Несмотря на популярность потребительского кредитования или получения займов в наличной форме, не все и не всегда могут воспользоваться данными услугами. Для того, чтобы получить ссуду, необходимо соответствовать большому количеству требований. Это объясняется тем, что банки дорожат своими активами и не хотят выдавать продукт тому, кто не сможет его вернуть. Именно поэтому люди, имеющие плохую кредитную историю, низкий уровень дохода или не имеют официального трудоустройства, находятся в зоне риска.
Такие субъекты вряд ли могут воспользоваться ипотекой, автокредитом и другими популярными услугами. Им для этого необходим или залог или поручители с высокой заработной платой.
И только небольшое количество банков готово работать с рискованной категорией заемщиков. Они выдают деньги почти всем. Конечно, оформление такого займа несет в себе дополнительные риски для самого заемщика. Но об этом поговорим позже. Далее узнаем список банков, которые дают кредит всем без исключения. Проанализируем условия выдачи и обслуживания.
- В каких банках получить кредит проще всего?
- Кто готов выдавать деньги с плохой кредитной историей?
- Одобрят ли заявку при наличии действующих долговых обязательств?
- На основании чего банк может отказать?
- Как избежать отказа?
- Отсутствие любого источника дохода
- Отсутствие в собственности какого-либо имущества
- Плохая кредитная история
- Нет регистрации в том регионе, в котором подается заявка
- Плюсы и минусы кредитов для всех подряд
- Недостатки
- Преимущества
В каких банках получить кредит проще всего?
Конечно, для людей, которые имеют плохую кредитную историю, низкий доход или не соответствуют другим стандартным критериям, наиболее актуальной информацией является информация о банках, готовых работать с такими заемщиками. И далее представляем список таких учреждений.
Таблица «Банки, готовые выдавать онлайн-займы всем без исключения»
| Банк | Максимально доступный лимит | Процентная ставка | Срок кредитования (макс.) | Примечание |
| Почта Банк | 1,5 миллиона | От 10,9% | До 5 лет | Решение принимается в течение 1 минуты. Для оформления нужен паспорт и СНИЛС |
| Восточный банк | 3 миллиона | От 9,9% | До 5 лет | Уникальным предложением является максимально допустимый возраст, получить деньги можно до 75 лет |
| ОТП | 4 миллиона | От 10,5% | До 10 лет | Есть требование к заемщику — стаж на последнем месте работы не менее 4-х месяцев |
| Совкомбанк | 4 миллиона | От 8,9% | До 60 месяцев | Требуется регистрация на последнем месте в течение не менее 4-х месяцев |
| Райффайзен | 2 миллиона | От 10,99% | До 60 месяцев | Деньги могут быть доставлены на дом |
В таблице представлен список только банков. Здесь не учтены предложения от микрофинансовых организаций. В большинстве своем МФО работают со всеми совершеннолетними заемщиками. В таких учреждениях получить деньги проще. Но стоит понимать, что и условия кредитования банка и МФО абсолютно разные. Процентная ставка по микрозаймам в МФО намного выше.
В таблице представлены условия кредитования, которые представлены на официальных сайтах. Но это не значит, что каждый субъект сможет получить 3 миллиона рублей на срок до 5-10 лет. Это самые идеальные условия.
Вам уже отказывали в выдаче кредита?
Кто готов выдавать деньги с плохой кредитной историей?
Относительно кредитной истории, то это один из главных показателей, которые учитывают кредиторы при принятии решения. Даже если нет дохода и работы, но Вы систематически берете займы и погашаете их, то тогда и очередную ссуду можете взять без проблем.
Если же наоборот: есть доход, работа, но есть постоянные проблемы с оплатой по кредитам, то получить очередной продукт будет не очень просто.
Среди банков, готовых выдавать деньги людям с плохой историей:
- Ренессанс Кредит. От 11,9%;
- Почтабанк; От 12,9%;
- Банк Восточный. От 15%;
- СКБ-банк. От 9,9%.
Но лучше всего, если нужна небольшая сумма средств и на краткосрочный период, воспользоваться услугами МФО. Деньги будут выданы почти всегда.
Если же нужна крупная сумма денег, то нужно или исправить саму историю, или же предоставить залог, поручительство.
Одобрят ли заявку при наличии действующих долговых обязательств?
Если у вас есть кредиты, то кредитор выдаст деньги при условии:
- на их погашение уходит в общей сложности не более половины семейного бюджета;
- нет особых проблем с их погашением, то есть нет просрочек, штрафов, пени и т.д.;
- кредиты, оформленные ранее погашены в срок, полностью закрыты, о чем есть пометка в Бюро кредитных историй.
