Что такое кредит по сути своей? Это финансовый инструмент, а любой инструмент требует навыков правильного пользования им.
В наше время банки раздают кредитные карты всем желающим, рассылают по почте даже тем, кто об этом не просил, а искушение воспользоваться свалившимися на голову деньгами довольно велико.
Но не стоит забывать, что деньги с кредитной карты обходятся очень дорого. Банки вовсю расписывают преимущества кредиток – и что за рубежом люди постоянно ими пользуются, и что это удобно – деньги у вас всегда при себе на всякий случай, при этом риск их потерять сведен к нулю. Но не торопитесь клевать на эту удочку.
Так ли хороша кредитка, как о ней говорят?
Действительно, кредитная карта практически не занимает места в кошельке, и это удобно. Но, к примеру, если на ней лежит 50 000 рублей – часто ли среднестатистический гражданин таскает при себе постоянно такую сумму? Пожалуй, только в том случае, когда целенаправленно идет за конкретной покупкой. Поэтому вероятность потерять эти деньги крайне низка. А вот имеющаяся при себе кредитка часто провоцирует на незапланированные траты. Если же вы ее потеряете, то хотя основная сумма денег при этом хоть и останется в неприкосновенности, но, тем не менее, на восстановление карты уйдет время, а некоторые банки берут еще и комиссию за перевыпуск утраченной карты.
Вдобавок при оплате картой убывания денег визуально не ощущается, поэтому контролировать свои расходы становится еще труднее. Между тем, если бы вы делали те же самые покупки за наличные, то постепенно уменьшающееся количество денег наверняка вас бы отрезвило и заставило задуматься о целесообразности очередной покупки.
Но наиболее важным доводом против кредитных карт являются проценты. К примеру, большинство банков на сегодняшний день начисляет на них около 40% годовых, к которым приплюсовывается ежегодная плата за обслуживание.
Ищем альтернативу кредитной карте
Неужели из-за этого совсем не стоит пользоваться кредитом, спросите вы? Вовсе нет! Просто всегда можно найти более выгодные способы.
К примеру, если вы предпочтете взять кредит наличными, а не по карте, то банки запросят с вас в среднем 20-25% годовых – по сравнению с процентами кредитной карты уже получается существенная экономия! А если предварительно открыть в этом же банке счет, и через полгода, перейдя в статус постоянного клиента, написать заявку на кредит, то, как правило, вам предложат 15-18%, а то и меньше.
Кроме того, далеко не все банки взимают с клиентов плату за обслуживание кредитного счета. Не поленитесь обзвонить несколько банков и выяснить условия. Иногда плату берут только за внесение платежа, и размер ее составляет около 100 рублей, а если воспользоваться услугой платежа через интернет, то и эта сумма уменьшается в разы.
Напоследок хотим предостеречь вас от так называемого кредитного рабства. Так иногда называют перекредитацию – бывает, что у клиента не хватает денег на выплату кредита, и он берет для этого другой кредит. На самом же деле такая стратегия лишь усугубляет тяжелую ситуацию, потому что процентные ставки накладываются одна на другую и очень долго не дают выбраться из долговой ямы.
Единственный разумный выход в подобных случаях – это постоянное сотрудничество лишь с одним банком. Банк, клиентом которого вы являетесь, разумеется, не заинтересован в том, чтобы вы не смогли ему платить, а уж тем более в том, чтобы вы ушли к конкурентам. Если вы обратитесь к его сотрудникам с просьбой об отсрочке платежа по кредиту или пересмотре графика платежей по уважительным причинам, то вам наверняка пойдут навстречу, особенно если знают вас как добросовестного и аккуратного клиента. Но даже в случае, если вы получите отказ – сохраняйте всю документацию, подтверждающую, что вы поставили банк в известность о своей финансовой ситуации, в дальнейшем она будет свидетельством в вашу пользу, если дело дойдет до суда.