Не секрет, что получить потенциальному клиенту наибольшую сумму в кредит поможет предоставление какого-либо обеспечения. Многие банки отдают предпочтение поручительству, однако заемщику не так легко найти человека не только желающего ему помочь, но и соответствующего для этого всем требованиям.
В этом случае проще получить денежные средства благодаря залоговому обеспечению, в роли которого может выступать любое имущество клиента. Оговоримся, что залог в виде автомобиля не очень популярен из-за его низкой оценочной стоимости и ежегодного падения цены в связи с увеличением срока эксплуатации. Недвижимость в качестве обеспечения кредита активно предлагается банками и успешно используется на практике.
Предложения банков
В 2015 году только 8 банков предлагают кредитные продукты, которые обеспечивают выдачу денежных средств под залог недвижимости. К ним не относятся оговорки в условиях кредитования про “возможность назначения залога в зависимости от данных клиента”.
- Оформить потребительский кредит в Сбербанке можно на срок до 20 лет под самую низкую ставку – от 15,5%. Сумма займа может достигать 10 млн руб. Предусмотрено дополнительное страхование жизни клиента.
- Восточный Экспресс Банк выдает кредиты под залог недвижимого имущества в размере до 15 млн руб., сроком не более 20 лет. Действуют процентные ставки в диапазоне от 16 до 29% годовых. Приятным плюсом является отсутствие страхования клиента, но предусмотрена страховка предмета залога.
- Банк Зенит предлагает денежные средства на нецелевое использование под проценты от 17,4 до 24% в год. При этом сумма не может быть больше 14 млн руб., а срок – 15 лет. К процентам заемщику придется приплюсовать оплату страховки, которая в этом случае обязательная. Страхуются риски утраты имущества и прав собственности, а также жизнь и здоровье клиента.
- Глобэкс Банк кредитует население с залоговым обеспечением периодом не более 7 лет, под годовую ставку 19-21%. Конкретную сумму банк не называет, лишь ограничивает ее видом залога и уровнем платежеспособности заемщика.
- Связь банк обеспечивает целевыми кредитами на улучшение или капительный ремонт имущества, которое используется в качестве залога. При минимальной ставке 19,5% максимальный срок договора неограничен, но должен быть не менее 3 лет и заканчиваться на момент наступления у клиента 65 летнего возраста. Кредит выдается в размере до 10 млн руб.
- Получить деньги в УралСиб Банке можно сроком до 5 лет под 22% годовых. Оформить договор можно на максимальную сумму в размере 6 млн руб.
- АК Барс Банк оформляет кредит по самой высокой минимальной ставке на данный момент – от 24% в год, на период, ограниченный 5 годами. Преимуществом предложения является безлимитная максимальная сумма денежных средств, которую может получить заемщик исходя из его платежеспособности.
- Россельхозбанк выдает денежные средства без целевого назначения на сравнительно небольшую сумму в 1 млн руб. для данного вида кредитов. Причем способ обеспечения клиент может выбрать сам – это или поручительство или залог ликвидного имущества. Срок оформления договора не может превышать 5 лет, процентная ставка варьируется от 21,5% до 26% в год. Страхование имущества и жизни клиента – обязательное.
Требования банка к залогу
Банки, которые дают кредиты под залог недвижимого имущества, как правило, имеют определенные запросы к его состоянию. Типовые вопросы по залоговой недвижимости:
Что может выступать объектом залога?
Например, жилое помещение (квартира, дом, дача, апартаменты), земельный участок и даже гараж (допускается в Сбербанке).
Кому принадлежит имущество?
Обычно банки выдают кредит только под залог недвижимости находящейся в собственности заемщика. Но есть и исключения, например, в Глобэкс и Зенит банке, можно оформить договор с обеспечением имущества, которое принадлежит третьему лицу при условии его поручительства.
Какими характеристиками должен обладать объект?
Например, Восточный Экспресс Банк выдвигает строгие требования к жилому помещению – площадь должна быть не менее 100 кв.м., а год постройки частного дома или многоэтажного не ранее 1998.
Лидия Донскова | 29 сентября 2015 года
