Подать заявку на кредит представитель малого или среднего бизнеса может как при личном визите в банк, так и в онлайн-режиме. В заявление указывается желаемая сумма займа и сроки предоставления.
Предполагаемый получатель ссуды должен рассказать о своём бизнесе и ответить на вопросы банка. Если вопросы возникают в процессе обработки информации, сотрудник банка может задать их по телефону, позвонив потенциальному заёмщику. По некоторым видам ссуд необходимо внесение первоначального взноса.
Программы кредитования для бизнесменов
Россельхозбанк разработал сразу несколько индивидуальных программ для начинающих бизнесменов, которые рассчитаны на различные нужды и предоставляются на определенных условиях.
| Краткая справка Процентная ставка по ним, как правило, колеблется в диапазоне 11-14%, целью кредитования являются поточные нужды и инвестиции в собственный бизнес. |
Ссуды для малого бизнеса чаще всего выдаются под залог. Если необходима сумма до 1 000 000 рублей, можно получить её без залога при поручительстве третьего лица. Сделки, как правило, рассчитаны на срок от 5 до 10 лет.
«На создание собственных семейных ферм и/или животноводческих цехов по переработке»
Данный вид кредита на открытие малого бизнеса является целевым.
В графе о назначении предприниматель или фермер может указать:
- строительство фермы;
- ремонт уже существующих цехов;
- модернизация;
- приобретение оборудования;
- покупка птицы или скота;
- восстановление объёма средств.
20% от суммы кредита клиент должен внести самостоятельно. Максимальный срок сделки – 15 лет. Процентная ставка по ссуде – 13%, её оформление – 0,8%, комиссия. Необходимо учитывать и сумму обслуживания кредита – 0,1%. Можно отсрочить выплаты по кредиту с обеспечением на 3 года. Средства со счета допустимо снимать в течение оговоренного времени, возвращать с процентами по графику. Пользоваться заемными средствами вновь нельзя. Срок действия договора оканчивается после выплаты всей суммы долга. Гасить его можно как ежемесячно, так и ежеквартально.
Можно рассчитывать на получение суммы от 450 000 до 12 000 000 рублей. Нужно представить в банк бизнес-план по развитию собственного дела с нуля. Могут понадобиться документы об участии в программе поддержки регионального или федерального уровня. Обязательным условием является наличие разрешения на строительство.
«Персональный овердрафт»
Заём нецелевой, без залога имущества. Взимается комиссия за оформление в размере 0,8%. Можно запрашивать ссуду до 10 000 000 рублей, но не более 50% от кредитного оборота за полгода. Займ выдаётся на срок от одного до шести месяцев. Ставка по данному банковскому продукту составляет 11-12%. Обслуживание обойдётся в 0,5%.
Поручительство необходимо, бизнес должен существовать не менее года, проценты гасятся ежемесячно. Сначала погашается так называемое «тело кредита» в течение 5 дней с момента заключения контракта. Задолженности недопустимы.
«Под залог покупаемого оборудования или/и техники»
Ссуда предоставляется под конкретную цель – покупка транспорта или сельхоз. оборудования, до 85% от её стоимости. Размер займа для каждого конкретного клиента определяется индивидуально в диапазоне от 300 000 до 10 000 000 рублей. Займ выдаётся на срок до 7 лет. Проценты составят 13,5-14%. Необходим первоначальный взнос от 10% займа из средств заёмщика. Залогом может выступать приобретаемое имущество.
В некоторых случаях оговаривается рассрочка погашения, она разнится для новой и бывшей в употреблении техники: 12 и 6-9 месяцев соответственно. Ссуда гасится ежемесячно или поквартально.
«Стань фермером»
Ссуда выдаётся клиентам с положительной кредитной историей. Залогом выступает приобретаемая техника. Размер ссуды: от 500 000 до 15 000 000 рублей (но, не более 90% стоимости всего проекта). Срок предоставления заёмных средств от 3 месяцев до 10 лет. Комиссия по обслуживанию – 0,5%. Процентная ставка – 15% годовых.
Погашение ежемесячное или ежеквартальное. В качестве первого взноса могут быть использованы средства, выделенные по государственному гранту помощи.
«Доступный заем»
Данный займ предоставляется клиентам в возрасте от 21 до 60 лет, взимается комиссия – 0,8%. Развиваемое дело должно существовать не менее трех, в некоторых случаях шести месяцев. Необходимо поручительство акционеров в размере 25% или супруги для предпринимателя. Сумма займа варьируется в диапазоне 1 000 000 – 30 000 000 рублей, выдаётся на 5 лет. Процент по кредиту – 13%.
В качестве залога может выступать личное или корпоративное имущество или недвижимость и оборудование поручителей.