Если хотя бы один из пунктов не выполняется, то учреждение может предоставить отказ. Он может быть связан с нежеланием вообще работать с таким субъектом или с тем, что он не готов предоставить физическому лицу именно такую сумму денег.
Совет: если предоставлен отказ по анкете, стоит выдержать время. Не стоит подавать ее в другие учреждения. Все банки имеют доступ к информации, кто и когда запрашивал информацию о заёмщике, кто предоставил отказ и т.д.
На основании чего банк может отказать?
Банк не обязан предоставлять клиенту информацию о том, почему он предоставил отказ. Он может дать обтекаемый ответ: заявитель не соответствует критериям платежеспособности или кредитным требованиям банка.
Заемщик имеет право запросить у компании информацию или официальный ответ на интересуемый вопрос. Но гарантировать тот факт, что ответ будет другим, чем в смс-форме или через агента банка, не стоит. Кроме того, организация может вообще внести такого субъекта в черный список. А это не улучшит кредитную историю и не повысит вероятность получения денег в других организациях.
Как избежать отказа?
Отказ может получить каждый заявитель. Это зависит от многих факторов, в том числе, и не связанных с самим заемщиком. Например, есть банки, которые устанавливают ежедневные лимиты на количество займов. Если такой лимит превышен, то получить ссуду в учреждении невозможно.
Но в большинстве случаев на отказ влияют следующие факторы.
Отсутствие любого источника дохода
Как ни странно, но даже тот факт, что компания не требует справки о доходах не говорит о том, что они не обладают такой информацией. Кредиторы имеют доступ к разнообразным государственным и негосударственным базам. По СНИЛС они легко могут просмотреть, идут отчисления в социальные фонды, налоговую инспекцию или нет. Если отчислений нет, то и дохода также нет.
Отсутствие в собственности какого-либо имущества
Банк должен предоставлять деньги рисковым группам заемщика только в том случае, если он будет понимать: в случае чего через суд можно добиться ареста имущества и его реализации с торгов. Если же такая опция невозможна, то и денег могут не дать.
Плохая кредитная история
Если у субъекта есть множество текущих и проблемных долгов, то конечно получить новый трудно. При этом неважно количество обязательств, важно качество их погашения. Это не значит, что могут отказать в предоставлении займа вообще, просто такую сумму могут не одобрить.
Нет регистрации в том регионе, в котором подается заявка
Или нет гражданства вообще. По факту, достоверно сказать причину отказа банк не обязан. Если же решение по анкете отрицательное, то можно попробовать другой вариант: через несколько дней подать ее вновь. Главное — указать меньший желаемый лимит и менее долгосрочный срок займа. Не стоит запрашивать больше, чем 2-3 среднемесячные зарплаты.
Плюсы и минусы кредитов для всех подряд
Конечно, сама возможность получить деньги без справок и поручителей замечательна, но она скрывает под собой множество недостатков. Необходимо знать как о минусах, так и о плюсах продукта. И только так возможно избежать проблем.
Недостатки
- Переплата по таким продуктам огромная, что связано с высокой процентной ставкой. Банки идут на большие риски, а поэтому максимально хотят защитить свои активы.
- Краткосрочный характер. Договор подписывается на несколько месяцев, возможно оформление до года. Но на долгосрочной основе мало кто работает. Если же такие предложения есть, то за 2-3 года размер уплаченных процентов в 2-3 раза превысит само тело кредита.
- Небольшая сумма займа. Если человек не желает предоставлять залог, поручителей, или у него нет такой возможности, то в долг он сможет получить до 10 000 – 20 000 рублей. Все зависит от размера заработной платы. И даже если условия банка говорят о том, что можно получить до миллиона, это лишь лозунги.
Преимущества
- Вне зависимости от социального статуса и финансового положения деньги можно получить при первой же необходимости.
- Возможность оперативно воспользоваться услугой. Как правило, микроссуды выдаются в день обращения клиента.
- Возможность подать заявку через Интернет. Клиенту не нужно куда-то идти и ждать в очереди. Он заполняет анкету и передает ее в банк через личный кабинет на официальном сайте учреждения. В случае положительного решения ответ приходит в виде смс-сообщения.
- Минимальный комплект бумаг. При небольших ссудах в несколько тысяч рублей возможно получить деньги всего лишь с паспортом и СНИЛС. Справка о доходах запрашивается не всеми компаниями.
Таким образом, соблюдение платежной дисциплины, возможность досрочно погасить долг и минимальная сумма займа смогут минимизировать затраты по таким продуктам. Никто не готов просто так выдавать деньги. И это необходимо понимать.