В каком банке самые низкие проценты по ипотеке?

По состоянию на конец 2012 г. и начало 2013 г. все декларируемые и активно рекламируемые предложения по стоимости ипотечных программ в лучших ведущих банках колебались в пределах 11 - 12 % годовых. Однако:

Во-первых, декларируемая стоимость ипотечного кредита может не соответствовать фактической его стоимости.
Во-вторых, даже корректно подсчитанная стоимость ипотечного кредита (с учетом всех возможных сценариев развития событий и взаимоотношений с банком и возможных вариантов выплат в соответствии с ними) является существенным, но далеко не определяющим фактором выбора ипотечной программы.

На что обязательно еще следует обратить внимание при выборе банка и ипотечной программы?

Размер обязательного первоначального минимального взноса (ваша часть денег) для предоставления ипотечного кредита. В большинстве банков обычно он колеблется в пределах 20 - 30 % от суммы кредита, но встречаются и исключительные варианты в 10 - 15 % и даже совсем удивительные предложения в 0% первоначального взноса, в связи с которыми сразу вспоминается пресловутый «бесплатный сыр» в известном месте.
Поискать ипотечные программы с минимальным (10%) первоначальным взносом, возможно, имеет смысл в Глобэксбанке, Петрокоммерце, Номос Банке, АК Барсе, Уралсибе, Металлинвестбанке, а также в Сбербанке (по специальной программе молодая семья).
Срок ипотечного кредита. Обычно 5 - 7 - 10 лет, но встречаются предложения до 15 и даже 20 лет.
Наличие или отсутствие возможности менять условия ипотечного кредита.

Здесь может быть три основных и неограниченное количество промежуточных вариантов.

Варианты изменения условий ипотеки

Первый и самый худший, когда эти возможности резервирует для себя банк (особенно если он предполагает возможность одностороннего принятия решений). Это элементарно опасно и чревато самыми неприятными последствиями, поскольку эти возможные изменения почти наверняка будут ухудшать жизнь заемщика.

Второй вариант может предполагать различные варианты изменений, как со стороны банка, так и со стороны заемщика в зависимости от каких либо событий или факторов (в идеале согласованные или ясно и четко прописанные по каждому возможному случаю). Само по себе это может нести как положительные, так и отрицательные последствия.

Третий вариант, может предполагать дополнительные возможности для заемщика. Например, изменение срока погашения кредита, валюты кредита, формы и графика выплат, возможность досрочного погашения кредита, каникулы в случае не возможности платить, другие условия. Все это очень важно и может очень пригодиться.

Принятая в банке скорость принятия решения и предоставления ипотечного кредита (лучше проверить среди знакомых и на форумах, среди отзывов тех кто брал кредиты в данном банке, не путая реальных получателей кредитов с платными рекламными сообщениями).
Обязательные сопутствующие требования по документальному обеспечению, оценке, залогам, страхованию, возможным дополнительным гарантиям и другим требованиям банка.
Политика банка (которую следует выяснить еще на стадии переговоров о предоставлении ипотечного кредита) в том, как они ведут себя по отношению к заемщикам, попавшим в тяжелое положение - болезни, травмы, потеря работы, временные и среднесрочные финансовые затруднения, необходимость выйти из ипотеки с минимальными потерями, кризисы и иные форс мажорные ситуации. (лучше, что бы эти ситуации были прописаны в договоре). Очень важно найти подобную информацию в независимых источниках и сопоставить её, с полученной в банке.
Наличие специальных программ (молодая семья, под переселение, под определенные профессии или на определенных территориях, другое), льгот, акций, дополнительных опций, иные положительные факторы.
Размеры и порядок начисления штрафных санкций - за просрочку платежа, другие обременения, которые существенно могут утяжелить бремя выплат по ипотечному кредиту.

Вне всякого сомнения, совокупность вышеперечисленных факторов, не может быть учтена ни в каком ипотечном калькуляторе, при расчете возможных выплат по ипотечному кредиту. Хотя на предварительной стадии оценки различных ипотечных программ данные сервисы могут быть полезными. Давайте теперь узнаем в каком банке самые низкие проценты по ипотеке. Для этого приведём таблицу, ранжированную по банкам от самого дешёвого кредита к более дорогому.

Первая 10-ка рейтинга банков с самым низким процентом по ипотеке
Место	Банк	Эффективная процентная ставка	Ставка банка	Комиссии за 1-й год, %	Комиссии за 1-й год, руб.
1	Восточный экспресс банк	11.55%	9.40 %	2.35%	70 500
2	Банк Балтика	11.97%	10.00 %	1.52%	45 500
3	Банк Уралсиб	11.97%	10.00 %	1.52%	45 500
4	Мой Банк	12.06%	9.70 %	3.02%	90 500
5	Локо-Банк	12.77%	11.20 %	1.22%	36 500
6	Банк Жилищного Финансир	12.85%	10.80 %	1.52%	45 500
7	Глобэкс	13.61%	11.95 %	1.22%	36 500
8	Металлинвестбанк	13.62%	11.50 %	1.52%	45 500
9	Быстро Банк	13.73%	11.60 %	1.52%	45 500
10	Мосстройэкономбанк	14.45%	12.25 %	1.52%	45 500

Приличные и функциональные ипотечные калькуляторы можно посмотреть:

На яндексе: uslugi.yandex.ru/banki/ipoteka
На специализированном ресурсе IPOhelp: ipohelp.ru/calculator.html
На сайте банка Дельта кредит: deltacredit.ru/calculator
На сайте Нордеа банка: nordea.ru/private/crediting/hypothec/calculator.php
На сайтах Сбербанка, ВТБ 24, Уралсиб, МДМ банка, других крупных банков или кредитных брокеров.

Рейтинги ипотечных программ и банков можно посмотреть здесь:

http://www.credits.ru/static/reyting-ipoteki — Рейтинг лучших 30 Российских банков.
На ресурсе сравни.ру по состоянию на февраль 2013г. опубликован ТОП-20 самых дешевых ипотечных кредитов, адрес ссылки на рейтинг: sravni.ru/novost/2013/2/20/top-20-samykh-deshevykh-ipotechnykh-kreditov-fevral-2013

Там же можно посмотреть ТОП самых дешевых ипотек по всем крупным городам России.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк		Максимальная сумма кредита	Заявка онлайн
	Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней Рейтинг: ХИТ!	До 300 000 рублей
	Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев Рейтинг: ХИТ!	100 тысяч рублей
	Ренессанс Кредит — ставка от 13,9% годовых! До 5 лет! Рейтинг:	До 700 000 рублей
	Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей Рейтинг:	До 200 000 рублей
	Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных* Рейтинг:	До 300 000 рублей
	Банк Хоум Кредит — наличные 11,9% годовых, всего 2 документа и никаких справок! Рейтинг:	До 850 000 рублей
	Халва — карта рассрочки. 0% за пользование рассрочкой до 12 мес. Бесплатное оформление и обслуживание Рейтинг:	До 350 000 рублей