Что делать, если нет денег далее оплачивать ипотеку?

На сегодняшний день существует только один законный способ мирно решить проблему, если нет денег, чтобы погашать ипотеку. Это реструктуризация задолженности, в процессе которой срок кредитования увеличивается, а величина ежемесячных платежей снижается до приемлемого значения.

Кроме того, при реструктуризации кредитор может:

  • отменить ранее начисленные штрафы;
  • списать неустойку;
  • изменить валюту кредитования;
  • снизить процентную ставку;
  • оформить кредитные каникулы;
  • списать часть долга.

Если реструктуризация не приведёт к возможности погашения ипотеки на новых условиях, единственным выходом останется продажа квартиры, которая была куплена в кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=YE5oUbwwtQo

Оцените статью
DAMONEY