Рефинансирование представляет собой оформление второго кредита для погашения имеющегося.
Такая процедура часто применяется для избежания просрочки, уменьшения переплаты и увеличения срока и суммы долга.
Сегодня, в кризисных условиях, многие заемщики столкнулись с потерей работы, со снижением заработной платы, а банки с тем, что клиенты не могут выполнять свои обязательства своевременно и в полном объеме. Для снижения уровня неоплаченных платежей Россельхозбанк ввел процедуру рефинансирования. Это отдельная программа потребительского кредитования, позволяющая оформить займ с целью оплаты кредитов в сторонних банках.
Условия рефинансирования
Оформить рефинансирование может любой клиент. Требования к заемщикам следующие:
- Возраст старше 21 года.
- Гражданство РФ.
- Официальное место работы.
- Положительная кредитная история.
Основные условия кредитного рефинансирования представим в таблице.
| Срок кредита | До 5 лет |
| Валюта | Рубли РФ |
| Сумма кредита | До 1 млн. рублей |
| Годовая ставка | От 17,5% |
| Обеспечение | Зависит от условий рефинансируемого кредита: если кредит оформлен без обеспечения, то и при рефинансировании его не потребуется. В случае, когда первоначальный кредит оформлен с обеспечением, то по рефинансированию предусматриваются следующие виды:
При этом банк оставляет за собой право использовать несколько форм обеспечения при заключении новой сделки. |
| Комиссии | Комиссии за рефинансирование не взимаются |
Таким образом, банк предлагает рефинансирование кредитов на выгодных условиях. При этом кредит является целевым и выдается только на погашение имеющихся кредитов.
Максимальная сумма займа зависит от категории заемщика и наличия обеспечения по предшествующему кредиту. Так, максимальная сумма по кредитам, не требующим обеспечения, составляет 750 тысяч рублей, а вот если по кредиту предусмотрены залог или поручительство, то сумма возрастает до 1 млн. рублей.
Поскольку Россельхозбанк работает с зарплатными клиентами, то условия рефинансирования для них наиболее выгодные. Так, даже если у такого клиента нет обеспечения, то он все равно может оформить кредит на 1 млн. рублей, поскольку для банка риски по такой сделке минимальны.
Приведем пример. Предположим, клиент имеет займ в стороннем банке на 100000 рублей под ставку 24,5% годовых на 2 года. Выплатив 3 месяца по 5312 рублей, он решает рефинансировать кредит под более низкую процентную ставку. Таким образом, рефинансированию будет подлежать сумма 84064 рубля. Осуществив сделку в Россельхозбанке клиент получает два основных преимущества. Прежде всего, снизится ежемесячный платеж с 5312 рублей до 4686 рублей, а во вторых уменьшится сумма конечной переплаты с 27490 рублей до 14135 рублей.
Таким образом, рефинансирование кредитов представляется выгодной сделкой. Помимо того, что для клиента уменьшится сумма переплаты и ежемесячного платежа, рефинансирование позволит при необходимости уменьшить или увеличить срок кредита, сократив тем самым ежемесячный платеж. Также возможно отсрочить платежи по кредиту с помощью “заморозки” счета сроком до 6 месяцев. Этого периода обычно достаточно, для того, чтобы клиент поправил свои финансовые дела и смог снова вносить платежи.