Образовательный кредит выдается студентам на получение образовательных услуг в учреждениях, имеющих соответствующую лицензию и соглашение с Министерством образования и науки РФ и банком-партнером (в данном случае со Сбербанком).
Ключевые особенности и характеристики кредита на образование:
- С помощью такого кредита можно оплатить обучение по программам среднего или высшего профессионального образования.
- Форма обучения может быть любой: очной, заочной, вечерней.
- Величина заемных средств может достигать до 100% от всей стоимости образовательных услуг.
- Государство выделяет субсидию в размере ? от действующей ставки рефинансирования.
- Кредит является целевым и требует отчета по расходованию средств.
- Обеспечение (залог или поручительство) не требуется.
В нижеприведенной таблице представлена информация об основных условиях выдачи образовательного кредита с государственной поддержкой в Сбербанке:
Срок погашения | Кредитная ставка, % годовых | Валюта | Обеспечение |
---|---|---|---|
Равен сроку обучения, увеличенному на 10 лет | 7,5 | Только российские рубли | Нет |
Общая процентная ставка по займу приравнивается к ставке рефинансирования, из которой ? платит заемщик, а ? – государство.
В течение всего периода обучения плюс дополнительно 3 месяца заемщику предоставляется возможность льготного периода по погашению основного долга и начисленных процентов.
В частности, за первый год использования заемных средств клиент оплачивает 60% от суммы процентов по кредиту и 40% за второй. Начиная со следующего года и далее, проценты уплачиваются в полном объеме.
Получить кредит на образование можно далеко не в каждом учебном заведении. Утвержденный список таких образовательных организаций находится в свободном доступе, ознакомиться с которым можно на официальном сайте банка.
Требования к заемщику и пакет документов
Образовательный кредит Сбербанка предоставляется студентам российских образовательных организаций, которые достигли возраста 14 лет. При этом несовершеннолетним лицам до 18 лет потребуется разрешение органов опеки и попечительства, а также согласие родителей или законных представителей (предоставляется в письменном виде).
Краткая справка Несовершеннолетние граждане, в отношении которых установлено попечительство, рассчитывать на оформление целевого займа на образование не смогут. |
Для подачи кредитной заявки заемщик должен будет предоставить следующий комплект документов:
- Российский паспорт.
- Договор с образовательным учреждением на предоставление платных образовательных услуг.
- Заявление-анкета.
- Платежная квитанция с обозначенной суммой по оплате образовательных услуг.
- Для несовершеннолетних лиц: свидетельство о рождении, разрешение органов опеки на заключение кредитного договора, согласие родителей или законного представителя и их паспорта.
Каждая заявка рассматривается банком не более 4-х дней с момента предоставления требуемого комплекта документов.
Выдача и обслуживание студенческого кредита
Студенческий кредит на обучение выдается безналичным способом путем перечисления суммы по договору на счет клиента в банке, деньги с которого затем переводятся на счет образовательной организации. Для осуществления такого перевода заемщик должен будет оформить в банке поручение.
Форма выдачи кредита зависит от условий конкретного кредитного договора. Выплата может производиться единовременно всей суммой сразу или частями в рамках открытой кредитной линии (при оплате за каждый семестр отдельно).
Заполнить заявку заемщик может в режиме реального времени на сайте Сбербанка или обратиться в удобный офис обслуживания с заблаговременно подготовленным пакетом документов.
Погашение кредита осуществляется по утвержденному графику аннуитетными платежами с применением льготного периода по оплате тела кредита и суммы процентов, рассмотренного ранее.
При желании и возможности заемщика задолженность перед банком может быть погашена досрочно, без каких-либо штрафов и комиссий по заявлению. Ограничений по сумме также нет.
Несвоевременное погашение долга приведет к возникновению просрочек и необходимости уплаты штрафа в размере 20% от суммы платежа.
Внести очередной или итоговый платеж можно любым из следующих способов:
- к кассе любого офиса обслуживания банка;
- в банкоматах и платежных терминалах Сбербанка;
- в сторонних банках по указанным реквизитам;
- почтовым переводом;
- онлайн с карты в приложении Сбербанк-онлайн.
При выборе способа погашения денежным переводом через сторонние банки, МФО или почту России важно учесть период зачисления средств на счет, который может достигать до 5-ти рабочих дней. Если не учесть такой фактор, то банк может начислить пени за просрочку платежа.
Преимущества и недостатки образовательного кредита
Подавая заявку на получение студенческого кредита, потенциальный заемщик должен тщательно взвесить все возможные минусы и плюсы, грамотно оценить свою кредитоспособность и всю тяжесть кредитного бремени с учетом форс-мажорных обстоятельств.
Преимуществами рассматриваемого вида кредитования являются:
- возможность получения образования с использованием заемных средств лицам от 14 до 18 лет;
- предоставление льготной ставки и поддержки от государства;
- возможность воспользоваться льготным периодом (отсрочкой) по уплате основного долга и процентов по займу;
- отсутствие обеспечения и первоначального взноса;
- возможность получения до 100% от суммы образовательных услуг;
- увеличенный срок погашения долга (срок обучения + 10 лет дополнительно);
- множество способов погашения задолженности;
- возможность оформления займа в виде кредитной линии (когда оплата образования производится частями за каждый семестр).
Среди недостатков можно отметить невозможность оплаты образования в престижных учебных заведениях за границей и наличие определенной бюрократической и бумажной волокиты при оформлении кредита для заемщиков до 18-ти лет.
Оформление образовательного кредита в Сбербанке позволит получить образовательные услуги высокого качества в выбранном учебном заведении на льготных условиях. Пониженная процентная ставка, поддержка со стороны государства, увеличенный срок погашения задолженности и лояльное отношение к клиентам являются преимуществами рассмотренной кредитной программы и привлекают множество будущих и настоящих студентов, не имеющих финансовых возможностей для оплаты образования.